Гр.дело №2-1351/2018

(24RS0059-01-2018-001509-25)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Шушенское

Красноярского края 21 ноября 2018 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Филимоновой А.Л.,

при секретаре Немцевой И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2, действующей по доверенности, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.11.2017 года в сумме 163898,89 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 4477,98 рублей. Требования истец мотивирует тем, что 27.11.2017 года между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 128933,41 рубль под 29,9% годовых, сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по погашению кредита ненадлежащим образом, нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. По состоянию на 11.09.2018 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 163898,89 рублей, из которых: 126638,03 рубля – просроченная ссуда, 21998,33 рубля – просроченные проценты, 1551,71 рубль – проценты на просроченную ссуду, 12590,87 рублей – неустойка по ссудному договору, 970,95 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за смс-информирование. Расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд составили 4477,98 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, копию искового заявления получила, направила письменный отзыв, в котором, по сути, содержатся возражения удовлетворению иска, просит суд рассмотреть дело без ее участия.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 414 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 27.11.2017 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 на основании заявления ответчика о предоставлении потребительского кредита, согласно ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ, был заключен договор потребительского кредита №, во исполнение которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 128933,41 рубль сроком на 36 месяцев под 19,90 % годовых, при полной стоимости кредита 19,897% годовых. 

Ответчик в возражении по иску указывает, что в тексте договора не указана полная стоимость кредита. По мнению суда, данное утверждение опровергается материалами дела, поскольку на первой странице Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, заключенного между банком и ФИО1, в рамке четким текстом прописана полная стоимость кредита в процентах, что соответствует Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ в редакции, действующей на момент заключения договора.

Согласно п. 4.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере, превышающем 25% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (снарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 29,90 % годовых. Графиком платежей согласовано и условие об уплате ежемесячной комиссии 149 руб. (СМС-информирование – услуга «СовкомLine»).

Согласно п. 6 индивидуальных условий, сумма займа подлежит возврату в срок до 27.11.2020 года, путём внесения ежемесячных платежей по 27-е число каждого месяца, в сумме 4783,67 рублей, последний платеж в сумме 4783,38 рублей. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрен размер неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов - 20 % годовых.

На основании заявления ФИО1 от 27.11.2017 года она была включена в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

Обязательства по погашению кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, просроченная задолженность по ссуде возникла 30.01.2018 года, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Таким образом, ФИО1 допустила ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов. Доказательств иного суду не предоставлено. 

Из представленного банком расчета задолженности следует, что по состоянию на 11.09.2018 года общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составила 163898,89 рублей, из которых: 126638,03 рубля – просроченная ссуда, 21998,33 рубля – просроченные проценты, 1551,71 рубль – проценты на просроченную ссуду, 12590,87 рублей – неустойка по ссудному договору, 970,95 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей – комиссия за смс-информирование.

Право истца потребовать от ответчика досрочного возврата суммы кредита, уплаты процентов и неустоек, предусмотрено как законом, так п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, п.3.5, 4.1, 5.2, 6.1 Общих условий договора потребительского кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов. 

В связи с ненадлежащим исполнением принятых на себя обязательств по внесению платежей, Банк направил ответчику досудебное уведомление исх. № 1266 от 26.03.2018 года о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором предлагал в течение 30 дней с момента направления уведомления исполнить требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, однако ответчик данное требование банка оставил без удовлетворения.

Кроме того, свои требования к ФИО1 банк предъявлял вначале путем обращения в мае 2018 года в судебный участок №143 в Шушенском районе Красноярского края, просил выдать судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженность 29451,21 руб. по договору № от 27.11.2017г. 

Определением мирового судьи от 05.06.2018 года судебный приказ отменен ввиду поступления от ФИО1 возражений.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, опровергающих представленный банком расчет задолженности, ФИО1 не представлено.

В письменном возражении ответчик указывает, что прекратила внесение платежей в связи с неправомерными действиями банка. При этом не указано, какие неправомерные действия банка имели место в отношении ФИО3, позволяющие не выполнять принятые на себя должником обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Установив, надлежащее исполнение банком обязательств по предоставлению кредита и ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк». С ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 27.11.2017г. № в сумме 162347,18 рублей, включающая в себя: 126638,03 руб. основного долга, 21998,33 руб. процентов по кредиту, 12590,87 руб. и 970,95 руб. неустойки, 149 руб. комиссии за смс-информирование.

При этом просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1551,71 рубль взысканию с ответчика не подлежат, поскольку их начисление условиями кредитного договора не предусмотрено, данные начисления по сути являются тоже неустойкой. А начисленные неустойки 12590,87 руб. и 970,95 руб. исходя из 20% годовых, применены истцом в максимально допустимом законом размере.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Сумма расходов истца по уплате государственной пошлины составила 4477,98 руб., что подтверждается платежными поручениями № 864 от 14.09.2018 года и № 196 от 22.05.2018 года.

Поскольку суд удовлетворяет заявленные исковые требования частично на сумму 162347,18 рублей, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в пропорциональном размере (162347,18х4477,98/163898,89 ), то есть сумме 4435,58 рублей 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»:

- задолженность по кредитному договору от 27.11.2017г. № в сумме 162347 рублей 18 копеек, включающую в себя 126638 рублей 03 копейки основного долга, 21998 рублей 33 копейки процентов по кредиту, 13561 рубль 82 копейки неустойки, 149 рублей комиссии за смс-информирование.

- судебные расходы 4435 рублей 58 копеек. 

В удовлетворении иска в остальной части – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дняоглашения путем подачи жалобы через Шушенский районный суд Красноярского края.

Председательствующий А.Л.Филимонова