УИД 63RS0025-01-2024-001548-55

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июня 2024 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Демиховой Л.В.

при секретаре судебного заседания Вишневской Г.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2402/2024 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что 25.09.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №18/9575/00000/401207(5043691851), в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 100 000 руб., под 23,80%/55%, сроком на 735 дней.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. 

Ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга по договору надлежащим образом не выполняет, в результате чего по состоянию на 16.05.2024 образовалась задолженность в размере 210 137,66 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 100 000 руб., просроченные проценты – 110 137 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору 

<

***>(5043691851) от 25.09.2018 в сумме 210 137,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 5 301,38 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания на 25.06.2024 извещена надлежащим образом, что подтверждается распиской об извещении о дате и времени судебного заседания, в письменном заявлении просила применить к заявленных требованиям срок исковой давности. Об уважительных причинах неявки суд не уведомила, об отложении судебного заседания не просила, в связи с чем, суд признает извещение ответчика надлежащим и рассматривает дело в его отсутствие. При этом, обсуждая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика, суд принимает во внимание следующее.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации, регламентируя судебный процесс, наряду с правами его участников предполагает наличие у них определенных обязанностей, в том числе обязанности добросовестно пользоваться своими правами (ст. 35 ГПК РФ). При этом реализация права на судебную защиту одних участников процесса не должна ставиться в зависимость от исполнения либо неисполнения своих прав и обязанностей другими участниками процесса.

Судом были предприняты достаточные меры по извещению ответчика о дате и времени судебного заседания. 

Принимая во внимание, что судом были предприняты все меры для реализации ответчиком своих прав, учитывая, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства по правилам статьи 113, 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, руководствуясь статьей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ). 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ). 

Как следует из материалов дела, 25.09.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>(5043691851), в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 100 000, сроком на 735 дней, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в установленные в договоре сроки.

Условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях для кредита по тарифному плану Равный платеж 3.0 плюс.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования- в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита- до востребования.

Пунктом 6 «Индивидуальных условий кредитного договора установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору и порядок этих платежей: размер минимального обязательного платежа – 6867 руб. Состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС) заемщика. В дату платежа Заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее МОП. В случае внесения ТБС денежных средств до наступления даты платежа, Заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в Дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного Лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет Заемщику Льготный период в течение которого размер МОП- 100 руб., за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 3168 руб. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS и дате платежа.

Согласно с п. 12 указанного выше кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору штраф, который начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 50 000 руб. - 590 руб. за каждое нарушение, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб. -600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего МОП; при сумме кредита от 100 001- 800 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего МОП; 1300 руб. за нарушение 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП; 1800 руб. за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора, заемщик подписывая договор подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия). Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ Восточный и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживание клиентов. Заемщик согласен с правом Банка вносить изменения в Общие условия и правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению ФИО1 денежных средств в сумме 100 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем в ЕГРЮЛ внесены соответствующие сведения.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно предоставленному суду расчету, сумма задолженность по кредитному договору №18/9575/00000/401207(5043691851) от 25.09.2018 по состоянию на 16.05.2024 составляет 210 137,66 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 100 000 руб., просроченные проценты – 110 137,66 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчик, доказательств погашения задолженности и иного расчета не представила, заявила о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом, уступка им права требования на начало течение срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Такое правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из Условий кредитного договора №18/9575/00000/401207(5043691851) от 25.09.2018, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 следует, что погашение задолженности должно было осуществляться по частями в течение 735 дней.

Следовательно, в возникшем спорном правоотношении срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Согласно представленному истцом расчёту, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору №18/9575/00000/401207(5043691851) от 25.09.2018 ФИО1 вносились не своевременно, последний платеж осуществлен 28.06.2019, в связи с чем Банком сумма задолженности по кредитному договору вынесена на просрочку.

Из Условий кредитного договора от 25.09.2018, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 также следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту должен быть осуществлен 30.09.2020, то есть сторонами определен срок действия договора с 25.09.2018 по 30.09.2020, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям истекает 30.09.2023 (30.09.2020+ 3 года =30.09.2023).

01.03.2019 ПАО «Совкомбанк» (до переименования ПАО КБ «Восточный») обратилось к мировому судье судебного участка № 82 судебного района г. Сызрани Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 82 судебного района г. Сызрани Самарской области от 05.03.2019 № 2-486/2019 с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» (до переименования ПАО КБ «Восточный») взыскана задолженность по кредитному договору от 25.09.2018 за период с 19.11.2018 по 14.02.2019 в сумме 121 242,64 руб.

Определением того же мирового судьи от 09.08.2023 судебный приказ от 05.03.2019 № 2-486/2019 по заявлению должника отменен.

В Сызранский городской суд исковое заявление ПАО «Совкомбанк»о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, было направлено ПАО «Совкомбанк» посредством почтовой связи 20.05.2024, то есть по истечение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа. 

В данном случае срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения ПАО «Совкомбанк» в суд с иском: (20.05.2024- 3 года=20.05.2021-4 года 5 месяцев 4 дня (срок осуществления судебной защиты) =16.12.2016.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что установленный законом трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с указанным выше иском истцом пропущен не был.

Разрешая спор, учитывая положения вышеприведенных норм закона, установив факт заключения кредитного договора, исходя из того, что ответчиком доказательств погашения задолженности по кредитному договору в заявленной сумме, либо ее части, а также каких-либо доказательств, свидетельствующих о нарушении истцом условий при выдаче кредита на имя ответчика суду не представлено, установленный законом трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с указанным выше иском истцом пропущен не был, а также учитывая, что обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом до настоящего времени не исполняются, задолженность по требованию Банка не погашена, приходит к выводу о законности требований истца.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его выполненным арифметически верно, непротиворечащим нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк».

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований 5 301,38 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ИНН 

<

***>, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №18/9575/00000/401207(5043691851) от 25.09.2018 в сумме 210 137,66 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 5 301,38 руб., а всего – 215 439 (двести пятнадцать тысяч четыреста тридцать девять) рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Демихова 

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.