Дело № 2-2234/2025 16 сентября 2025 года

49RS0001-01-2025-004214-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд Магаданской области

в составе председательствующего судьи Пикалевой Е.Ф.,

при секретаре Надыршиной А.У.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Магаданский городской суд Магаданской области с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 17 мая 2019 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор № № о предоставлении и использовании банковских карт.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Индивидуальных условиях», с которыми ФИО2 согласилась путем подписания «Согласия».

В соответствии с п. 4 «Согласия» проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26 % годовых.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена п. 12 Согласия на установления кредитного лимита и составляет 0,1 % в день от суммы задолженности.

По состоянию на 10 июня 2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 188035 руб. 33 коп., из которых: 156637 руб. 58 коп. – сумма основного долга, 31397 руб. 75 коп. – плановые проценты за пользование кредитом.

7 июня 2023 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт.

Условия данного договора определены в «Правилах» и «Индивидуальных условиях», с которыми ФИО2 согласилась путем подписания «Индивидуальных условий».

Договор был заключен в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи (далее - ПЭП) в порядке, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее - Правила ДБО).

В соответствии с п. 4 «Индивидуальных условий» проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 9,90% годовых по платежам, осуществляемым за счёт лимита овердрафта в течении 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты. 39,90% годовых применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты. 49,90% годовых применительно к платежам осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платёжной банковской карты/её реквизитов не связанных с оплатой товаров/услуг.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора определена п. 12 «Индивидуальных условий» на установления кредитного лимита и составляет 0,1 % в день от суммы задолженности.

По состоянию на 10 июня 2025 г. задолженность составляет 118664 руб. 63 коп., из которых: 86149 руб. 10 коп. – сумма основного долга, 32515 руб. 53 коп. – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ г. заемщик ФИО2 умерла. Сведений о наследниках у Банка не имеется. При этом Банком получена информация об открытии наследственного дела №№.

Ссылаясь на приведённые обстоятельства, просит взыскать с наследников, принявших наследственное имущество ФИО2, задолженность по кредитному договору № № в общей сумме 188035 руб. 33 коп., задолженность по кредитному договору № № в общей сумме 118664 руб. 63 коп., всего 306699 руб. 96 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10167 руб.

Определением Магаданского городского суда Магаданской области зафиксированном в протоколе судебного заседания от 22 июля 2025 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – ФИО3.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом. В письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований просил отказать, указав, что в наследство, оставшееся после супруги не вступал.

Третье лицо в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, в связи с чем суд, руководствуясь положениями частей 3, 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав представленные в дело письменные доказательства, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

Граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ч. 1 ст. 9 ГК РФ), в том числе и путем заключения кредитного договора, на основании которого банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 2 статьи 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Заемщик по кредитному договору обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Согласно статье 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить сумму займа и уплатить проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 мая 2019 г. между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику была выдана банковская карта с лимитом в размере 128000 руб. под 26% годовых на срок до 17 мая 2049 г.

При этом своей подписью в заявлении она подтвердила, что ознакомлена и согласна со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт Банка, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт, Условий предоставления и пользования банковской карты Банка, Тарифов на обслуживание банковских карт и подписанной заемщиком анкеты-заявления.

Согласно п. 6 Условий предоставления и пользования банковской карты Банка датой окончания платежного периода является 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Заемщик считается исполнившим свои текущие обязательства в полном объеме и в срок при условии размещения на счете, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика (п. 8). 

Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается, что Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредитную карту с установленным на ней лимитом, предусмотренным договором. 

Из представленного в дело расчета задолженности следует, что по состоянию на 10 июня 2025 г. задолженность по кредитному договору № № составила 188035 руб. 33 коп., из них ссудная задолженность – 156637 руб. 58 коп., задолженность по процентам – 31397 руб. 75 коп.

7 июня 2023 г. посредством сервиса «ВТБ-Онлайн» ответчик направил в Банк анкету-заявление на получение кредитной карты, подписанную простой электронной подписью.

Из протокола операции цифрового подписания, ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования 88000 руб. 

Таким образом, 7 июня 2023 г. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № № путем присоединения ответчика к правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), условиям предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 88000 руб. со сроком действия 7 июня 2053 г., а в случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств, а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора.

Кредитный договор № № от 7 июня 2023 г. подписан сторонами на согласованных условиях и принят к исполнению.

Как следует из кредитного договора № № от 7 июня 2023 г., Банком до ответчика доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в его состав, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора. 

Изложенное свидетельствует, что Банк в соответствии с условиями кредитного договора № № от 7 июня 2023 г. свои обязательства по фактической передаче денежных средств перед заемщиком выполнил в полном объеме и в установленные сроки. 

Пунктом 4 кредитного договора № № от 7 июня 2023 г. предусмотрена процентная ставка – 9,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течении 30 дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 39,90% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта начиная с 31 дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 49,9 % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием банковской карты/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг).

Пунктом 6 кредитного договора № № от 7 июня 2023 г. предусмотрен размер минимального платежа – 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом. Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем. 

Способы исполнения обязательств по договору определены в пункте 8 кредитного договора № № от 7 июня 2023 г.: размещение на счете, указанном в Индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньше, чем сумма обязательств заемщика; использование иных способов, предусмотренных законодательством.

В силу пункта 12 договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Из представленного в дело расчета задолженности следует, что по состоянию на 10 июня 2025 г. задолженность по кредитному договору № № составила 118664 руб. 63 коп., из них задолженность по основному долгу – 86149 руб. 10 коп., задолженность по процентам – 32513 руб. 53 коп.

Представленные расчёты судом проверенв, соответствуют требованиям статей 809-811 ГК РФ, условиям кредитных договоров, ответчиком не оспариваются и принимаются судом.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 умерла, о чем отделом ЗАГС мэрии города Магадана составлена запись акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ г. № №. 

Разрешая требования истца о взыскании задолженности по кредитным задолженностям умершего заемщика, суд приходит к следующему.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Обязательство по оплате кредита носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика, поэтому такое обязательство смертью заемщика на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст.1111 ГК РФ).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с абз. 5, 6 п. 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.

Исходя из приведенных положений закона, требования Банка после смерти могут быть удовлетворены за счет имущества умершей ФИО2, перешедшего к наследникам, принявшим наследство.

Учитывая это, определение круга наследников ФИО2, а также наличие у наследодателя имущества на день открытия наследства, является юридически значимым обстоятельством для разрешения настоящего спора.

В судебном заседании установлено, что после смерти ФИО2 открыто наследственное дело №№. 

Из материалов наследственного дела следует, что с заявлением о принятии наследства обратился ФИО1, супруг ФИО2 

Дочь умершей ФИО3, наследство после смерти своей матери не принимала, свидетельство о праве на наследство по закону не получала. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что к ответчику ФИО1, как наследнику, принявшему наследство ФИО2, перешли долги умершего наследодателя, в том числе кредитные обязательства.

Вместе с тем, проверяя имущественное положение ФИО2 на дату её смерти, судом установлено следующее.

Сведениями, представленными УМВД России по Магаданской области, подтверждается, что транспортные средства на имя ФИО2 на дату смерти не зарегистрированы.

В реестре маломерных судов Центра ГИМС ГУ МЧС России по Магаданской области за ФИО2 маломерные суда не зарегистрированы. 

Из ответа отдела Гостехнадзора министерства природных ресурсов и экологии Магаданской области следует, что самоходных машин и других видов техники, принадлежащих ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. отсутствуют.

Как следует из ответов банков, денежных средств на счетах, открытых на имя ФИО2, на дату смерти не имеется. 

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии в Едином государственном реестре недвижимости сведения о правах ФИО2 отсутствуют. 

Из сведений ОГБУ «Магаданское областное управление технической инвентаризации и кадастровой оценки» следует, что в реестре учета объектов недвижимости за ФИО2 права собственности на дом, квартиру и нежилые помещения в г. Магадане, п. Сокол и п. Уптар также не зарегистрированы. 

Кроме того, 21 ноября 2024 г. наследство дело №№ к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО2 прекращено в связи с отсутствием наследственного имущества.

Таким образом, поскольку наследственного имущества умершей ФИО2, в ходе судебного разбирательства не установлено, требования истца по обязательствам ФИО2 не могут быть удовлетворены за счет её имущества. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется, в связи с чем в удовлетворении иска надлежит отказать. 

Разрешая вопрос о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца не подлежат удовлетворению, то оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Банку ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору умершего заемщика отказать.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Установить день составления мотивированного решения суда (с учётом выходных дней) – 29 сентября 2025 года.

Судья Е.Ф. Пикалева