РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2018 г. г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хрусталевой Т.Б., при секретаре Крыгиной Н.В., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ФИО8 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании договора кредитования исполненным, обязательства прекращенными, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в уд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о расторжении договора кредитования *** от ***.

В ходе судебного разбирательства истец неоднократно уточнял исковые требования, в редакции последнего уточненного искового заявления просит суд признать договор кредитования *** от *** исполненным, а обязательства по нему прекращенными, взыскать понесенные убытки в размере 62745,71 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ – 2981 руб., в счет компенсации морального вреда – 20000 руб., штраф – 42863 руб.

В обосновании исковых требований указано, что *** между истцом и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования *** от ***. Согласно данному договору истцу был предоставлен кредит в размере 774 459 руб. на срок 96 месяцев. Процентная ставка по кредиту составляла 18 % годовых в течение первых шести месяцев и 23,8 % по истечении 6 месяцев с даты выдачи кредита. Согласно кредитному договору величина ежемесячного взноса в течение первых шести месяцев составляла 15 288 руб., а по истечение 6 месячного срока ежемесячный взнос должен был составлять не более 17 993 руб. Фактически по истечению шестимесячного срока с банковского счета истца ежемесячно списывалась сумма по кредиту в размере от 19 305 руб. до 20 000 руб. Между тем, согласно кредитному договору с *** (по истечении шести месяцев) ежемесячный платеж по кредиту должен составлять 17 993 руб. Истец в течение 4 лет и 10 месяцев оплачивал ежемесячные платежи по кредиту в размере 19 305 руб. и более. При этом истец неоднократно обращался в адрес Сибирского филиала ПАО КБ «Восточный» с просьбами объяснить причину несоответствия графика платежей фактически списываемой ежемесячно сумме платежа, просил разобраться с возникшей проблемой, произвести перерасчет по кредитному договору с учетом переплаченной суммы. Данные обращения были проигнорированы ответчиком, перерасчет не произведен, фактическая сумма ежемесячных платежей не приведена в соответствие с графиком платежей, график платежей по договору не совпадает с фактическими платежами, сумма ежемесячного платежа выставляемого банком составляет 19 305 руб. и более, когда как по графику предоставленному истцу при заключении договора сумма ежемесячного платежа по кредиту должна составлять 17 992,89 руб., разница составляет 1 312,11 руб. Истец в своих заявлениях направленных в адрес Банка неоднократно указывал на то, что он в силу сложившегося материального положения не в силах оплачивать ежемесячные платежи по кредиту в размере более 19 305 руб. Согласно п. 4.1.1. Договора банк обязан предоставить клиенту по его запросу информацию о величине его кредитной задолженности по кредитному договору. Одностороннее изменение ответчиком условий заключенного кредитного договора противоречит требованиям статей 819, 450, 310 ГК РФ Российской Федерации и ст. 29 Федерального закона от *** «О банках и банковской деятельности». Между тем, банком после заключения кредитного договора в одностороннем порядке была изменена ставка по кредитному договору, что привело к тому, что истцу ежемесячно приходилось гасить кредит по повышенной кредитной ставке и нести убытки. Согласно представленному расчету истцом за период с *** по *** в рамках кредитного договора внесена в банк сумма в размере 1001185,50 руб. из них 17033,76 рублей пени и штрафы за просрочку платежа, 984151,74 руб. - сумма основного долга и процентов. Фактически истец при ставке 23,8 %, указанной в кредитном договоре при ежемесячном платеже 17992,89 руб. должен был оплатить 922 101,03 руб. Переплата составила 62 050,71 руб. Кроме того, в период гашения задолженности по кредиту имело место незаконное начисление со стороны банка штрафа и пени, которые были сняты с банковского специального счета клиента. Так, *** со специального счета истца помимо суммы процентов и суммы основного долга, были сняты штраф и пени за просрочку платежа в размере 695 руб. При этом денежные средства в размере 20 000 руб. были зачислены истцом в срок т.е. ***. Согласно положениям кредитного договора ежемесячной датой гашения является 21 число каждого месяца. Ежемесячно, не позднее ежемесячной даты гашения, клиент вносит на Специальный банковский счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса, для погашения кредитной задолженности. При просрочке платежа клиент обязан уплатить штраф/неустойку в размере 1% от просроченной кредитной задолженности (п. 3.3.2 кредитного договора). Из выписки банка следует, что денежные средства в размере 20 000 руб. были зачислены истцом на специальный банковский счет ***, сняты банком только 27.08. 2015, при этом исчислены пени/штраф в размере 695 руб. Данные действия банка незаконны и нарушают законные права и интересы истца, так как фактически обязанность по зачислению им денежных средств выполнена в срок в полном объеме. Основываясь на фактических обстоятельствах дела и принимая во внимание допущенные со стороны Ответчика нарушения договора, которые выразились в непредставлении необходимой информации, в нежелании разбираться с возникшей проблемой, в одностороннем увеличении ставки по кредиту, в незаконном начислении штрафов и процентов по кредиту, фактической выплаты истцом суммы основного доли части процентов, истец отказывается от дальнейшего исполнения кредитного договора. Истцом за период с *** по *** выплачена сумма 1001185,50 руб. (с учетом пеней и штрафов), при этом согласно условиям заключенного кредитного договора Истцом подлежала оплате сумма 922101 руб., фактически на *** выплачена сумма 984151,74 руб. Полагает, что сумма в размере 922101 руб. в полной мере покрывает все понесенные ответчиком в рамках кредитного договора расходы. В результате неправомерных действий выразившихся в увеличении ставки по кредиту и безосновательном удержании пени и штрафа истцом за период с *** по *** понесены убытки в размере 62745,71 руб., из них: 62050,71 руб. переплата по кредиту, 695 руб. - незаконно удержанный штраф указанный факт подтверждается расчетом «Таблица кредитных платежей», выпиской банка по операциям клиента за период с *** по ***. Таким образом, в силу положений ст. 15 ГК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма убытков в размере 62 745, 71 руб. Исходя из положений ст. 856 ГК РФ на сумму убытков понесенных истцом подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ, которые согласно представленному расчету составляют 2981 руб. С февраля 2014 года истец обращался в устной и письменной форме к представителям ответчика с просьбами разобраться с увеличением процентной ставки, с осуществлением перерасчета по кредиту, но его обращения остались без рассмотрения. Данные обстоятельства негативно отражаются на физическом и психическом здоровье истца. С декабря 2017 года по настоящее время на имеющиеся у истца номера телефонов, а так же на номера телефонов его родственников и знакомых, соседей поступают постоянные звонки сотрудников банка с угрозами и оскорблениями в адрес истца. Данные обстоятельства негативно сказываются на психическом и физическом здоровье истца. Переживания за исход дела привели к потере сна и депрессии, на фоне депрессии развилась гипертоническая болезнь и сердечная недостаточность (выписка из медицинской карты амбулаторного больного ***). Нежелание ответчика разобраться с возникшей проблемой, нарушение им обязательств по договору, незаконное увеличение процентной ставки по кредиту, телефонные угрозы сотрудников банка, все эти факторы негативно отражаются на здоровье истца, истец испытывает физические и нравственные страдания, в связи с эти считает разумным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб. Истец ранее неоднократно предпринимал попытки для урегулирования данной проблемы, обращаясь к ответчику с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и откорректировать платежи согласно положении кредитного договора. Так в декабре 2017 года истцом в адрес ответчика была направлена претензия с просьбой разобраться в сложившейся ситуации, произвести перерасчет суммы кредита, привести график внесения платежей в соответствие с условиями кредитного договора. До настоящего времени ответ на данную претензию в адрес истца не поступал, перерасчет не произведен, платежи по договору в соответствие не приведены.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в последнем уточненном исковом заявлении, пояснив суду, что спустя 6 месяцев после того, как он взял кредит, ежемесячный платеж составлял от 19 305 руб. до 20000 руб., вместо 17 993 руб., предусмотренных графиком платежей. Он неоднократно обращался в банк по этому вопросу, а так же с просьбой произвести перерасчет задолженности. Но ответов на заявления не поступило. В настоящее время банк выставляет просрочку, вместе с тем, истец полагает, что задолженность переда банком по указанному кредитному договору погашена и задолженности перед банком истец не имеет, наоборот, банк имеет задолженность перед истцом. Истцом понесены убытки в размере 62745,71 руб.: 62050 руб. переплата по кредиту. 695 руб. – незаконно удержанная банком неустойка, поскольку истец в срок оплатил очередной платеж ***, а ответчик снял деньги *** и удержал неустойку. В результате сложившейся ситуации из-за постоянных переживаний, из-за звонков банка о необходимости погасить задолженность, истец испытывает физические и нравственные страдания, ухудшилось состояние здоровья. Моральный вред еще причинен в том, что истцу не предоставляли информацию в течение четырех лет, на каком основании он платил по кредиту больше, чем положено. 

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании поддержала исковые требования, пояснив суду, что истец оплачивал кредит, в течение первых шести месяцев размер ежемесячного платежа составлял 15 288 руб., а по истечении шести месяцев ежемесячный платеж должен был составлять на основании договора около 17 993 руб. Фактически по прошествии шести месяцев с истца ежемесячно снимали от 19 305 до 20 000 руб. По данному факту истец неоднократно обращался в банк с заявлениями. На заявления ответы не последовали. Истец также обращался с претензией, поскольку фактически платеж превышал ежемесячный платеж, но перерасчета не было. Ответа на претензию так и нет. Один раз банк ответил, чтобы истец направил банку копию кредитного договора, которого якобы у них нет. Последние время стали звонить коллекторы и угрожать. На данный момент невозможно разобраться в данном вопросе. 

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще, из представленного отзыва на исковое заявление следует, что банком произведен перерасчет задолженности с учетом внесения ежемесячного платежа в размере, превышающем размер ежемесячного платежа, предусмотренного графиком платежей. Вместе с тем задолженность по кредитному договору в полном объеме истцом не погашена. 

Третьи лица ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, суд полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Заслушав пояснения истца и его представителя, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что *** между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере 774459 руб. на 96 мес. до ***, а истец обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору *** были заключены договоры поручительства со ФИО3 ***-Р1 и с ФИО4 ***-Р2. 

В обоснование заявленных требований о признании договора кредитования исполненным, а обязательства по договору прекращенными, взыскании убытков в размере 62050,71 руб., истец указывает, что Банк удерживал ежемесячно платеж в размере от 19304 руб. до 20000 руб., при установленном - 15288 руб. до ***, 17993 руб. с ***.

В этой связи за период с *** по *** истцом уплачено по договору 1001185,50 руб. при имеющейся обязанности уплатить 922101,03 руб., переплата составила 62050,71 руб. 

Рассматривая указанные требования, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1"О банках и банковской деятельности", в редакции от 28.06.2013, действующей на момент заключения кредитного договора, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В силу ст. 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Договором кредитования, графиком гашения кредита предусмотрено:

- годовая ставка по кредиту в течение первых шести месяцев с даты выдачи кредита - 18%, величина ежемесячного взноса до изменения ставки в течение первых шести месяцев (с *** по ***) – 15288 руб.;

- годовая ставка по кредиту по истечении шести месяцев с даты выдачи кредита – 26,56%, величина ежемесячного взноса после изменения ставки по истечении шести месяцев (с *** по ***) – 17993 руб. (по графику 17992,89 руб.).

Из выписки из лицевого счета за период с *** по *** следует, что с даты первого ежемесячного платежа по декабрь 2017 с БСС ФИО1 Банк списывал всю сумму, находящуюся на счете, с марта 2014 по декабрь 2017 данная сумма составляла от 19300 до 20000 руб.

Согласно п. 3.3.3 договора кредитования погашение кредитной задолженности осуществляется Банком путем списания с БСС (банковский специальный счет) клиента без его распоряжения денежных средств в размере, установленном настоящим договором в ежемесячную дату погашения, указанную в разделе «Параметры кредита», либо в день внесения денежных средств на БСС при просрочке платежа в размере просроченной кредитной задолженности. 

Если кредитным продуктом предусмотрено частичное досрочное гашение кредита, то, при наличии на БСС клиента в дату погашения кредитной задолженности, указанной в параметрах настоящего договора суммы, превышающей размер очередного взноса на сумму, не менее минимальной суммы для частичного досрочного гашения, указанной в параметрах настоящего договора, Банк без распоряжения клиента списывает всю сумму, находящуюся на БСС, в дату очередного гашения. 

Параметрами кредита предусмотрена минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – не менее 100 руб. 

Следовательно, кредитным продуктом предусмотрено частичное досрочное гашение кредита не менее указанной суммы, в связи с чем Банк вправе без распоряжения клиента списать всю сумму, находящуюся на БСС клиента в дату погашения кредитной задолженности. 

Истец лично подписал договор кредитования, ознакомился с его условиями, при заключении договора истцу предоставлена необходимая информация о характере предоставляемых услуг (п. 5.9 договора кредитования).

Следовательно, списание всей суммы, находящейся на счете истца производилось Банком на законных основаниях.

Вместе с тем, установлено изменение Банком в одностороннем порядке размера ежемесячного платежа: с *** данный платеж составил 19305 руб. (по условиям кредитного договора - 17993 руб.).

Данное обстоятельство стороной ответчика не оспорено, подтверждается выпиской из лицевого счета, справками Банка от ***, *** с указанием суммы платежа по графику – 19305 руб.

Согласно выписке из лицевого счета за период с *** по ***, письменным пояснениям ответчика, *** ФИО1 были возвращены излишне удержанные денежные средства (некорректные параметры планирования графика гашения). 

Возвращенные денежные средства поступили на счет клиента в счет погашения ссудной задолженности по кредиту. 

Таким образом, установлено, что Банком некорректно были определены параметры планирования графика гашения кредита с установлением суммы платежа ежемесячно в размере 19305 руб., однако, излишне удержанные денежные средства возвращены на счет истца в счет погашения ссудной задолженности по кредиту. 

Данное обстоятельство стороной истца не оспорено. 

Ссылка истца не изменение ответчиком в одностороннем порядке ставки по кредиту голословна, какими-либо доказательствами не подтверждена, в связи с чем во внимание судом не принимается. 

Согласно выписке из лицевого счета за период с *** по ***, ФИО1 оплата по кредитному договору с декабря 2017 не производилась. 

Как следует из справки о состоянии ссудной задолженности от ***, по состоянию на указанную дату задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет:

- проценты за наличные операции 2873,19 руб.;

- основной долг (наличные операции) 440635,91 руб.;

- неустойка за нарушение исполнения обязательств 8996,50 руб.;

- просроченный остаток основного долга 43332,31 руб.;

- просроченные проценты 46632,69 руб.;

Итого: 542470,60 руб. 

Размер задолженности, указанной в дополнительных пояснениях Банка от ***, в сумме 533689,10 руб. (не погашенные проценты за наличные и безналичные операции в размере 4402,52 руб., основной долг в размере 450117,38 руб., неустойка за нарушение исполнения обязательств 7197,20 руб., просроченный остаток основного долга 33850,84 руб., просроченные проценты 38121,16 руб.) во внимание судом не принимается, поскольку с *** по *** оплата задолженности по кредитному договору, согласно пояснениям истца, не производилась. 

Таким образом, установлено, что на *** у ФИО1 имеется задолженность по кредитному договору в размере 542470,60 руб., данная задолженность на момент разрешения спора истцом не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

В силу положений ст.ст. 407, 408 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Учитывая, что обязательства по кредитному договору ФИО1 в полном объеме не исполнены, на момент разрешения спора имеется задолженность в вышеуказанном размере, оснований для признания кредитного договора исполненным, а обязательства по нему прекращенными у суда не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований в данной части истцу надлежит отказать. 

Представленный истцом расчет, согласно которому размер выплаченных денежных средств по кредитному договору за период с *** по *** составил 1001185,50 руб., размер денежных средств, подлежащих выплате по графику за указанный период – 922101,03 руб., а разница за вычетом неустойки в размере 17033,76 руб. составила 62050,71 руб. (убытки истца, переплата), на мнение суда не влияет. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что Банком некорректно были определены параметры планирования графика гашения кредита с установлением суммы платежа ежемесячно в размере 19305 руб., однако, излишне удержанные денежные средства возвращены на счет истца в счет погашения ссудной задолженности по кредиту. 

Окончательная дата погашения кредитной задолженности – ***, по состоянию на *** задолженность по кредитному договору составила 542470,60 руб. и истцом не погашена, доказательств обратного суду не представлено. 

Следовательно, на момент разрешения спора переплата истца по кредитному договору, а равно и убытки в размере 62050,71 руб. отсутствуют, в связи с чем в удовлетворении исковых требований об их взыскании с Банка истцу надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований о взыскании убытков в размере 62050,71 руб. отказано, производные требования о взыскании процентов в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму указанных убытков удовлетворению также не подлежат. 

Рассматривая исковые требования о взыскании убытков в размере 695 руб., суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

Как следует из пояснений истца, в период гашения задолженности по кредиту имело место незаконное начисление со стороны банка штрафа и пени, которые были сняты с банковского специального счета клиента. 

Согласно п. 3.3.2 кредитного договора ежемесячной датой гашения является 21 число каждого месяца. Ежемесячно, не позднее ежемесячной даты гашения, клиент вносит на специальный банковский счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса, для погашения кредитной задолженности. При просрочке платежа клиент обязан уплатить штраф/неустойку в размере 1% от просроченной кредитной задолженности.

Установлено, что *** со счета истца помимо суммы процентов и суммы основного долга, были сняты штраф и пени за просрочку платежа в общей сумме 695 руб. (227,46+467,54), что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

При этом денежные средства в размере 20000 рублей были размещены истцом на БСС в установленный графиком платежей срок, т.е. ***.

Учитывая исполнение истцом обязательств по внесению суммы ежемесячного платежа в установленный договором срок, основания для удержания штрафа/пени в сумме 695 руб. у Банка отсутствовали, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных убытков в размере 695 руб. 

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме.

В обоснование исковых требований о компенсации морального вреда истцом указано на нарушения его прав как потребителя, выразившиеся в незаконном увеличении размера платежа, не представлении информации по кредиту (по причине изменения размера платежа), телефонных угрозах со стороны сотрудников Банка, отсутствие ответов на письменные обращения истца. 

Как выше установлено, с *** Банком в одностороннем порядке был изменен размер ежемесячного платежа, впоследствии Банком, в связи с некорректным определением параметров планирования графика гашения кредита, излишне удержанные денежные средства были возвращены на счет истца в счет погашения ссудной задолженности по кредиту. 

Вместе с тем, данные действия произведены Банком только ***. 

Установлено, что по данному факту истец неоднократно обращался в ПАО «Восточный экспресс банк» с просьбой разобраться в сложившейся ситуации и произвести перерасчет, что подтверждается заявлениями от ***, ***, обращением от ***, ***, ***, ***, претензией от ***.

Ответов на обращения истца от банка получено не было, информация о том, по какой причине Банк в одностороннем порядке изменил размер платежа, до истца доведена не была. 

Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика суду не представлено. 

Право потребителя на предоставление необходимой и достоверной информации об услугах предусмотрено ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», нарушение данного права влечет для исполнителя, в том числе обязанность по компенсации морального вреда (ст. 15 Закона от 07.02.1992 №2300-1).

Учитывая изложенное, принимая во внимание принцип разумности и справедливости, характер неудобств, которые испытал истец, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца за нарушение права потребителя на предоставление информации в счет компенсации морального вреда денежных средств в размере 10 000 руб.

К ссылке истца на телефонные угрозы со стороны сотрудников Банка суд относится критически, поскольку доказательств указанного суду не представлено. 

Кроме того, за телефонные угрозы, а равно и увеличение размера платежа по кредитному договору Законом о защите прав потребителей РФ не предусмотрена ответственность в виде компенсации морального вреда, в связи с чем исковые требования о компенсации морального вреда по указанным основаниям удовлетворению не подлежат. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемого с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2013 года (утв. Президиумом Верховного Суда РФ от 05.02.2014). 

Как выше установлено, истец неоднократно обращался в банк с заявлениями о перерасчете задолженности, предоставлении информации, по какой причине изменен размер ежемесячного платежа. 

Ответов на обращения истца от банка получено не было, информация о том, по какой причине Банк в одностороннем порядке изменил размер платежа, до истца доведена не была. 

Учитывая, что на протяжении длительного периода требования истца о предоставлении информации Банком не исполнялись, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в размере 5000 руб., из расчета: (10 000 руб. (компенсация морального вреда))/50%. 

Во взыскании штрафа в большем размере надлежит отказать. 

Таким образом, исковые требования ФИО8 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании договора кредитования исполненным, обязательства прекращенными, взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, подлежат частичному удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО8 убытки в размере 695 руб., в счет компенсации морального вреда 10000, штраф в размере 5000 руб. 

В удовлетворении исковых требований о признании договора кредитования *** от *** исполненным, а обязательства по нему прекращенными, о взыскании понесенных убытков в размере 62050,71 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 2981 руб., в счет компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 37863 руб. отказать. 

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета муниципального образования «г. Иркутск» госпошлину в размере 627,80 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента его вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ***.

Судья Т.Б. Хрусталева