Дело № 2-978/2025 

54RS0002-01-2024-005961-94 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 апреля 2025 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Усмановой Е.А.,

при секретаре Мусиной К.А.,

помощник судьи Николаева Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к АВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (сокращённое наименование Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с указанным иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от 16.12.2021 по состоянию на 13.11.2024 (включительно) в общей сумме 737325,49 руб., из которых: остаток основного долга в размере 654912,83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 73483,22 руб., пени по процентам в размере 960,59 руб., пени по основному долгу в размере 7968,85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19747 руб. В обоснование заявленных требований указано, что 16.12.2021 между сторонами заключен кредитный договор 

<

***>, путем подписания индивидуальных условий кредитного договора простой электронной подписью. По условиям договора банк обязался предоставить АВ кредит в размере 679992 руб. сроком на 24 мес., дата возврата кредита 18.12.2023, с взиманием за пользование кредитом 11,2 %, базовой процентной ставкой 16,2 % годовых. Заемщик свои обязательства по возврату кредита не исполнил, образовавшаяся задолженность не погашена. 

Истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, в суд представителя не направил, в тексте искового заявления содержится заявление о рассмотрении настоящего дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик АВ, извещенный с учетом положений ст. 165.1 ГК Российской Федерации надлежащим образом дате и времени судебного заседания, в суд не явился. 

Изучив материалы дела, определив на основании ст. 167 ГПК Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной. 

В силу п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно ч. 1 ст. 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе (п.1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Судом установлено, что 16.12.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком АВ посредством простой электронной подписи заключен кредитный договор 625/0040-1623584 на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Общих условиях предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц.

Согласно анкете-заявлению ответчика на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 16.12.2021, АВ заявил банку о намерении заключить кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. 

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора от 16.12.2021, сумма кредита или лимит кредитования составляет 679 992 руб., срок действия договора 24 месяца, в случае невозврата кредита в срок – до исполнения обязательств, дата предоставления кредита 16.12.2021, дата возврата кредита 18.12.2023 (п.1-2 индивидуальных условий); процентная ставка 11,2 % годовых (п.4).

Пунктом 6 индивидуальных условий кредитования установлены 24 ежемесячных платежа в размере 31756,13 руб. (кроме первого и последнего платежа), платежная дата установлена - 17 число каждого месяца. 

В соответствии с пунктом 11 индивидуальных условий цель использования кредитных средств – на потребительские нужды.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка за просрочку возврата кредита и уплаты процентов в размере 0,10 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки

Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования АВ с содержанием общих условий кредитования ознакомлен и согласен. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования Системы дистанционного обслуживания «ВТБ-Онлайн», в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в SMS-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что подтверждается информацией из личного кабинета заемщика.

16.12.2021 Банком ВТБ осуществлено зачисление средств по вышеуказанному кредитному договору в сумме 679 992 руб. на расчетный счет ответчика согласно выписке по счету ответчика.

В соответствии со ст.ст.309, 310, 314 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Согласно п.1 ст.819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ. 

Следовательно, в силу п.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что кредитором ПАО Банк ВТБ заемщику АВ предоставлены денежные средства (кредит) в размере и на условиях, установленных кредитным договором, что подтверждено выпиской по лицевому счету.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности АВ по кредитному договору 

<

***> от 16.12.2021 (с учетом снижения штрафных санкций истцом на 10%) по состоянию на 13.11.2024 составляет 737325,49 руб., из которой: основной долг в размере 654912,83 руб., 73483,22 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 960,59 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 7968,85 руб. – пени по просроченному долгу.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту. 

В нарушение ст. 56 ГПК Российской Федерации ответчиком доказательств надлежащего выполнения условий кредитного договора не представлено.

Рассматривая вопрос о соразмерности подлежащей взысканию пени по кредитному договору 

<

***> от 16.12.2021, суд приходит к следующему. 

Положениями ст. 333 ГК Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В абз.3 п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что основаниями для отмены судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований п. 6 ст. 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных п. 1 ст. 333 ГК РФ.

По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 № 7, неустойка за просрочку исполнения денежного обязательства не может быть снижена ниже предела, установленного п. 1 ст. 395 ГК РФ.

В данном случае суммы пени не подлежат снижению, поскольку размер пени, заявленный истцом ко взысканию, ниже размера процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанных по правилам, приведенным в п. 1 ст. 395 ГК Российской Федерации. 

На основании изложенного, учитывая, что ответчик не исполнил обязательства, взятые на себя по кредитному договору, суд считает подлежащими удовлетворению требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с АВ задолженности по кредитному договору 

<

***> от 16.12.2021 в сумме 737325,49 руб. в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 747 руб., оплаченные истцом согласно платежному поручению /________/ от 14.11.2024.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с АВ (паспорт /________/, выдан /________/ ОУФМС Росси по Томской области в Кировском районе г. Томска) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №625/0040-1623584 от 16.12.2021 по состоянию на 13.11.2024 в размере 737325 рублей 49 копеек, из которых: 654912 рублей 83 копейки – остаток основного долга, 73483 рубля 22 копейки – проценты за пользование кредитом, 960 рублей 59 копеек – пени по процентам, 7968 рублей 85 копеек – пени по основному долгу.

Взыскать с АВ (паспорт /________/, выдан /________/ ОУФМС Росси по Томской области в Кировском районе г. Томска) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19 747 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Усманова 

Решение в окончательной форме принято 24.04.2025.