№ 2-759/2021

24RS0037-01-2021-000569-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2021 года г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего: Хобовец Ю.А.,

при секретаре: Ивановой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АРС ФИНАНС» обратилось в суд с иском к ФИО2 (в связи с заключением брака 07 февраля 2019 года фамилия изменена на ФИО3) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных исковых требований указано, что 03 сентября 2012 года между ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО2 был заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику кредита на цели личного потребления, при этом заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 07 октября 2019 года ПАО Национальный банк «Траст» уступил право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. В требования заявителя не включены требования о взыскании пени, штрафа, неустойки, комиссии, хотя и были уступлены взыскателю в рамках договора цессии. В связи с чем, просят взыскать с должника ФИО2 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору № за период с 08 ноября 2012 года по 19 января 2013 года в размере 34,3% от общей суммы основного долга 72 011 рублей 17 копеек, то есть в размере 24 750 рублей 79 копеек, 34,3 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности 75 294 рубля 21 копейки (от общей суммы процентов 219 463 рубля 72 копейки), всего сумму основного долга и процентов 100 000 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 рублей.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора ПАО Национальный банк «Траст» о времени и месте судебного заседания уведомлялся заказным письмом с уведомлением, которое возвращено в суд в связи с истечением срока хранения, в связи с чем, в соответствии со ст. 117 ГПК РФ суд считает его извещенным надлежащим образом. В судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО4, ФИО5, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явились, о причинах неявки суд не уведомили. В представленном суду отзыве представитель ответчика просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку истцом заявлен период образования задолженности с 08 ноября 2012 года по 19 января 2013 года, таким образом, срок исковой давности истек в январе 2016 года. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 12 ГК РФ определены способы защиты гражданских прав.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ установлено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. 

Согласно ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 15 ноября 2011 года ФИО2 обратилась в ПАО Национальный банк «Траст» с заявлением на получение потребительского кредита (кредита на неотложные нужды), о предоставлении должнику денежных средств в размере 11 320 рублей 60 копеек, под 61.90 % годовых, сроком на 10 месяцев, суммой ежемесячного платежа в размере 1 477 рублей 36 копеек, по рассмотрению которого с заемщиком был заключением кредитный договор 

<

***> рамках данного договора заемщику открыт текущий счет, а также предоставлена в пользование кредитная карта «MasterCard Unembossed» с номером спецкартсчета №.

В указанном заявлении ФИО2 просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы в том числе договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты, в рамках которого открыть ей СКС, номер которого указан в п. 3.3. раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» и предоставить в пользование банковскую карту, указанную в п. 3.1. раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» в валюте, указанной в п. 3.2. раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита». 

В силу п. 1.4. кредитного договора заемщик подтверждает, что ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные, в том числе в тарифах по операциям с использованием банковских карт, которые принимает и с которыми полностью согласен.

Согласно п. 2.2. кредитного договора заемщик просит предоставить ей в пользование международную расчетную Банковскую карту/карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, а также предоставить Условия по Расчетной карте и Тарифы по Расчетной карте.

В соответствии с тарифным планом «MasterCard Unembossed» плата за обслуживание не взимается, комиссия за предоставление копии чеков, подтверждающих операции - 300 рублей, плата за обслуживание при предоставлении пользования банковской карты, переоформление по инициативе клиента, в течение срока действия карты 100 рублей, комиссия за осуществление конверсионных операций 0,5% от суммы операции, неустойка за превышение расходов над остатком денежных средств - 72% годовых, при проведении операций через кассу банка - 0,3 % от суммы операции, при проведении операции через банкомат банка комиссия не взимается, при проведении операций через кассу/банкомат стороннего банка - 1% от суммы операции мин. 80 рублей.

Получение карты №, выпущенной на имя заемщика со счетом №, а также ПИН-кода подтверждается распиской.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору и предоставил Желтоуховой (ФИО8) Н.А. в пользование кредитную карту на указанных в заявлении условиях, заемщик приняла на себя обязательства осуществлять возврат денежных средств, выплачивать проценты за пользование ими, уплатить банку иные платежи в порядке и в сроки, установленные договором, которые надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность. Указанные обстоятельства сторонами не оспаривались.

В пункте 3.5. кредитного договора указано, что заемщик признает и подтверждает, что в случае совершения кредитором уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьему лицу и/или договору о расчетной карте (в случае заключения заемщиком договора о расчетной карте) (в том числе не кредитной и небанковской организации), кредитор вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о заемщике (включая персональные данные), о кредите третьим лицам. 

В соответствии с ч.1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч.1), не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч.2).

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, что согласуется с ч.2 ст. 382 ГК РФ, предусматривающей, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», в силу вышеуказанной статьи обязательное наличие лицензии на осуществление банковской деятельности необходимо только для осуществления банковских операций.

07 октября 2019 года ПАО Национальный банк «Траст» уступил право требования по просроченным кредитам ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №, в том числе по договору от 03 сентября 2012 года о предоставлении кредитной карты № (№ материнского договора №), общая сумма задолженности указана в размере 291 474 рубля 89 копеек, в том числе основной долг в размере 72 011 рублей 17 копеек, просроченные проценты в размере 219 463 рубля 72 копейки. 

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что передача права (требования) по кредитному договору на основании договора цессии небанковской организации, равно как и право требования возврата суммы кредита не нарушает норм действующего законодательства, поскольку уступка требований не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», и не требует наличия у цессионария лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В данном случае личность кредитора не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем его прав и обязанностей по кредитному договору, замена взыскателя не снимает с заемщика обязанности по исполнению обязательств по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 291 474 рубля 89 копеек, в том числе основной долг в размере 72 011 рублей 17 копеек, просроченные проценты в размере 219 463 рубля 72 копейки. Истец просит взыскать 34,3% образовавшейся задолженности, что составляет 100 000 рублей, которая состоит суммы основного долга 24 705 рублей 79 копеек (34,3 % х 72 011 рублей 17 копеек) и суммы просроченной задолженности по процентам в размере 75 294 рубля 21 копейка (34,3 % х 219 463 рубля 72 копейки).

Представленный истцом расчет задолженности суд признает правильным, кроме того, ответчиком данный расчет оспорен не был и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения принятых на себя обязательств, ответчиком представлено не было.

В представленном в суд заявлении представитель ответчика ФИО4 просит применить последствия истечения срока исковой давности при обращении с иском в суд, рассматривая которое суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 1 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 вышеуказанного Постановления).

Материалами дела подтверждается, что исковое заявление ООО «АРС ФИНАНС» согласно оттиску почтового штемпеля на почтовом конверте направлено в суд 03 февраля 2021 года, при этом истец просит взыскать с ответчика задолженность за период с 08 ноября 2012 года по 19 января 2013 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 102 в г. Назарово и Назаровском районе Красноярского края от 10 декабря 2020 года отказано ООО «АРС ФИНАНС» в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 03 сентября 2012 года, поскольку усматривается наличие спора о праве, ООО «АРС ФИНАНС» разъяснено о праве обратиться с требованием о взыскании с ФИО2 части задолженности по кредитному договору в порядке искового производства. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности за указанный период истец обратился за пределами срока исковой давности, на дату подачи рассматриваемого искового заявления (03 февраля 2021 года) трехлетний срок исковой давности истек.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено. О восстановлении данного срока истец не просил.

С учетом изложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 задолженности по договору в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья: Ю.А. Хобовец