Дело № 2-1150/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2018 года г. Барнаул 

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Лучинкина С.С.

при секретаре Минаевой М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее – АО «Россельхозбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению №... от +++ 2016 г. в размере 117046, 23 руб., в том числе: основной долг – 65624,97 руб.; просроченный основной долг- 32812,50 руб.; проценты за пользование кредитом – 15660,93 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2062,33 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 885,50 руб.

В обоснование требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 +++ 2016 г. заключено Соглашение №..., по условиям которого Заемщик обязался вернуть кредитору кредитный лимит в размере 150000 руб., и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 24,5% годовых. Окончательный срок возврата (погашения) кредита +++ 2019г. Однако Ответчик свои обязанности по соглашению не исполняет, в связи, с чем истец обратился с вышеуказанным исковым заявлением в суд. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения соглашения о кредитовании с АО «Россельхозбанк» и сумму задолженности не оспаривал, пояснил, что не оплачивал кредит, поскольку потерял работу. В настоящее время он устроился на работу и 14 мая 2018 г. внес в счет погашения задолженности по кредиту 7000 руб. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца. 

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что +++ 2016 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №..., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 150 000 руб. сроком до +++ 2019 г. под 24,5 % годовых. При этом Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Заключение кредитного договора, срок кредитования подтверждаются: соглашением №..., графиком платежей, в которых имеется подпись ответчика. 

Факт выдачи ФИО1 денежных средств в размере 150 000 руб. подтверждается банковским ордером № ... от +++ 2016 г.

Согласно п.6 соглашения №... погашение кредита производится заемщиком ежемесячно дифференцированными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.4.2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения – проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Согласно п.12.1 соглашения №... размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых.

Ответчик исполняет свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом.

По состоянию на 15 марта 2018 г. задолженность составляет – 117046,23 руб., в том числе: основной долг – 65624,97 руб.; просроченный основной долг – 32812,50 руб.; проценты за пользование кредитом – 15660,93 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2062,33 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 885,50 руб.

Расчет исковых требований, представленный истцом, проверен судом и принимается в качестве надлежащего доказательства размера задолженности. Кроме того, ответчиком сумма просроченной ссудной задолженности не оспаривалась. 

В период рассмотрения настоящего спора судом, ответчиком ФИО1 произведена оплата задолженности. Так, 14 мая 2018 г. оплачено 7000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № ....

В соответствии со ст.20 ФЗ «О потребительском кредите (займа)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно п.4.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения – при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующей расчетном документе, направляет сумму недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь – на погашение просроченного основного долга; в третью очередь – на погашение неустойки (штрафа, пени); в четвертую очередь – на уплату срочных процентов срочных процентов; в пятую очередь – на погашение срочной задолженности по основному долгу, срок погашения которой наступил; в шестую очередь – на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору. 

Суд полагает возможным зачесть оплаченную ответчиком сумму в размере 7000 руб. в счет погашения задолженности по процентам. 

Из материалов дела усматривается, что согласно п.12.1 соглашения №... размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых.

Размер неустойки равный 20% годовых, начисляемых за нарушение срока возврата кредита (части кредита), соответствует п.21 ст.5 Федерального закона Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)».

Заявленная истцом к взысканию пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2062,33 руб., пеня за несвоевременную уплату процентов – 885,50 руб., подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, т.к. данная неустойка определена истцом на основании соглашения №..., в размере, установленном соглашением сторон. Расчет неустойки произведен исходя из размера задолженности и периода просрочки. При этом неустойка является соразмерной последствиям нарушенного должником обязательства. 

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с положениями ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п.1 ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Вместе с тем, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Сам по себе размер договорной ответственности заемщика в виде неустойки за нарушение срока возврата кредита в размере 20% годовых, согласованный сторонами в добровольном порядке, не свидетельствует о завышенности, тем более явной, размера неустойки в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. Указанный размер неустойки не превышает предельного значения неустойки, установленной ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Кроме того, с учетом положений п.2 ст.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации, учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Взыскание предусмотренной законом или договором неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять его, заплатив незначительный процент. Данные действия недобросовестного должника можно квалифицировать как кредитование за счет взыскателя на таких невыгодных для последнего условиях, на которых бы он не смог получить кредит в соответствующих кредитных организациях.

Снижение неустойки приведет к нарушению баланса интересов сторон в пользу недобросовестной стороны, допустившей нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, суд оснований для снижения неустойки не усматривает.

Таким образом, установлено, что между сторонами спора сложились договорные отношения, обязательства по которым ответчиком не исполняются надлежащим образом, условия кредитного договора нарушены заемщиком, и имеются основания для частичного удовлетворения исковых требований в части взыскания суммы основного долга – 65624,97 руб., просроченного основного долга – 32812,50 руб., процентов за пользование кредитом – 8660,93 руб.; пени за несвоевременную уплату основного долга – 2062,33 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 885,50 руб.

Требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом по Договору по ставке 24,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 16.03.2018 г. по день полного погашения задолженности по основному долгу, основано на законе, вытекает из смысла ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора, а поэтому подлежат удовлетворению. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по Соглашению №... от +++ 2016г. в размере 110046 руб. 23 коп., в том числе: 65624 руб. 97 коп.- основной долг; 32812 руб. 50 коп. – просроченный основной долг; 8660 руб. 93 коп. проценты за пользование кредитом; 2062 руб. 33 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 885 руб. 50 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов. Кроме того, с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 24,5% годовых, подлежащие начислению на сумму основного долга, начиная с 16 марта 2018 года по день полного погашения суммы основного долга. 

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно: госпошлина в размере 3329 руб. 15 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о кредитовании №... от +++2016 г. в размере 110046 руб. 23 коп., в том числе: 65624 руб. 97 коп.- основной долг; 32812 руб. 50 коп. – просроченный основной долг; 8660 руб. 93 коп. проценты за пользование кредитом; 2062 руб. 33 коп. – пени за несвоевременную уплату основного долга; 885 руб. 50 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также госпошлину, пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 3329 руб. 15 коп. Всего взыскать 113375 руб. 38 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 24,5% годовых, подлежащие начислению на сумму основного долга, начиная с 16 марта 2018 года по день полного погашения суммы основного долга. 

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г.Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 20 мая 2018 г.

Судья С.С. Лучинкин Решение не вступило в законную силу по состоянию на 23 мая 2018 года