Дело № 2-2148/2024

38RS0001-01-2024-002678-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2024 г. г. Волгоград

Волгоградская область

Красноармейский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Яровой О.В.,

при секретаре судебного заседания Лавровой О.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2012 года в размере 117015,94 руб., из которых: сумма основного долга – 78916,64 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5692,65 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 24827,04 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7579,61 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3540,32 руб. В обоснование заявленных требований указано, что 24 ноября 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО4 заключён кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым заёмщику предоставлен кредит в размере 109168 руб., в том числе: сумма к выдаче – 75000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 17325 руб., для оплаты страхового взноса от потери работы – 16843 руб., процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых. Кредитор исполнил свои обязательства, предоставил заёмщику кредит в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, путём перечисления денежных средств в размере 109168 руб. на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 75000 руб. выданы заёмщику через кассу офиса Банка. Кроме того, во исполнение заявления заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, а именно: 17325 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 16843 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3192,07 руб. В нарушение условий кредитного договора заёмщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по погашению полученного кредита и уплате причитающихся процентов за пользование, в результате чего образовалась задолженность. 12 мая 2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 11 июня 2015 года, однако до настоящего времени требования Банка заёмщиком не исполнены. По состоянию на 23 апреля 2024 года задолженность Горшковой (ФИО1) по договору составляет 117015,94 руб.

Истец – ООО «ХКФ Банк», будучи извещёнными о времени и месте рассмотрения дела, в поданном исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддерживают в полном объёме.

Ответчик ФИО1, будучи извещённой о времени и месте судебного заседания, обеспечила участие в деле своего представителя по доверенности ФИО2

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2, представив в материалы дела письменные возражения, просила отказать в удовлетворении иска в полном объёме в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Информация по делу своевременно размещалась на интернет-сайте Красноармейского районного суда г. Волгограда – http://krasn.vol.sudrf.ru.

Исходя из положений чч.3, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при установленной явке.

Выслушав представителя ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по делу в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё (п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При разрешении настоящего спора судом установлено и подтверждается материалами дела, что 24 ноября 2012 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заёмщику был предоставлен кредит в размере 109168 руб., в том числе: сумма к выдаче – 75000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование – 17325 руб., для оплаты страхового взноса от потери работы – 16843 руб., процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа – 3192,07 руб., дата первого платежа – 24 декабря 2012 года, дата последнего платежа – 29 октября 2017 года.

Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 109168 руб. на счёт заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 75000 руб. выданы заёмщику через кассу офиса Банка на основании распоряжения заёмщика. Кроме этого, также на основании распоряжения (заявления) заёмщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться при заключении кредитного договора, оплатив их за счёт кредита, а именно: 17325 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, 16843 руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счёту.

При заключении кредитного договора ответчик ознакомлен с Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3192,07 руб., начало расчётного периода – 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчётного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счёт – 20-й день с 5-го числа включительно.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путём списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счёта в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода (п.1.4 Условий договора).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пеня) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Свои обязательства по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» исполнил в полном объёме.

ФИО3 воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счёту.

Ответчик в нарушение условий заключённого с ней договора не надлежащим образом выполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем, образовалась задолженность.

Требования банка погасить образовавшуюся задолженность в срок до 11 июня 2015 года заёмщик проигнорировала, принятые на себя обязательства не выполнила и задолженность не погасила.

Согласно представленному истцом расчёта, по состоянию на 23 апреля 2024 года задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2012 года за период с 12 мая 2021 года по 29 октября 2017 года составила 117015,94 руб., из которых: сумма основного долга – 78916,64 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 5692,65 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 24827,04 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 7579,61 руб.

Суд принимает за основу расчёт задолженности, представленный истцом. При этом суд учитывает, что ответчиком возражений относительно данного расчёта, а также доказательств, свидетельствующих о погашении имеющейся перед истцом задолженности в полном объёме, не представлено.

Как указывалось выше, 12 мая 2015 года в адрес ответчика Банком было направлено требование о полном погашении задолженности по указанному выше кредитному договору в срок до 11 июня 2015 года, на что указано истцом в поданном исковом заявлении. Последняя операция ФИО4 по кредитному договору имела место 30 декабря 2014 года.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 140 Волгоградской области от 13 апреля 2018 года по делу № 2-140-511/2018 с ФИО4 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскано задолженность по договору № от 24 ноября 2012 года за период с 30 декабря 2014 года по 19 декабря 2017 года в размере 117349,75 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1773,50 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 140 Красноармейского судебного района г. Волгограда Волгоградской области от 10 января 2023 года судебный приказ от 13 апреля 2018 года № 2-140-511/2018 отменён.

В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена, что послужило основанием для обращения истца в суд 27 мая 2024 года.

В ходе судебного разбирательства представителем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, рассмотрев которое суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного кодекса.

В силу ст.200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённой нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

12 мая 2015 года истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита в срок до 11 июня 2015 года, что соответствует положениям п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 12 июня 2015 года.

Кроме того, по условиям договора возврат кредита осуществляется ежемесячными платежами, задолженность по расчёту Банка возникла с 12 мая 2015 года по 29 октября 2017 года, а, следовательно, срок исковой давности в любом случае мог применяться только к периодическим платежам, а не к окончанию срока действия кредитного договора.

Более того, согласно выписке по счёту, последний периодический платёж в счёт погашения задолженности внесён ФИО4 30 декабря 2014 года, следовательно, о нарушении своих прав по последнему ежемесячному платежу истцу должно было стать известно с 31 декабря 2014 года, при этом с указанного момента и до дня подачи Банком заявления о выдаче судебного приказа истекло 3 года 3 месяца.

Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, судом установлено, что исковое заявление подано по истечении срока исковой давности, в заявленных требованиях ООО «ХКФ Банк» к ФИО5 надлежит отказать.

Руководствуясь изложенным и ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Красноармейский районный суд г. Волгограда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Яровая

Мотивированное решение составлено 29 июля 2024 года.