Дело № 2-5779/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28.08.2017 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Аксеновой Е.Г., при секретаре Гусевой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к П.Б.А., П.С.Х. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на жилое помещение, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и П.Б.А., П.С.Х. заключен кредитный договор № (Далее - кредитный договор, договор), в соответствии с которым банк предоставил П.Б.А., П.С.Х. кредит в размере 

<

...> рублей на срок 302 месяца с даты предоставления кредита под 11% годовых для погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, заключенного между банком и ответчиками для приобретения недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет П.Б.А. в банке.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору стороны избрали залог недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: 

<

адрес>

Во исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиками был заключен договор об ипотеке №

Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу АО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего банком была получена закладная. 

Согласно п. 3.2.1 договора временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая со дня, следующего за датой платежа (27 число каждого календарного месяца), и по дату платежа следующего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – процентный период). Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем представления кредита, и заканчивается ближайшей датой платежа, следующей за днем предоставления кредита. В случае если в текущем календарном месяце отсутствует число, определенное как дата платежа, датой платежа является последний календарный день соответствующего месяца.

В соответствии с п. 3.3, 3.3.3 ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа, заемщик производит в дату платежа на позднее 12 часов по Московскому времени. Если в каком-либо месяце дата платежа приходится на нерабочий день, то срок платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Истец выполнил обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, предоставив ответчику сумму кредита в размере 8950652 рублей, однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчики с февраля 2017 года перестали надлежащим образом исполнять обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской из банковского лицевого счета, расчетом задолженности.

Истец направил ответчикам письмо-требование № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако они остались без удовлетворения.

В соответствии с п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата и (или) сроков уплаты процентов, ответчик обязан уплачивать пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГ у ответчиков образовалась задолженность по кредитному договору в размере 

<

...> рублей, в том числе: 

-основной долг – 

<

...> рублей;

- проценты за пользование кредитом– 

<

...> рублей;

- пени – 

<

...> рублей.

Согласно условий кредитного договора, а также закладной ипотека квартиры обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору. Право залогодержателя обратить взыскание на заложенную квартиру, в случае неисполнения П.Б.А. и П.С.Х. требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору предусмотрено подп. 4.4.5. кредитного договора.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать солидарно с П.Б.А., П.С.Х. задолженность по кредитному договору в размере 

<

...> рублей, включая сумму основного долга 

<

...> рублей, процентов за пользование кредитом 

<

...> рублей, пени 

<

...> рублей. Также взыскать сумму уплаченной госпошлины в размере 65 587,46 рублей, расходы на проведение оценки в сумме 

<

...> рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 

<

...> рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, обратить, путем продажи с публичных торгов, взыскание на заложенное недвижимое имущество по данному кредитному договору – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> установив ее начальную продажную цену в размере 

<

...> рублей.

Представитель АО «КБ ДельтаКредит», действующий на основании доверенности Л.Т.В., в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить.

Ответчики П.Б.А. и П.С.Х. в судебное заседание не явились о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, оценив собранные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 811 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ между АО «КБ ДельтаКредит» и П.Б.А., П.С.Х. заключен кредитный договор 

<

***> (Далее - кредитный договор, договор), в соответствии с которым банк предоставил П.Б.А., П.С.Х. кредит в размере 8950652 рублей на срок 302 месяца с даты предоставления кредита под 11% годовых для погашения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, заключенного между банком и ответчиками для приобретения недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: 

<

адрес>

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет П.Б.А. в банке.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору стороны избрали залог недвижимости (квартиры), расположенной по адресу: 

<

адрес>

Во исполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиками был заключен договор об ипотеке №.

Органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу АО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего банком была получена закладная. 

Согласно п. 3.2.1 договора временным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая со дня, следующего за датой платежа (27 число каждого календарного месяца), и по дату платежа следующего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее – процентный период). Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем представления кредита, и заканчивается ближайшей датой платежа, следующей за днем предоставления кредита. В случае если в текущем календарном месяце отсутствует число, определенное как дата платежа, датой платежа является последний календарный день соответствующего месяца.

В соответствии с п. 3.3, 3.3.3 ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего платежа, заемщик производит в дату платежа на позднее 12 часов по Московскому времени. Если в каком-либо месяце дата платежа приходится на нерабочий день, то срок платежа переносится на ближайший следующий за ним рабочий день.

Истец выполнил обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, предоставив ответчику сумму кредита в размере 8950652 рублей, однако, в нарушение условий кредитного договора, ответчики с февраля 2017 года перестали надлежащим образом исполнять обязательства по возврату кредита, что подтверждается выпиской из банковского лицевого счета, расчетом задолженности.

Истец направил ответчикам письмо-требование № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако они остались без удовлетворения.

В соответствии с п. 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата и (или) сроков уплаты процентов, ответчик обязан уплачивать пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГ у ответчиков образовалась задолженность по кредитному договору в размере 

<

...> рублей, в том числе: 

-основной долг – 

<

...> рублей;

- проценты за пользование кредитом– 

<

...> рублей;

- пени – 

<

...> рублей.

Расчет истца судом проверен и представляется правильным.

Согласно условиям кредитного договора, а также закладной ипотека квартиры обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору. Право залогодержателя обратить взыскание на заложенную квартиру, в случае неисполнения П.Б.А. и П.С.Х. требований о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору предусмотрено подп. 4.4.5. кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения договора не допускается. 

Согласно ст.ст. 56, 68 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору в установленные сроки ответчиками не представлено.

Суд принимает расчет истца, поскольку он составлен в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, в связи с чем, считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 10277492,55 рублей. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной из сторон, он может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, ответчиком неоднократно нарушались порядок и сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской по лицевому счету, а также расчетом задолженности. 

При таких обстоятельствах, суд находит требование истца о расторжении кредитного договора законным и обоснованным, а потому подлежащим удовлетворению.

В соответствии с абз. 1 ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя)

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ч. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.2 ст. 54 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Так, исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено закладной, предметом которой является квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Денежная оценка указанной квартиры определена в соответствии с отчетом профессионального оценщика ООО «Профессиональная группа оценки» за № от ДД.ММ.ГГ в размере 

<

...> рублей.

Таким образом, начальная продажная цена при реализации предмета залога с публичных торгов составит 

<

...> рублей (

<

...> руб. х80% = 

<

...> руб.).

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>, подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд определяет начальную продажную цену указанного недвижимого имущества в сумме 

<

...> руб.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. 

В материалах дела представлен договор оказания услуг б/н от ДД.ММ.ГГ, в соответствии с условиями которого, заказчик обязуется выплачивать исполнителю вознаграждение за оказанные услуги в размере, порядке и на условиях, установленных договором и соответствующими приложениями к договору (п. 1.3 договора (л.д. 62-65).

Однако доказательства, подтверждающие расходы истца на представителя в сумме 

<

...> рублей, в материалы дела не представлены, в связи с чем, требования истца в данной части не подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с П.Б.А., П.С.Х. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 

<

...> рублей.

Требование истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате оценки в сумме 

<

...> рублей, удовлетворению не подлежит, поскольку в материалы дела не представлены доказательства подтверждающие указанные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» к П.Б.А., П.С.Х. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на жилое помещение, судебных расходов - удовлетворить в части.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГ №, заключенный между АО «КБ ДельтаКредит» и П.Б.А., П.С.Х.. 

Взыскать солидарно с П.Б.А., П.С.Х. в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору в сумме 

<

...> рублей, в том числе основной долг в сумме 

<

...> рублей, проценты в сумме 

<

...> рублей, пени в сумме 

<

...> рублей, а также госпошлину в сумме 

<

...> рублей.

Обратить взыскание по вышеуказанному договору на квартиру по адресу: 

<

адрес>

Установить начальную продажную цену 

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>, в размере 

<

...> рублей.

В удовлетворении иска в остальной части: о взыскании расходов по оценке, расходов по оплате услуг представителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Г. Аксенова

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГ.