Дело № 2-3710/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 ноября 2017 года Пятигорский городской суд Ставропольского края 

в составе:

председательствующего судьи - Бегиашвили Ф.Н.,

при секретаре - Бирюковой С.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-банк» к Чак Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-банк» обратилось в Пятигорский городской суд Ставропольского края с исковым заявлением к Чак Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

В обоснование заявленных исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-банк» и Чак Е.Н. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер 

<

данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч. 1 ГК РФ о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ» №99-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Альфа-Банк» изменил организационно- правовую форму ОАО на АО.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере – 

<

данные изъяты>. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными» № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила – 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитом – 34,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере – 

<

данные изъяты>.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Согласно Расчету задолженности и Справке по кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-банк» за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет – 

<

данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>; начисленные проценты – 

<

данные изъяты>, штрафы и неустойки – 

<

данные изъяты>

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ. 

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Просит суд взыскать с Чак Е.Н. в пользу АО «Альфа-банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере – 

<

данные изъяты>, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере – 

<

данные изъяты>.

Представитель АО «Альфа-Банк» и ответчик Чак Е.Н., надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте слушания гражданского дела в судебное заседание не явились. От представителя АО «Альфа-Банк» поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие его представителя. Ответчик Чак Е.Н. доказательств причин уважительности не явки в судебное заседание не представила.

Суд, с учетом мнения лиц, участвующих в деле, в соответствии с ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46), в том числе и юридическим лицам (ст. 47), в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав человека, устанавливающей право каждого человека «на эффективное восстановление в правах компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предусмотренных Конституцией или законом».

Гарантирование судебной защиты прав и свобод человека и гражданина выражается в установлении системы судов в РФ, в четком определении их компетенции, в обеспечении каждому возможности обращения в суд за защитой своих прав и свобод, обжалования судебных решений.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ, предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, т.е. посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты. При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентными органам (в частности в суд общей юрисдикции).

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п.3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст. 307-419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если это не противоречит правилам заключения и исполнения кредитного договора и не вытекает из существа кредитного обязательства.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. При этом ст. 820 ГК РФ не обязывает стороны кредитного правоотношения заключать договор путем составления одного документа, подписываемого обеими сторонами. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 314 ГК РФ и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ОАО «Альфа-банк» в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными и индивидуальным условиям № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил Чак Е.Н. на основании поданного ею заявления на получение кредита наличными в ОАО «Альфа-банк» кредит в размере – 

<

данные изъяты>.

В соответствии с установленными в Заявлении на получение кредита наличными в ОАО «Альфа-банк» условиями суд считает, что данное Заявление следует рассматривать как оферту заключить с АО «Альфа-банк» кредитный договор, договор об открытии банковского счета по смыслу ст. 435 ГК РФ. Направив указанную оферту, ответчик прямо указал о своем желании заключить с АО «Альфа-банк» кредитный договор, в рамках которого просил предоставить ему кредит на условиях, указанных в Заявлении на получение персонального кредита в АО «Альфа-банк», Общих условиях предоставления физическим лицам кредита наличными и заключить договор об открытии банковского счета, в рамках которого просил открыть на его имя банковский счет для размещения денежных средств. При этом, ответчик подтвердил свою осведомленность и согласие с тем, что кредит предоставляется ему на срок и на финансовых условиях, изложенных в Заявлении на получение персонального кредита в АО «Альфа-банк» и Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также с тем, что акцептом его оферт о заключении кредитного договора, договора банковского счета, являются действия банка по открытию ей банковского счета, о чем имеется его собственноручная подпись в Заявлении на получение кредита наличными в АО «Альфа-банк». Ответчик обязался неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении на получение персонального кредита в АО «Альфа-банк», Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

Согласно указанным Заявлению и Общим условиям акцептом оферт ответчика о заключении кредитного договора, договора банковского счета, явились действия АО «Альфа-банк» по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере – 

<

данные изъяты> на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. Соглашению о кредитовании на получение персонального кредита присвоен номер №

Таким образом, суд считает установленным то обстоятельство, что истцом произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного Чак Е.Н. предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, что порождает право истца требовать надлежащего исполнения ответчиком возвратного обязательства. 

Судом установлено, что при заключении договора до ответчика доведена вся информация, касающаяся предоставляемой истцом услуги. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила – 159.000 рублей, проценты за пользование кредитом – 34,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца в размере – 7.200 рублей. На основании п. 5.1 Общих условиях предоставления физическим лицам кредита наличными в случае нарушения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3 настоящих условий, в части уплаты основного долга по кредиту, клиент выплачивает банку неустойку. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга по кредиту на счет Банка.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик вопреки требованиям ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, взятых на себя в Заявлении на получение потребительского кредита в АО «Альфа-банк», не исполняет свои обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им, в частности: выписка по расчетному счету №; расчет задолженности Чак Е.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности по кредиту составляет 

<

данные изъяты>.

Обстоятельства, в подтверждение которых представлены указанные выше надлежащие доказательства, свидетельствующие о неисполнении заемщиком условий договора, суд считает установленными.

С учетом изложенного, требования истца о досрочном возврате полученного кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование им, а также неустойки за просрочку платежей, суд считает обоснованными, поскольку данное право предусмотрено не только законом, но и Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными.

С учетом исследованных надлежащих письменных доказательств, суд считает установленным, что сумма задолженности, подлежащая взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исчислена истцом верно и составляет – 

<

данные изъяты>, ответчиком Чак Е.Н. заявленная истцом сумма задолженности не оспорена, в связи с чем, требования истца подлежат удовлетворению. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере – 

<

данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму – 

<

данные изъяты> и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму – 

<

данные изъяты>. Расчет банка не оспорен, других вариантов суммы расчета и доказательств погашения задолженности суду не представлено, в связи с чем, суд считает возможным положить его в основу судебного решения и, соответственно, требования подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 320, 321 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-банк» к Чак Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме – 

<

данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>; начисленные проценты - 

<

данные изъяты>; штрафы и неустойки – 

<

данные изъяты>, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья Ф.Н. Бегиашвили