РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 октября 2020 года г.Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе председательствующего судьи Мамонова К.Л. при секретаре Морозовой А.П. с участием ответчицы ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5606/2020 по иску Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (ОАО АКБ «Пробизнесбанк») к ФИО1 о взыскании денежной суммы, 

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось в суд с требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также платы и неустойки по нему. В обоснование иска указано на нарушение ответчицей принятых на себя договорных обязательств. 

В судебном заседании ФИО1 иск признала в части, полагая, что размер спорного взыскания завышен, и, кроме того, указав на пропуск исковой давности. Истец своего представителя в суд не направил, письменно ходатайствуя о разрешении спора по представленным документам.

Заслушав пояснения ответчицы и исследовав письменные материалы, а также гражданское дело мирового судьи судебного участка № 13 г.Петрозаводска №, суд считает, что обращение банка подлежит частичному удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому истец оформил и выдал ответчице кредитную банковскую карту с лимитом кредитования 150.000 руб. с условиями возврата денег ДД.ММ.ГГГГ и платой при безналичном использовании 

<

данные изъяты>% годовых, а при снятии наличных или их переводе 

<

данные изъяты>% годовых и от суммы неразрешенного овердрафта 

<

данные изъяты>% годовых, в связи с чем между сторонами спора возникли отношения кредитного договора. В случае просрочки возврата, подлежащего осуществлению ежемесячными выплатами, предусматривалось право истца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, а также платы за кредит и неустоек. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Несмотря на наступление сроков платежей, ФИО1 ежемесячную уплату сумм в возврат полученного кредита и процентов по нему не производит. Таким образом, ответчицей не исполнено требование закона и договора о своевременном гашении кредита, чем нарушено право истца, защиты которого он может требовать по ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Просрочка кредитора ответчицей допустимыми доказательствами не подтверждена. Сам по себе факт отзыва у банка лицензии не лишал заемщика возможности исполнить взятые на себя обязательства.

В соответствии со ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено либо уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. 

Реальная возможность исполнить свои обязательства была предоставлена ФИО1 и посредством размещения необходимой информации на официальном сайте Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», а также направленным письменным уведомлением о реквизитах для расчета, признаваемым полученным ответчицей по правилам ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Вместе с тем приведенное не является достаточным для спорного взыскания в испрошенном размере.

Так, с учетом всех произведенных на момент обращения банка с иском платежей в гашение кредита им определены ко взысканию: 126.701 руб. 26 коп. сумма основного долга и 198.476 руб. 25 коп. сумма процентов по ДД.ММ.ГГГГ. Принципиальная правомерность истребования перечисленного вытекает из договора от ДД.ММ.ГГГГ, данные составляющие общий долг величины соотносятся с представленным истцом и проверенным судом расчетом, корректно учитывающим касательно сумм и дат все состоявшиеся со стороны заемщика выплаты. 

Но по общему правилу действующим законодательством устанавливается срок защиты права по иску лица, право которого нарушено (срок для судебной защиты), – исковая давность (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации). Истечение этого срока, о чем заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Исковое заявление ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предъявлено в суд ДД.ММ.ГГГГ – в силу предписаний ст.ст. 196 и 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в пределах срока исковой давности лишь по части спорного долга. 

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса. В силу ч. 2 этой статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Причем, по смыслу закона, срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Кроме того, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С момента кредитования ФИО1 осуществляла платежи в гашение своих обязательств перед банком вплоть по ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка по договору началась с ДД.ММ.ГГГГ, что принимая во внимание правила ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, поскольку до предъявления иска истец инициировал в отношении ответчицы судебное приказное производство ДД.ММ.ГГГГ, а само это производство длилось по ДД.ММ.ГГГГ, свидетельствует, что за пределами предписаний п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации является истребование по долгу спорных платежей исходя из графика их гашения по ДД.ММ.ГГГГ (просроченная часть обязательства к ДД.ММ.ГГГГ, по которым срок судебной защиты истек по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа) включительно (7.451 руб. 06 коп.) и производных от них начислений процентов (18.036 руб. 74 коп.) и неустойки – временной интервал между ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ больше 6 месяцев, но меньше отрезка между датами ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, присуждаемый в пользу банка основной долг по кредиту составит 119.250 руб. 20 коп. (126.701,26 – 7.451,06), а проценты на него, рассчитанные за заявленный истцом период просрочки, – 180.439 руб. 51 коп. (198.476,25 – 18.036,74).

Допущенные ответчицей нарушения условий кредитования исходя из условий договора и положений ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации обязывают к уплате договорной неустойки. Однако в отношении данной суммы, которую истец сам ограничивает двукратным размером ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, учитывается, о чем заявлено ФИО1, ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По мнению суда, разрешаемая ситуация обязывает суд применить такое право, ограничив неустойку 65.000 руб. Несмотря на сумму основного долга и допущенную ответчиком просрочку расчетная неустойка с очевидностью несостоятельна. Всякая ответственность, в том числе гражданско-правовая, должна отвечать требованиям разумности, соотносимости, взвешенности, а имущественная, кроме того, исключать элементы разорительности для одной стороны и явного неосновательного обогащения – для другой. Неадекватные реалиям формальные расчетные формулы не могут столь же формально восприниматься любым правоприменителем – в данном случае судом, обязанным установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, поскольку правосудие по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах 1966 года). В то же время никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования. С учетом этого применяемое судом уменьшение приближено к фактически сложившимся в свете обычаев делового оборота числовым показателям экономически адекватной меры финансовой ответственности, принимает во внимание как законодательно установленный предел ограничения снижения неустойки (п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и факт безосновательного использования ответчицей значимого денежного ресурса на протяжении ряда лет.

В порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации имея в виду разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 ФИО1 обязана к возмещению расходов истца по оплате 7.221 руб. 04 коп. государственной пошлины – пропорционально удовлетворяемой части иска, но без учета в данной пропорции факта уменьшения неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании денежной суммы удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» 364.689 руб. 71 коп. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и 7.221 руб. 04 коп. в возмещение судебных расходов.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение одного месяца. 

Судья К.Л.Мамонов