Дело № 2-557\19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 сентября 2019 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Кочеткова Д.В., 

при секретаре Зиминой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика 

У С Т А Н О В И Л :

Первоначально истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 76 441,27 руб., из них: основной долг 59 951,28 руб., проценты 12 090,79 руб., неустойка -4399,20 руб.

Иск мотивирован тем, что в ОАО «Сбербанк» обратился ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты « Мастер Кард». Заемщик был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами банка. ФИО1 была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 111 000 руб. под 25,9% годовых. С кредитной карты совершались расходы операции, в том числе получение наличных средств и оплата товаров, отчеты об использовании кредитных средств направлялись в адрес заемщика ежемесячно, несмотря на это, денежные средства банку возвращены не были. В дальнейшем банку стало известно о том, что ФИО1 умер -Дата- По состоянию на -Дата- задолженность перед банком составляет 76 441,27 руб.

Определением суда от -Дата- участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО3

В судебное заседание стороны не явились, по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле материалам

Суд, изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

Как следует из материалов дела, -Дата- между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с индивидуальными условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 111 000 рублей.

В силу п. 2.5 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно раздела 4 индивидуальных условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 25,9 % годовых.

В силу раздела 6 индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное ( оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

В силу раздела 2 Общих условий обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга ( не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышении лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга по дату формирования отчета, неустойка и платы рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период по даты формирования отчета включительно.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 26% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме( раздел 12 индивидуальных условий)

-Дата- ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 4.1 Общих условий, для отражения операций, совершаемых с использованием карты, в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты

Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, открыл ФИО1 счет карты №, заключив с ФИО1 Кредитный договор. 

Невыполнение заемщиком ФИО1 принятых обязательств по кредитному договору послужило поводом к обращению Банка в суд с настоящим иском

Из норм статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской

Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Так как обязательства по договору о предоставлении ФИО1 не выполнены и не прекращены его смертью, то эти обязательства перешли к его наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в составе наследства.

В пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По основанию пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По общему правилу обязательства, возникшие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, так как кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению.

Это означает, что после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором должны быть исполнены его наследниками.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При этом для возложения на иных лиц обязанности по исполнению Имущественных обязательств наследодателя следует установить наличие наследственного имущества, его стоимость, наличие наследников, принявших наследство.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1., являются его дочери ФИО2 и ФИО3

-Дата- ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1 Наследство, на которое выдано свидетельство состоит из: земельной доли, общая долевая собственность, доля в праве 7/466 в праве общей долевой собственности на земельный участок, общей площадью 2230000 кв.м., адрес объекта: ..., категория земель: земли сельхозназначения. Кадастровая стоимость земельного участка по состоянию на день смерти наследодателя составляла 2759625 руб., в том числе стоимость 7/446 долей на день смерти наследодателя составляла 43 312, 50 руб. 

-Дата- ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1

В соответствии с разъяснениями, данными пунктом 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства.

Руководствуясь пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (пункт 1 статьи 323 ГК РФ).

В рассматриваемом деле наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО1., являются ФИО2 и ФИО3, которые в силу закона являются солидарными должниками.

Из разъяснений, данных в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимости наследственного имущества достаточно для удовлетворения требований кредитора

Вместе с тем, из искового заявления усматривается, что расчет задолженности произведен банком по состоянию на -Дата-, при том, что наследодатель ФИО1 умер -Дата-

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Судом был направлен запрос в ПАО «Сбербанк» о предоставлении выписки по счету карты на дату смерти заемщика ФИО1

Согласно ответа регионального центра сопровождения розничного бизнеса ОЦ г.Нижний Новгород ПАО « Сбербанк» по состоянию на -Дата- задолженность по карте составляла 35243,55 руб.

Учитывая, что сроки погашения кредитной задолженности заемщиком нарушались, принятые им по кредитному договору обязательства в полном объеме не исполнены, после смерти должника его обязательства по кредитному договору перешли к наследникам - ФИО2 и ФИО3 в порядке универсального правопреемства, наследственное имущество имеется, его стоимость достаточна для удовлетворения требований кредитора, наследство ответчиками принято, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с ответчиков в пользу банка суммы задолженности по кредитному договору, определенному на дату смерти заемщика, то есть 35243,55 руб.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключенному -Дата- между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 по состоянию на -Дата- в размере 35243,55 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1257,31 рублей в равных долях, то есть по 628,65 рублей с каждого. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 сентября 2019 года

Судья Д.В. Кочетков