38RS0№-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 ноября 2020 года г. Иркутск 

Иркутский районный суд .... в составе председательствующего судьи Недбаевской О.В., при секретаре Комине А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Бастион» к К.В,В, о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Бастион» обратилось в суд с исковым заявлением к К.В,В,, в котором просит взыскать сумму задолженности по основному долгу в размере 44 369,63 руб. по кредитному договору, заключенному с ОАО «УРСА Банк», вследствие состоявшейся уступки прав требования; сумму процентов за пользование займом в размере 53 305,18 руб. по кредитному договору, заключенному с ОАО «УРСА Банк», вследствие состоявшейся уступки прав требования; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 130,24 руб.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, 25.12.2007 между ОАО «УPCА Банк» и К.В,В,, **/**/**** года рождения в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №-

<

***> по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с которым Банк предоставил Должнику кредитную карту с лимитом в сумме 69 000 руб., сроком до востребования, но не позднее 25.08.2031, а Должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за него.

Датой окончания срока действия кредитного договора согласно п. 8.2 «Условий кредитования» является дата полного выполнения обязательств Клиента перед Банком, следовательно, указанная дата при отсутствии графика гашения является конечным днем исполнения обязательств.

Графика возврата суммы кредита сторонами не предусмотрено.

Согласно Раздела Б «Данные о Банке и о кредите» заявления оферта процентная ставка по кредитному договору составила 25% годовых.

В случае нарушения сроков исполнения обязательств по возврату кредита предусмотрены штрафные санкции в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день рассрочки.

Согласно п. 3.5 «Условий кредитования», уплата процентов за пользование кредитом (по ставке 25% годовых) в текущем месяце осуществляется с 1 по 20 числа месяца, следующего за текущим.

С 21 числа месяца, следующего за текущим, на сумму просроченного платежа подлежат уплате проценты по повышенной процентной ставке в размере 220% годовых, которые начисляются до окончания сроков возврата основного долга и процентов включительно, согласно п. 6.1 «Условий кредитования».

Пунктом 3 «Условий Кредитования» предусмотрено, что списание денежных средств в случае их поступления от должника в счет погашения задолженности по основному долгу (части основного долга) производится в последнюю очередь.

Из буквального толкования указанных условий следует, что заемщик праве до истечения срока действия кредитного договора погашать лишь проценты за пользование займом (частью займа), тем самым имеет право погасить задолженность по основному долгу только для полного закрытия кредита в последнюю очередь, после уплаты процентов, но не позднее даты окончания кредитного договора, а до момента окончания кредитного договора обязан уплачивать лишь проценты за пользование суммой основного долга.

Как указывает истец, нарушая условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ, ответчик принятые на себя обязательства, исполнял ненадлежащим образом, денежные средства в сумме полученного кредита, проценты за пользование кредитом уплачены в полном объеме не были, образовалась задолженность.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

06.03.2013 между ОАО «МДМ Банк» и ЗАО КБ «Кедр» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в том числе ЗАО КБ «Кедр» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору, заключенному между банком и должником. Одновременно с подписанием указанного договора Цедент в соответствии с п.2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию Краткий реестр уступаемых прав требования и Полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения №2 в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать.

06.03.2013 между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор об уступке прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. Одновременно с подписанием указанного договора Цедент в соответствии с п.2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию Краткий реестр уступаемых прав требования и Полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения № в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать.

06.03.2013 между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» был заключен договор об уступке прав требования №/№, в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. Одновременно с подписанием указанного договора Цедент в соответствии с п.2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию Краткий реестр уступаемых прав требования и Полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения № в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать.

03.03.2014 между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» был заключен договор уступки требования (цессии) №№, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником.

В соответствии с п. 5.1, 5.2. «Условий кредитования» Банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, в случае несвоевременности внесения любого платежа, направив за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Условие о возврате кредита считается измененным с даты, указанной банком в уведомлении.

Пунктом 5.2,. 5.3 «Условий кредитования» предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора путем направления уведомления на адрес, указанный клиентом в кредитном договоре. В случае отсутствия сведений об изменении адреса клиента, уведомление, направленное по сказанному адресу, считается надлежащим.

Договором, заключенным между первоначальным кредитором и должником не предусмотрена обязанность кредитора направлять требования, уведомления и прочую корреспонденцию именно заказной почтой.

19.02.2017. в адрес должника простой почтовой корреспонденцией было направлено «Уведомление о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности» за исх. №, в котором был установлен срок для возврата просроченной задолженности, а именно не позднее 01.06.2017.

Пункт 3.1 договора уступки прав требования № от 03.03.201. Цедент (т.е. ООО «Нет долгов») гарантирует, что права требования по Кредитным договорам никому не проданы, не обещаны, не ограничены правами третьих лиц и являются действующими.

Из кредитного договора и условий кредитования следует, что, погашение суммы основного долга периодическими платежами не предусмотрено, график возврата суммы не установлен ни в заявлении (оферте), ни Условиями кредитования по программе «Кредитная карта VISA». Срок действия кредитного договора определен «до востребования, но не позднее 25.08.2031».

Учитывая тот факт, что в соответствии п. 5.1., 5.2. Условий кредитования банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, в случае несвоевременности внесения любого платежа, направив за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Условие о возврате кредита считается измененным с даты, указанной банком в уведомлении.

Уведомление о досрочном исполнении обязательств в связи с нарушением условий кредитного договора направлено Заемщику 19.02.2017, истцом установлен срок исполнения в срок до 10 дней с момента получения уведомлении, но не позднее 01.06.2017.

07.12.2018 мировым судьей судебного участка №55 в рамках гражданского дела 2-5899/2018 был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика суммы задолженности по спорному кредитному договору.

10.03.2020. мировым судьей судебного участка №55 указанный судебный приказ был отменен на основании поступивших от должника возражений.

Указанный период подлежит исключению из общих сроков исковой давности.

Как указывает истец, исковое заявление ООО «Бастион» направлено в суд 09.09.2020, содержит требование о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям об уплате основного долга, исчисляемый с даты, указанной в уведомлении ООО «Бастион», не истек.

Пунктами 3.4, 3.6, 3.7 «Условий кредитования», которые являются неотъемлемой частью договора, предусмотрено что срок пользования кредитом для расчета процентов определяется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (т.е. основного долга). Проценты за пользование кредитом в текущем месяце уплачиваются не позднее 20 числа месяца следующего за текущим. 

Таким образом, полагает истец, учитывая, что требование о взыскании процентов являются производными от требований о взыскании суммы основного долга, в рассматриваемом случае, а срок исполнения обязательств определен условиями кредитования, срок исковой давности начинает течь с 07.12.2015 (минус три года с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа 07.12.2018, так как полугодичный срок с момента отмены судебного приказа до даты подачи иска не истек).

Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном 06.03.2013 договоре цессии №, размер задолженности заемщика по основному долгу (снятой и не погашенной сумме основного долга) составил за период 25.12.2007- 06.03.2013 в размере 44 369,63 руб. 

После заключения вышеуказанного договора цессии последующим цессионариям платежей в счет погашения задолженности по основному долгу не поступало.

Согласно сведениям, указанным в первоначально заключенном 06.03.2013 договоре цессии №, размер задолженности заемщика по процентам за пользование займом (начисленных на сумму непогашенного основного долга) составил за период 26.12.2007 - 06.03.2013 в размере 80 145,04руб. 04 коп.

Однако, учитывая положения ст. ст. 196, 200 ГК, а также принимая во внимание дату вынесения судебного приказа, проценты подлежат взысканию за период 07.12.2015 - 31.08.2020 в размере 53 305,18 руб. 

По состоянию на 09.09.2020 обязательства заемщика так и не исполнены, в том числе и частично, задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель истца ООО «Бастион» не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению, содержащемуся в просительной части иска просил рассматривать дело в его отсутствие. 

Ответчик К.В,В, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором возражал против удовлетворения требований истца по причине пропуска срока исковой давности. 

Учитывая надлежащее извещение сторон о рассмотрении дела, принимая во внимание положения ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. 

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут заключатся способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, в соответствии с которыми письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 25.12.2007 К.В,В, обратился в ОАО «УРСА Банк» с заявлением на получение кредита по программе «кредитная карта VISA» и заключении договора банковского счета.

Срок действия кредитного договора, состоящего из заявления (оферты) от (дата изъята), Условий кредитования, был установлен «до востребования, но не позднее 25.08.2031». Стороны оговорили ставку по кредиту 25% и повышенную ставку при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом 220% годовых на сумму просроченного платежа. 

Таким образом, на основании заявления (оферты) К.В,В,, Условий кредитования между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №-

<

***> от 25.12.2007.

Установлено, что К.В,В, был ознакомления со всеми условиями кредитного договора, что подтверждается его подписью на всех документах, являющихся неотъемлемой частью договора, - заявлении и Условиях кредитования. В ходе судебного разбирательства ответчиком факт заключения кредитного договора не оспаривался.

Из материалов дела следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк» от 08.05.2009, решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк».

06.03.2013 между ОАО «МДМ Банк» (Цедент) и ЗАО КБ «Кедр» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №.№, в реестре которого за № числился кредитный договор, заемщиком по которому выступает К.В,В, (объем уступаемых прав – 44 369,63 руб. сумма основного долга, 80 145,04 руб. – проценты по договору). 

06.03.2013 между ЗАО КБ «Кедр» и ОАО «АБ Пушкино» был заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам №, в соответствии с которым ОАО «АБ Пушкино» приобрело в полном объеме права требования от ЗАО КБ «Кедр» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и К.В,В,. Одновременно с подписанием указанного договора Цедент в соответствии с п.2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию Краткий реестр уступаемых прав требования и Полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения № в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать. Объем уступаемых прав в отношении должника К.В,В, – 44 369,63 руб. сумма основного долга, 80 145,04 руб. – проценты по договору.

06.03.2013 между ОАО «АБ Пушкино» и ООО «Нет долгов» заключен договор уступки прав требования №/№, в соответствии с которым ООО «Нет долгов» приобрело в полном объеме права требования от ОАО «АБ Пушкино» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником. Одновременно с подписанием указанного договора Цедент в соответствии с п.2.1.1 и 2.1.2 обязан передать цессионарию Краткий реестр уступаемых прав требования и Полный реестр уступаемых прав требований по форме приложения № в электронном виде, записанный на компакт-диск. Сведения в кратком и полном реестре должны совпадать. Объем уступаемых прав в отношении должника К.В,В, – 44 369,63 руб. сумма основного долга, 80 145,04 руб. – проценты по договору.

03.03.2014 между ООО «Нет долгов» и ООО «Бастион» заключен договор уступки требования (цессии) №№, в соответствии с которым ООО «Бастион» приобрело в полном объеме права требования от ООО «Нет долгов» по кредитному договору, заключенному между ОАО «МДМ-Банк» и должником К.В,В,. Объем уступаемых прав в отношении должника К.В,В, – 44 369,63 руб. сумма основного долга, 80 145,04 руб. – проценты по договору.

Таким образом, ООО «Бастион» имеет право требования задолженности по кредитному договору №-

<

***> от 25.12.2007, заключенному ОАО «УРСА Банк» с ответчиком.

Оснований полагать, что ОАО «УРСА Банк» не имело право уступать свое требование к должнику по заключенному кредитному договору, не имеется. В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

По смыслу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с положениями статьи 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Согласно положениям статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1).

В силу пункта 2 вышеуказанной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 5.4 Условий кредитования, под которыми К.В,В, подписался собственноручно, банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитному договору третьим лицам без дополнительного согласования.

ООО «Бастион» направило в адрес К.В,В, уведомление о состоявшейся уступке права требования за исх.3203 от 19.02.2017, содержащее информацию о необходимости погашения задолженности по кредитному договору новому кредитору ООО «Бастион» по указанным в уведомлении реквизитам. Таким образом, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. При этом следует отметить, что имевшие место договоры цессии К.В,В, не оспорены.

Рассмотрев довод ответчика К.В,В, о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к выводу о том, что он основан на неправильном понимании норм материального права.

В соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Условиями кредитного договора 

<

***> от 25.12.2007 срок исполнения возникшего между сторонами обязательства определяется моментом востребования суммы кредита банком, но не позднее 25.08.2031, поскольку в соответствии с пунктом 4.1.2 Условиями кредитования заемщик обязан уплачивать ежемесячно только проценты за пользование кредитом.

В соответствии п. 5.1., 5.2. Условий кредитования банк вправе в одностороннем порядке изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, в случае несвоевременности внесения любого платежа, направив за 30 дней письменное уведомление о принятом решении по адресу для корреспонденции, указанному клиентом в заявлении. Условие о возврате кредита считается измененным с даты, указанной банком в уведомлении.

Как следует из материалов дела и было указано выше, уведомление о досрочном исполнении обязательств в связи с нарушением условий кредитного договора направлено К.В,В, 19.02.2017, истцом установлен срок исполнения - в срок до 10 дней с момента получения уведомления, но не позднее 01.06.2017.

07.12.2018 мировым судьей судебного участка №55 Иркутского района Иркутской области в рамках гражданского дела 2-5899/2018 вынесен судебный приказ о взыскании с К.В,В, суммы задолженности по спорному кредитному договору, который определением мирового судьи по 55 судебному участку Иркутского района Иркутской области от **/**/**** был отменен на основании поступивших от должника возражений.

Указанный период подлежит исключению из общих сроков исковой давности.

В соответствии с положениям статьи 204 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа.

Доказательств, подтверждающих прекращение кредитных правоотношений с ОАО «УРСА Банк» либо его правопреемником ОАО «МДМ Банк» ответчиком суду представлено не было. В материалах дела отсутствуют доказательства, свидетельствующие уведомление данных лиц о досрочном погашении задолженности по кредиту. Срок кредитования установлен до востребования, не позднее 25.08.2031. При таких обстоятельствах, оснований полагать, что задолженность ответчика погашена в полном объеме, не имеется, доказательств этому в материалы дела не представлено. 

Таким образом, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным исковым требования, суд находит не состоятельными. 

Учитывая изложенное, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, с точки зрения достаточности и допустимости, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Бастион» к К.В,В, о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ОАО «УРСА Банк», вследствие состоявшейся уступки прав требования в виде суммы основного долга в размере 44 369,63 руб., суммы процентов за пользование займом в размере 53 305,18 руб. обоснованны и подлежат удовлетворению. 

Тяжелое материальное положение, если таковое имеется у ответчика, не является основанием для освобождения его от исполнения принятых на себя кредитным договором обязательств, однако, может являться основанием для предоставления отсрочки/рассрочки исполнения решения суда в порядке ст. 203 ГПК РФ. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина в общей размере 3 130,24 руб., уплаченная истцом при подаче настоящего искового заявления в суд. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Бастион» к К.В,В, - удовлетворить.

Взыскать с К.В,В,, **/**/**** г.р., уроженца ...., зарегистрированного по адресу: ...., в пользу ООО «Бастион» задолженность по кредитному договору, заключенному с ОАО «УРСА Банк», вследствие состоявшейся уступки прав требования, в виде основного долга в размере 44 369,63 руб., процентов за пользование займом в размере 53 305,18 руб.

Взыскать с К.В,В,, **/**/**** г.р., уроженца ...., зарегистрированного по адресу: ...., в пользу ООО «Бастион» по уплате государственной пошлины в размере 3 130,24 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Иркутский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

В окончательной форме решение принято 03 ноября 2020 года. 

Судья: О.В. Недбаевская