Дело № 2-171/2020

УИД: 58RS0034-01-2020-000362-93

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2020 года р.п.Шемышейка

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Угрушевой Ю.А.,

при секретаре Мельниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование своих требований, что 01 марта 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО2 был выдан кредит в сумме 181 680 рублей под 30,80 % годовых на срок до 01 марта 2019 года. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства. В период с 28 ноября 2014 года по 25 сентября 2020 года ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование кредитом не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность. 27 ноября 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком» был заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-271114-КТ, в соответствии с которым к ООО «Телеком-Контакт» перешли права требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников, являющемся приложением к данному договору. Впоследствии 25 октября 2019 года между ООО «Контакт-Телеком» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому к ФИО1 перешли права требования по кредитным договорам, в том числе по договору уступки требований (цессии) № РСБ-271114-КТ. На основании указанных договоров к ФИО1 перешли права требования задолженности ФИО2 по кредитному договору, заключенному им с КБ «Русский Славянский банк». Просит взыскать с ФИО2 174 860 рублей 46 копеек – сумму основного долга по состоянию на 27 ноября 2017 года, 14 411 рублей 32 копейки - сумму неоплаченных процентов по ставке 30,80 % годовых по состоянию на 27 ноября 2014 года, 313 885 рублей 37 копеек – сумму неоплаченных процентов по ставке 30,80 % годовых за период с 28 ноября 2014 года по 25 сентября 2020 года, 10 000 рублей – сумму неустойки по ставке 0,5 % в день за период с 28 ноября 2014 года по 25 сентября 2020 года, а также взыскать проценты по ставке 30,80 % годовых на сумму основного долга 174 860 рублей 46 копеек за период с 26 сентября 2020 года по день фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 174 860 рублей 46 копеек за период с 26 сентября 2020 года по день фактического погашения задолженности и взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 331 рубль 57 копеек.

Истец ФИО1, представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. В суд от истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. От третьего лица заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступало.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Заявление о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступало. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

Согласно Условиям кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) кредитный договор состоит из заявления-оферты Заемщика и настоящих условий. Акцепт заявления-оферты Заемщика осуществляется Банком путем открытия заемщику текущего рублевого счета и предоставления Заемщику кредита в сумме, указанной в заявлении-оферте путем перечисления денежных средств на банковский счет. Заявление-оферта считается принятым и акцептованным Банком, а кредитный договор заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита (п.2 3). За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита (п.2.4). Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем списания Банком денежных средств со счета Заемщика в дни, указанные в графике (п.2.5). В случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита Заемщик уплачивает Банку неустойку (пению) в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (п.3.1).

Как следует из материалов дела 01 марта 2014 года между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (впоследствии – КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО)) и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ФИО2 предоставлен кредит в сумме 181 680 рублей под 30,80 % годовых на срок с 01 марта 2014 года по 01 марта 2019 года. В соответствии с условиями договора ФИО2 обязан ежемесячно первого числа каждого месяца вносить платежи в счет погашения кредита в размере 5 968 рублей, сумма последнего платежа составляет 7 011 рублей 56 копеек. Полная стоимость кредита составляет 35,48 %. За несвоевременное (неполное) погашение кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 0,50 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Указанное положение договора соответствует требованиям ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

Договор потребительского кредита 

<

***>, заключенный между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 01 марта 2014 года, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием договора потребительского кредита ФИО2 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении-оферте.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Истец свои обязательства по договору потребительского кредита исполнил в полном объеме, предоставив ФИО2 кредит в размере 181 680 рублей 00 копеек, что подтверждается движением по счету ФИО2

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком ФИО2 не оспаривается.

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В подписанном ФИО2 заявлении-оферте 

<

***> ответчик дал согласие банку на уступку прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам. 

27 ноября 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Контакт-Телеком» был заключен договор уступки требования (цессии) № РСБ-271114-КТ. На основании данного договора цессии к ООО «Контакт-Телеком» перешло право требования к заемщику ФИО2 в соответствии с указанным выше кредитным договором от 01 марта 2014 года.

25 октября 2019 года между ООО «Контакт-Телеком» в лице конкурсного управляющего М.С.В. и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор уступки права требования (цессии). В силу данного договора к индивидуальному предпринимателю ФИО1 перешло право требования к заемщику ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 01 марта 2014 года, остаток основного долга по кредиту составляет 174 860 рублей 46 копеек, начисленные проценты – 14 411 рублей 32 копейки.

Таким образом ФИО1 является надлежащим взыскателем по требованиям, вытекающим из договора от 01 марта 2014 года.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из представленных суду документов ФИО2 существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме производил оплату кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 01 марта 2014 года по состоянию на 25 сентября 2020 года составляет 513 157 рублей 15 копеек, из которых 174 860 рублей 46 копеек – сумма основного долга, 14 411 рублей 32 копейки – проценты по срочной задолженности, 313 885 рублей 37 копеек – проценты на просроченную задолженность, 10 000 рублей – неустойка.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ответчика в суд не поступало.

Оснований для признания неустойки, начисленной за период с 28 ноября 2014 года по 25 сентября 2020 года (в размере, сниженном истцом при подаче иска), несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, не имеется.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличия неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ФИО2 суду не предоставлены.

Исходя из изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 513 157 рублей 15 копеек.

Истец просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по день фактического исполнения обязательств.

На основании пункта 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам, действовавшим на момент заключения договора, и являющихся его неотъемлемой частью, заемщик обязан уплачивать банку проценты по ставке указанной в заявлении-оферте на остаток задолженности по основному долгу, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита.

При рассмотрении дела установлено и не оспорено ответчиком, что ФИО2 не исполняет обязанность по возврату долга по договору займа от 01 марта 2014 года, обязанность ответчика уплачивать проценты до полного исполнения обязательства предусмотрена договором, в связи с чем требование истца о взыскании с ФИО2 процентов по дату фактического погашения задолженности являются обоснованным и подлежащим удовлетворению.

ФИО1 также просит взыскать с ФИО2 неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 174 860,46 рублей за период с 26 сентября 2020 года и по дату фактического погашения задолженности.

В п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Договор займа, заключенный ответчиком и банком 01 марта 2014 года, не содержит положений, допускающих одностороннее изменение его условий, из материалов дела также не следует, что стороны пришли к соглашению об изменении условий договора и установлении более короткого срока для начисления неустойки, либо ограничение ее суммы.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы долга является правомерным.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснил, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (пункт 69).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ (пункт 71).

Взыскание с ФИО2 неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 174 860,46 рублей по дату фактического погашения задолженности, исходя из данных о среднем размере платы по кредитам, выдаваемым физическим лицам (средневзвешенная процентная ставка по кредитам до года в сентябре 2020 года составляла 12,65%), о показателях инфляции (в октябре 2020 года 0,43%), а также учитывая сумму процентов, взысканных с ответчика за пользование кредитом, суд считает явно несоразмерным последствиям нарушения ответчиком своих обязательства.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 указано, что установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

В данном случае, учитывая конкретные обстоятельства дела и то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой с ФИО2 неустойки до 174,86 рублей в день (что соответствует 0,1% от суммы основного долга 174860,46 рублей) до даты фактического погашения задолженности.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из платежного поручения № 5492 от 09 октября 2020 года истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в сумме 8 331 рубль 57 копейки, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***>, в размере 513 157 (пятьсот тринадцать тысяч сто пятьдесят семь) рублей 15 копеек, из которых 174 860 (сто семьдесят четыре тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 46 копеек – сумма основного долга, 14 411 (четырнадцать тысяч четыреста одиннадцать) рублей 32 копейки – проценты по срочной задолженности, 313 885 (триста тринадцать тысяч восемьсот восемьдесят пять) рублей 37 копеек – проценты на просроченную задолженность, 10 000 (десять тысяч) рублей – неустойка за период с 28 ноября 2014 года по 25 сентября 2020 года.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 неустойку в размере 174 (сто семьдесят четыре) рубля 86 копеек в день (начисляется на сумму остатка основного долга, на момент вынесения решения составляет 174 860,46 рублей), за период с 26 сентября 2020 года и по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты в размере 30,8% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга 174860,46 рублей, за период с 26 сентября 2020 года и по день фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 331 (восемь тысяч триста тридцать один) рубль 57 копеек.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Шемышейский районный суд. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья: Ю.А. Угрушева