Дело № 2-3411/19 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2019 года 

Советский районный суд гор. Липецка Липецкой области

в составе:

председательствующего Сарафановой Е.В.,

при секретаре Погодиной Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Липецке

дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 217 098 руб. 17 коп.

В обосновании требований указал: 09.04.2015 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. 00 коп. на срок до 09.04.2019 года, под 

<

данные изъяты> % годовых за пользование заемными денежными средствами. Заемщик принял на себя обязательство своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами ежемесячными платежами в размере и сроки, установленные в Графике платежей (п. 6 Договора), внося платежи не позднее 15 числа каждого месяца. На сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых. (п. 12 Кредитного договора).

Заемщик воспользовался предоставленным у кредитом, но принятые на себя обязательства перед Банком не выполняет - в согласованные сторонами сроки ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом не производит. В связи с чем, по состоянию на 27.09.2018 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 273 731 руб. 01 коп., в том числе: основной долг - 100686 руб. 50 коп.; проценты за пользование денежными средствами - 65 449 руб. 69 коп.; штрафные санкции - 107 594 руб. 82 коп.

От добровольного урегулирования спора заемщик уклонилась, требование о возврате долга проигнорировала, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика в принудительном порядке задолженность в размере 217 098 руб. 17 коп. (100686,50 + 65449,69 + 50961,98). При обращении в суд, истец, пользуясь предоставленным ему правом, снизил размер начисленных штрафных санкций со 107 594 руб. 82 коп. до 50 961 руб. 98 коп., ограничив их двукратным размером ключевой ставки Банка России.

Истец в судебное заседание не явился, в своем письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствии его представителя.

Ответчик ФИО1, в лице своего представителя ФИО2, представила в суд письменные возражения, в которых наличие неисполненных долговых обязательств перед Банком не отрицала. Но при этом просила применить срок исковой давности, указывая на то, что иск заявлен в суд 22 апреля 2019 года, в то время как судебный приказ мирового судьи был отменен определением от 26.09.2019 года. Полагала, что с учетом применения срока исковой давности к повременным платежам, подлежащий выплате основной долг составит 93 580 руб. 52 коп. Соответственно, размер процентов, подлежащих выплате составит 55 367 руб. 47 коп. При взыскании штрафных санкций, просила применить положении ст. 333 ГК РФ. Всего подлежащая взыскании сумма не должна превысить 173 649 рублей. 40 коп.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие вопросы «Займа», предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч.1,2 ст. 809 ГК РФ: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК).

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено:

09.04.2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 (Заемщик) был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. 00 коп. на срок до 09.04.2019 года, под 

<

данные изъяты> % годовых за пользование заемными денежными средствами. 

По условиям кредитного договора Заемщик обязался погашать кредит и вносить плату за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере и сроки, установленные в Графике платежей, осуществляя платеж не позднее 15 числа каждого месяца. (Приложение № 1 к Договору). (п. 6 Договора).

В соответствии с п. 12 Кредитного договора Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере: - с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются; - начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности - в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

Заемщик воспользовался предоставленным ему кредитом, но свои обязательства по погашению не исполнил. Выполнил, в погашение своих обязательств 3 платежа: 15.05.2015, 15.06.2015 года и 15.07.2015 года.

Таким образом, судом установлено, что ответчик нарушил принятые на себя обязательства по погашению кредита.

Требование Банка от 22.03.2018 года о досрочном возврате кредита и процентов по нему Заемщик проигнорировал. 

Изложенное подтверждается: копией кредитного договора с Приложениями; графиком платежей, выпиской по счету, копией требования.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность, исчисленную по состоянию на 27.09.2018 года, в сумме 217 098 руб. 17 коп., в том числе: 

основной долг - 100 686 руб. 50 коп.; 

проценты за пользование денежными средствами - 65 449 руб. 69 коп.; 

штрафные санкции - 50 961 руб. 98 коп.

Реализуя свое право на судебную защиту, истец в сентябре 2018 года обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № № от 09.04.2015 года в сумме 189 250 рублей. Заявление Банка было удовлетворено - 17.09.2018 года выдан судебный приказ. Который, в связи с поступившими от должника возражениями, определением мирового судьи судебного участка № 15 Советского судебного района гор. Липецка от 26.09.2018 года был отменен.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. 

Положениями ст. 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Частью 2 данной статьи предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст. 200 ГК РФ, с учетом разъяснений содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 года № 15, Пленума ВАС РФ от 15 ноября 2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

С данной правовой позицией согласуется пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 18 своего постановления № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» указал: в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из изложенного следует, что срок давности по искам о просроченных временных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из приведенных правовых норм, суд принимает во внимание, что первоначально, защищая нарушенное право, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в сентябре 2018 года, 26.09.2018 года вынесенный судебных приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями; в суд с настоящим иском истец обратился 24.04.2019 года - по истечении 6-ти месяцев, на которые законодатель продлевает срок исковой давности.

Таким образом, из представленного истцом расчета задолженности следует исключить просроченные платежи за август, сентябрь и октябрь 2015 года, взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 93 580 руб. 52 коп., при этом сумма процентов за пользование денежными средствами составит 55 367 руб. 47 коп.

Решая вопрос о взыскании с ответчика штрафных санкций, суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, изучив условия Кредитного договора, находит требуемую истцом сумму штрафных процентов – 50 961 руб. 98 коп. явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, не смотря на их добровольное снижение истцом до двукратного размера ключевой ставки банка России.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда РФ в своем постановлении № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). (п. 69 постановления Пленума).

В пунктах 70-73 указанного выше Постановления Пленума разъяснено: по смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом. 

В силу диспозиции статьи 333 ГК РФ, основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки следует исходить из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки. 

Согласно п. 6 ст. 395 ГК РФ суд вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной по ключевой ставке5 Банка России.

Принимая решение о применении в спорном случае положений ст. 333 ГК РФ, суд учитывает, что в связи с отзывом лицензии и введением процедуры Банкротства в 2015 году в гор. Липецке и районах области были закрыты Операционные офисы банка истца. Соответственно, клиенты Банка, в том числе ответчик, были лишены возможности беспрепятственно выполнять свои кредитные обязательства.

Как усматривается из Выписки по лицевым счетам на имя ФИО1, она надлежащим образом приступила к погашению своих кредитных обязательств перед Банком. Из материалов кредитного дела, следует, что прекращение внесения ежемесячных платежей в погашение кредита совпадает по времени с отзывом лицензии и введением процедуры банкротства ОАО АКБ «Пробизнесбанк», закрытием офисов Банка в Липецкой области.

Надлежащих доказательств того, что Банк осуществил рассылку всем клиентам ОАО АКБ «Пробизнесбанк» информацию, содержащую реквизиты, по которым возможно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредитам, суду истцом не представлено.

При изложенных обстоятельствах, суд полагает возможным согласиться с расчетом штрафных санкций, выполненных ответчиком в ее письменных возражениях и снизить размер штрафных санкций с 55 367 руб. 47 коп., до 24 374 руб. 36 коп.

Суд считает, что снижение, в данном случае, размера начисленных штрафных процентов, не приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по возврату заемных денежных средств. 

С учетом снижения размера штрафных санкций, в связи с применением ст. 333 ГК РФ, применения срока исковой давности, о котором было заявлено ответчиком, с ФИО1 надлежит взыскать в принудительном порядке задолженность по Кредитному договору № № от 09.04.2015 года в сумме 173 322 руб. 35 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требования, в сумме 5 243 руб. 15 руб.

Таким образом всего сумма взыскания составит 178 565 руб. 50 коп. (173322,35 + 5243,15).

Решением Арбитражного суда гор. Москвы по делу № А40-154909/2015 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В исковом заявлении истец просил взыскать задолженность в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», что подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в лице Конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по Кредитному договору № № № от 09.04.2015 года в сумме 178 565 руб. 50 коп.

В остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский суд гор. Липецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено 02.07.2019 года