Дело № 2-82/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 февраля 2020 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе председательствующего судьи Фёдоровой Д.М.,

при секретаре Бальчиновой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 С,А. о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>., судебных расходов в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО2 С,А. заключен кредитный договор. Во исполнение договора от ДД.ММ.ГГГГ банком была выпушена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 

<

данные изъяты>., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 

<

данные изъяты>% годовых с минимальным платежом 

<

данные изъяты> руб. в месяц в установленную договором дату. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Т-Капитал» права требования по договору, заключенному с ответчиком, на основании договора цессии №. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» уступил права требования по договору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», на основании договора цессии №.

Общая сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу - 

<

данные изъяты> руб., задолженность по просроченным процентам 

<

данные изъяты> руб., задолженность по комиссиям - 

<

данные изъяты> руб., задолженность по неустойкам - 

<

данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель истца, ответчик отсутствовали, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представитель истца при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности, в удовлетворении иска отказать. Дала пояснения о том, что последнее погашение по кредиту было произведено ДД.ММ.ГГГГ на основании телефонного звонка сотрудника банка. Более телефонные звонки к ней не поступали, требование о погашении задолженности по кредиту не получала ни от истца, ни от банка. 

Суд, заслушав истца, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 данного кодекса.

В пункте 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Из заявления на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, следует, что ФИО2 предлагает банку заключить с ней договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, предоставлении лимита кредитования.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункт 3).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из материалов дела, между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской ФИО2 о получении кредитной карты и активацией данной карты, что следует из представленных документов.

Из заявления ФИО2 следует, что заемщик подтвердила, что она ознакомлен с действующими Условиями и тарифами банковского обслуживания, согласилась получить кредитную карту. 

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил кредит. 

В силу п. 5.5 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) ФИО2 С,А. обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с Тарифами в соответствии с графиком погашения.

По условиям кредитования лимит кредитования составляет 

<

данные изъяты>., процентная ставка - 36% годовых, минимальный платеж – 

<

данные изъяты>., расчетный период – с 

<

данные изъяты> по 

<

данные изъяты> число месяца, льготный период – 

<

данные изъяты> дней, дата платежа – 

<

данные изъяты> число каждого месяца, срок действия карты – 

<

данные изъяты> 

Обязательства по возврату долга и оплате процентов ответчиком не выполняются, что подтверждается выпиской по счету.

Доказательств признания кредитного договора недействительным либо незаключенным ответчик суду не представил, как не представил и доказательств погашения долга.

Кроме этого, заемщик согласился оплачивать банку неустойку за несвоевременное и-или неполное погашение задолженности по расчётному периоду.

Предоставленный истцом расчет задолженности основан на условиях заключенного между сторонами договора, соответствует приведенным положениям закона, а также имеющимся в материалах дела доказательствам.

Задолженности образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

Согласно договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, акту приема-передачи прав требований, реестру должников, АО «Связной Банк» передало требования первоначального кредитора - Банка по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, новому кредитору ООО «Т-Капитал» в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования - в сумме задолженности. 

Как следует из договора № от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, акту приема-передачи прав требований, реестру должников, АО «Связной Банк» передало требования ООО «Т-Капитал» по кредитному договору №, заключенному с ФИО2, новому кредитору ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования - в сумме задолженности. Право требования указанной задолженности истцом подтверждено соответствующими документами. 

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срок исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно пункту 1 статьи 196 данного Кодекса составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 этого же Кодекса предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из пункта 5.20 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

В обоснование заявленных требований истцом представлено уведомление о полном погашении долга в сумме 

<

данные изъяты>. в течение 

<

данные изъяты>

При этом каких-либо доказательств о направлении данного требования в адрес ФИО2 истцом представлено не было. 

Согласно материалам дела Банком такое требование в адрес ответчика не направлялось.

Факт получения требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» ответчик отрицает.

По мнению суда, истцом было направлено требование (уведомление) о погашении долга в течение 

<

данные изъяты>, которое не соответствует положениям Общих условий, согласно которым банком предоставляется иной срок - не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. 

Согласно материалам дела и пояснениям истца последний платеж от ответчика поступал ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> Республики Бурятия с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 

<

адрес> Республики Бурятия выдан судебный приказ, который по заявлению ФИО2 определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска срок исковой давности в три года истек, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец узнал, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания платежного периода, с момента внесения ответчиком последнего платежа по договору ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая положения статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, а к мировому судье истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ 

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

В соответствии с Общими условиями право досрочного требования задолженности по договору возникает у банка (его правопреемника) с даты нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, в связи с этим срок исковой давности не исчисляется с даты выставления истцом требования о полном погашении долга. 

Согласно индивидуальным условиям минимальный платеж в размере 

<

данные изъяты> ФИО2 С,А. должна была вносить 

<

данные изъяты> числа каждого месяца, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с учетом периода внесения платежа, срок предъявления права требования истцом пропущен. Кроме того, доказательств направления требования о полном погашении долга, отвечающим положениям Общих условий, в суд не представлено.

Таким образом, поскольку истек срок исковой давности по взысканию суммы задолженности по кредиту еще на дату обращения истца к мировому (ДД.ММ.ГГГГ), то оснований для удовлетворения настоящего иска, с учетом заявленного ответчиком ходатайства, не имеется.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО2 С,А. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия.

Решение в окончательной форме принято 10 февраля 2020 года.

Судья Фёдорова Д.М.