ДЕЛО №2-3619/24

УИД 61RS0008-01-2024-004174-15

Решение

именем Российской Федерации

25 ноября 2024 г. г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Батальщикова О.В.,

при секретаре Чекиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенного имущества

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога, мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2444026 руб. на срок 243 месяца. Кредит был предоставлен на приобретение ответчиком квартиры по договору № участия в долевом строительстве от 08.08.2019г., заключенному с ООО «СЗ ККПД-Инвест». 

УФРС по 

<

адрес> 19.08.2019г. была произведена регистрация ипотеки права требования по договору № участия в долевом строительстве от 08.08.2019г. в пользу ПАО «Промсвязьбанк», номер регистрации №

В настоящее время квартира по договору долевого участия достроена, сдана, оформлено право собственности ответчика на квартиру, а также зарегистрирован залог в пользу истца на квартиру по адресу: 

<

адрес>, КН №.

Ответчик осуществлял исполнение обязательств по кредитному договору с нарушением сроков оплаты, по состоянию на 19.06.2024г. задолженность по кредитному договору составляет 1882987,50 руб., в том числе: 1836181,49 руб.- просроченный основной долг по кредиту, 12700,27 руб. – задолженность по уплате процентов, 19026,55 руб. - задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу, 13826 руб. – неустойка за просрочку погашения основного долга, 1253,19 руб. – неустойка за просрочку погашения процентов.

Изложенное явилось основанием для обращения истца в суд с настоящими требованиями.

Уточнив требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 08.08.2019г. по состоянию на 19.08.2024г. в размере 1890583,06 руб.; взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 08.08.2019г. в размере 10,25% годовых – при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договорам страхования, предусмотренным кредитным договором, 13,25% годовых – при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договорам страхования, предусмотренным кредитным договором, начиная с 20.08.2024г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту; взыскать неустойку по кредитному договору № от 08.08.2019г. в размере 0,020% от суммы неисполненного денежного обязательства по уплате платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам за каждый календарный день просрочки, начиная с 20.08.2024г. по дату фактического погашения задолженности; обратить взыскание на принадлежащую ФИО1 и находящуюся в залоге у истца квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, КН №, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 3108800 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 23615 руб., расходы по оплате произведенной оценки в размере 1853,63 руб.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» по доверенности ФИО2 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, иск просила удовлетворить в полном объеме. Суду пояснила, что задолженность ответчиком не погашена.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась; ответчик неоднократно извещалась надлежащим образом о дате и времени судебного заседания заказной корреспонденцией, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила. В силу ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. 

В силу ст. 154 ГПК РФ, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом.

Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. 

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, систематическое отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих в деле, при наличии сведений о том, что они знают о наличии в суде дела, по которому они участвуют в качестве стороны, не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку стороны в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

Ст. 165.1 ГК РФ закрепляет, что юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Информация о принятии искового заявления к производству, о датах судебных заседаний, своевременно и в полном объеме была размещена судом на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

Суд приходит к выводу, что ответчик, действуя с необходимой степенью заботливости и осмотрительности, могла и должна была получить почтовую корреспонденцию от суда, или получить такую информацию на сайте суда, в связи с чем полагает возможным рассмотреть дело по правилам ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика ФИО1

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает уточненные требования подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2444026 руб. на срок 243 месяца. Кредит был предоставлен на приобретение ответчиком квартиры по договору №2и участия в долевом строительстве от 08.08.2019г., заключенному с ООО «СЗ ККПД-Инвест». 

УФРС по 

<

адрес> 19.08.2019г. была произведена регистрация ипотеки права требования по договору №-ОТ-2и участия в долевом строительстве от 08.08.2019г. в пользу ПАО «Промсвязьбанк», номер регистрации №

В настоящее время квартира по договору долевого участия достроена, сдана, оформлено право собственности ответчика на квартиру, а также зарегистрирован залог в пользу истца на квартиру по адресу: 

<

адрес>, КН №.

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере: ключевой ставки, установленной ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, в процентах годовых, - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись; 0,020% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный лень просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись. 

Согласно представленному истцом отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «КонТраст», рыночная стоимость объекта оценки - квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, КН №, по состоянию на дату оценки составляет 3108800 руб.

По состоянию на 19.08.2024г. задолженность составляет 1890583,06 руб., из которой просроченная задолженность по основному долгу – 1836181,49 руб., задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу – 17094,93 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 36013,20 руб., неустойка за просрочку погашения процентов – 1293,44 руб.

Расчет задолженности сделан специалистом, поэтому не доверять представленному расчету у суда не имеется оснований. Представленный истцом расчет суммы иска судом проверен и признан верным, при этом, ответчик по расчету суммы иска возражений не представил.

Заемщик с момента получения кредита не выполнял обязательства, предусмотренные кредитным договором по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Учитывая вышеизложенное, требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению.

Пунктом 3 ст. 395 ГК РФ определено, что проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В связи с чем подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов до фактического исполнения решения суда.

Согласно условиям кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств.

УФРС по Ростовской области 19.08.2019г. была произведена регистрация ипотеки права требования по договору №2и участия в долевом строительстве от 08.08.2019г. в пользу ПАО «Промсвязьбанк», номер регистрации №.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пени), залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральном законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество должника - квартиру, расположенную по адресу: Россия, 

<

адрес>, КН № с установлением начальной продажной цены залога в соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» - 80% от рыночной стоимости, установленной в Отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «КонТраст» в размере 3108800 руб.

Расходы по оплате оценки спорного недвижимого имущества в размере 1853,63 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку были понесены ответчиком в целях восстановления нарушенного права для обращения в суд.

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 23615 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд относит на ответчика и взыскивает в пользу истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Уточненные исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенного имущества – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт №, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 19.08.2024г. в размере 1890583,06 руб.; проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от 08.08.2019г. в размере 10,25% годовых – при предоставлении кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договорам страхования, предусмотренным кредитным договором, 13,25% годовых – при отсутствии у кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии по договорам страхования, предусмотренным кредитным договором, начиная с 20.08.2024г. по дату фактического погашения задолженности по кредиту; неустойку по кредитному договору № от 08.08.2019г. в размере 0,020% от суммы неисполненного денежного обязательства по уплате платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам за каждый календарный день просрочки, начиная с 20.08.2024г. по дату фактического погашения задолженности, расходы по оплате произведенной оценки в размере 1853,63 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 23615 руб.

Обратить взыскание на принадлежащую ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке 

<

адрес>, паспорт № и находящуюся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, КН №, путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости в размере 3108800 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

С у д ь я: 

Мотивированное решение изготовлено 05.12.2024 года.