Дело № 2- 2331/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Майна 13 ноября 2017 года 

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Уланова А.В. 

при секретаре Карпухиной М.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Венец» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Венец» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору №12-103-01353 от 12.10.2013 г. в размере 181 235, 96 руб. 

В обосновании требований указали, что Определением мирового судьи судебного участка Старомайнского района Чердаклинского судебного района Ульяновской области мировым судьей судебного участка № 2 Чердаклинского судебного района Ульяновской области от 24.08.2017 г. был отменен судебный приказ по делу №2-1087/17 по заявлению АО Банк «Венец» к ФИО1., о взыскании задолженности по кредитному договору.

На основании анкеты-заявления физического лица на получение карты и установления кредитного лимита от 11.10.2013 г. и уведомления об индивидуальных условиях кредитования от 12.10.2013 г. между Акционерным обществом Банк «Венец» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) был заключен Договор об установлении кредитного лимита №12-103-01353 от 12.10.2013 г. (далее по тексту - Договор).

Согласно Анкете-заявления (лист 2) Заемщик просил Банк на основании представленных им документов и заполненных в Анкете-заявлении данных, заключить Договор банковского счета и Кредитный договор.

В соответствии с Договором Банк предоставил Заемщику кредитный лимит на банковскую карту в сумме 50 000 рублей 00 коп. на срок по 31.10.2015 г. с взиманием процентной ставки Уведомлению об индивидуальных условиях кредита.

Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных Договором.

По условиям Договора Заемщик обязался уплачивать платежи в размерах, определенным Графиком погашения задолженности, включающие в себя часть основного долга и сумму начисленных на остаток основного долга процентов.

Согласно Уведомлению сумма минимального ежемесячного платежа по основному долгу составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец Расчетного периода.

Уведомлением установлены платежи при несоблюдении сроков погашения обязательств по кредиту, а именно:

- неустойка по просроченному долгу - 0,2% в день на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня её погашения; размер платежа зависит от фактического количества дней просрочки.

Согласно п. 5.1. Тарифов на обслуживание счетов банковских карт услуги Банка по СМС информированию оплачиваются в сумме 39 руб. ежемесячно.

П. 3.6. комиссия за выдачу наличных в стороннем банкомате 4% от суммы, но не менее 300 руб.

п. 7.8. неустойка при возникновении неразрешенного овердрафта 0,2% за каждый день пользования овердрафтом.

Взятые на себя обязанности Заемщиком не были выполнены надлежащим образом.

22.06.2017 г. в адрес Заемщика было направлено требование о погашении задолженности, предусмотренной Договором (копия прилагается).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях

С учетом изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Венец» задолженность Договору №12-103-01353 от 12.10.2013 г. в размере 181 235, 96 руб. в том числе:

задолженность по основному долгу - 77 226, 51 руб.

задолженность по процентам - 8 759, 34 руб.

неустойка по просроченному основному долгу (0,2 %) - 94 073, 11 руб.

комиссия по операциям с банковскими картами - 1 177 руб.

Взыскать с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины сумме 4 824, 36 руб.

Представитель истца ФИО2 в суд не явилась, при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебном заседании ФИО1 с иском не согласился, его представитель ФИО3 иск не признала, просила снизить неустойку, пояснив, что ответчик является с ее мужем, деньги в размере 50000 рублей они брали на развитие предпринимательства, при этом по условиям договора должны были вносить платежи до 25 числа каждого месяца, что первоначально и делали. Деньги уплачивали через платежный терминал за 1-2 дня до окончания срока оплаты. Однако банк стал выставлять им непонятные суммы неустойки, у них стали накапливаться долги, развить бизнес у них не получилось, и они перестали платить. После этого они в другом банке имеющейся долг рефинансировали, однако карта банка «Венец» у них осталась, и они продолжали снимать деньги с карты. Точную сумму, которую они сняли с карты, пояснить не могут. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 10, 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что 12.10.2013г. АО Банк «Венец» (далее - Банк) предоставил ФИО1 кредитный лимит на банковскую карту Master Card Cirrus/ Maestro с разрешенным овердрафтом в сумме 50 000 рублей 00 коп. на срок по 31.10.2015 г. с взиманием процентной ставки Уведомлению об индивидуальных условиях кредита.

Карту Master Card Cirrus/ Maestro с разрешенным овердрафтом, предполагающая оплачивать со своего счета/ карты товары и услуги при отрицательном остатке на счете (отсутствии или недостаче средств на счете). При этом договором согласно п. 5.2.2 Приложения № 5 к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО Банк «Венец» лимит кредитования с 12.12.2013 г. был увеличен до 100 000 руб.

С 

<

...> ответчик воспользовался суммой в размере 237 877,10 руб.

До апреля 2014 года обязательства по кредитному договору исполнялись надлежащим образом.

Согласно Приложениям № 5 договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО Банк «Венец» (лист 1) Платежная дата является дата, не позднее которой Клиент обязан разместить на Счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим Расчетным периодом.

Согласно Приложениям № 5 договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО Банк «Венец» (лист 1) Платежная дата является дата, не позднее которой Клиент обязан разместить на Счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа, определяемая как 25 число календарного месяца, следующего за истекшим Расчетным периодом.

Согласно п. 5.3.2 Приложения № 5 к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО Банк «Венец» Заемщик обязан размещать на Счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа, а также сумму текущих процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в предшествующие Расчетные периоды, в Платежный период не позднее Платежной даты.

Согласно Уведомлению сумма минимального ежемесячного платежа по основному долгу составляет 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец Расчетного периода.

Уведомлением установлены платежи при несоблюдении сроков погашения обязательств по кредиту, а именно:

- неустойка по просроченному долгу - 0,2% в день на сумму просроченного долга со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, до дня её погашения; размер платежа зависит от фактического количества дней просрочки.

Последнее пополнение по кредитному обязательству ФИО1, произвел 24.08.2015 года в сумме 5 400 рублей, а 27.08.2015 г. воспользовался кредитными денежными средствами на общую сумму 18 000 руб., что подтверждается выпиской по счету, после чего ответчик прекратил исполнять взятые на себя обязательства.

22 июня 2017 года в соответствии с п. 5.2.5, 5.2.6. Приложения Ns 5 к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО Банк «Венец» в адрес Заемщика было направлено требование о возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору, а также указано было, что в случае задолженность не будет погашена, Кредитный договор считается расторгнутым.

С 27.06.2017 Кредитный договор считается расторгнутым, все начисления приостановлены.

Таким образом, в результате невыполнения ФИО1 своих обязательств перед Банком указанная в заявлении задолженностью 

ФИО1 с условиями и тарифами Банка, а также информацией о полной стоимости кредита ознакомился, согласился и обязался их выполнять, что подтверждается подписью ответчика в анкете на предоставление потребительского кредита и уведомлении о полной стоимости кредита. 

Вместе с тем согласно предоставленных ответчиком данных им уплачивались платежи через платежный терминал за 1- 2 дня до 25 числа каждого месяца, при этом не учитывалось время перечисления сумм на счета банка, что и подтверждается банковской выпиской о поступлении денег на счет после 25 числа, в связи с чем, обоснованно ответчику начислялись штрафные санкции. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из смысла ст. 314 ГК РФ следует, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из материалов дела усматривается, что истец полностью исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ему оговоренную договором сумму в кредит под проценты. ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял. 

К отношениям по кредитным договорам применяются правила, регулирующие заёмные отношения, поэтому в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Установленные судом обстоятельства в соответствии с вышеуказанными нормами Гражданского Кодекса РФ, условиями кредитного договора, являются безусловным основанием для возврата суммы задолженности.

Размер взыскиваемых денежных средств определен расчетом истца, который сомнений у суда не вызывает.

Учитывая факт нарушения со стороны ответчика условий кредитного договора, требование истца о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа является обоснованным.

Вместе с тем, при определении размера подлежащей взысканию неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу изложенного неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства.

Учитывая компенсационную природу неустойки размер заявленной истцом к взысканию задолженности по просроченным процентам и заявление ответчика, суд полагает возможным снизить начисленную Банком неустойку на сумму основного долга до 40 000 руб., что в полной мере будет способствовать восстановлению баланса между нарушенными правами истца и мерой ответственности, применяемой к ответчику.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 с учетом размера удовлетворенных требований в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3743, 26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Венец» задолженность Договору №12-103-01353 от 12.10.2013 г. задолженность по основному долгу - 77 226, 51 руб., задолженность по процентам - 8 759, 34 руб., неустойка по просроченному основному долгу – 40 000 руб., комиссию по операциям с банковскими картами - 1 177 рублей, государственную пошлину сумме 3743, 26 руб., в остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца. 

Судья