Дело №

УИД 39RS0№-81

РЕШЕНИЕ

 

<

данные изъяты>

22 июля 2021 года 

<

адрес>

Гвардейский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Клименко М.Ю.,

при секретаре Григорьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк предоставил денежные средства в размере – 286300,00 рублей, с процентной ставкой по кредиту – 19,90% годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1. кредит, путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Согласно распоряжению Заемщика денежные средства в размере 250 000,00 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, 36300,00 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем списания денежных средств со счета в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 7552,59 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 7581,59 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены дополнительные услуги, стоимость которых должна была оплачиваться в составе ежемесячного платежа, ежемесячное направление извещений по кредиту СМС стоимостью 29,00 рублей.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19038,26 рублей, что является убытками Банка.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 194625,95 руб., из которых: сумма основного долга – 143435,90 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 10780,20 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19038,26 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21226,59 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145,00 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 194625,95 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5092,52 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, указав, что истцом пропущен срок исковой давности.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как установлено при рассмотрении дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику кредит на сумму 286300,00 рублей, с процентной ставкой по кредиту – 19,90% годовых, сроком на 60 месяцев.

Дата уплаты первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, даты уплаты последующих платежей установлены графиком погашения.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было написано заявление о заключении с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 275000 рублей на срок 1800 дней на случай наступления следующих страховых событий (страховых случаев): смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному 1ой или 2ой группы инвалидности.

Как следует из материалов дела, при подписании заявления на участие в программе страхования страхователь подтвердил, что уведомлен об условиях предоставления услуги по страхованию.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 286300, 00 руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 250000 выданы Заемщику через кассу офиса Банка. Согласно распоряжению заемщика, сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 36300 рублей согласно Распоряжению заемщика была перечислена за счет кредита, что подтверждается выпиской по счету. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. 

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, для проведения расчетов заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п.1.1. общих условий договора).

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). (п.1.1. раздела 1 Условий договора).

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1, денежные средства были выданы через кассу Банка.

В соответствии с разделом II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п.1)

Согласно п. 1.4 раздела II Условий договора заемщик обязан погашать задолженность исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении) денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, согласно графику платежей.

При наличии у Заемщика задолженности по кредиту, поступившая на текущий счет сумма денег, списывается банком в день ее поступления на основании распоряжения заемщика в счет полного или частичного погашения этой задолженности.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 7552,59 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ – 7581,59 рублей.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию задолженности, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика. 

В соответствии с пунктом 1 раздела III Условий Договора, обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании статей 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами Банка ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (3.2.); за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения (п.3.1).

Судебным приказом мирового судьи 1-го судебного участка 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 194766,70 руб. Определением от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1 

До настоящего времени обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены.

По состоянию наДД.ММ.ГГГГ составляет 194625,95 руб., из которых: сумма основного долга – 143435,90 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 10780,20 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 19038,26 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21226,59 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145,00 рублей., что подтверждается представленным истцом расчетом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Изложенные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: информацией о договоре; кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; графиком погашения по кредиту; Тарифами Банка; распоряжением клиента по кредитному договору; заявлением заемщика на добровольное страхование № от ДД.ММ.ГГГГ; расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; выпиской по счету заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; общими условиями договора; платежным поручением об оплате государственной пошлины; копией паспорта ФИО1; копией страхового свидетельства ФИО1; копией кредитной карты заемщика «MasterCard»; сведениями о работе для получения кредита; определением мирового судьи об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1, имея обязательства по возврату денежных средств согласно кредитному договору, ненадлежащим образом исполняет их, несвоевременно погашая задолженность перед Банком, в связи с чем, по требованию истца обязана досрочно возвратить всю оставшуюся сумму кредита, вместе с причитающимися процентами. 

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного постановления Пленума, следует, что по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекс РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как усматривается из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ и определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен

С настоящим иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в срок, превышающий шесть месяцев с момента отмены судебного приказа.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредиту, со сроком платежа с ДД.ММ.ГГГГ с исключением из указанного периода 19 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно графика платежей, срок последнего платежа по кредиту установлен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. за пределами срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Гвардейский районный суд 

<

адрес> в течение месяца с даты изготовления решения.

Решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись

Копия верна

Судья Клименко М.Ю.