Дело № 2-2952/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 19 сентября 2018 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Лисовой Н.А., 

при секретаре Салиховой Ч.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Танрывердиевой Джейран Ислам кызы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Танрывердиевой Джейран Ислам кызы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что 22.02.2017г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор). Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - 700 000 рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно 16 438 рублей не позднее 13 числа каждого месяца;срок Кредита - 120 месяцев; проценты за пользование Кредитом - 26% годовых; пени в размере 10% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 1.1.7 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств - залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Банк свои обязательства исполнил, путем перечисления денежных средств в размере 700 000 руб. на счет Ответчика. 22.02.2017г. между Банком и заемщиком был заключен договор ипотеки, на сновании которого у кредитора возникло право залога на квартиру. В связи с нарушением обязательств ответчиком 07.05.2018г. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пени. Размер просроченной задолженности по Кредитному договору по состоянию на 03.07.2018г. составляет 773 761,41 руб., из них: задолженность по основному долгу- 687 992,96 руб., задолженность по процентам- 82 823,04 руб., пени- 206,60 руб., задолженность за нарушение сроков уплаты процентов-1 426,85 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 1311,96 руб. В соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ проведена оценка рыночной стоимости квартиры. Согласно Отчету № от 01.06.2018г. об определении рыночной и ликвидационной стоимостей Квартиры по состоянию на 31.05.2018г. рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 408 522 руб. Просят расторгнуть кредитный договор №, заключенный 22.02.2017г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по договору кредитования в размере 773 761 руб. 41 коп., определить подлежащим взысканию с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредитному договору в размере 687 992,96 руб., начиная с 04.07.2018г. по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 126 817 руб. 60 коп., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 22 938 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, не отрицала наличие образовавшейся задолженности по кредитному договору. Пояснила, что в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>, зарегистрированы и проживают несовершеннолетние внуки: ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО9., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

ФИО2, действующий в интересах ответчика в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования не признал, по доводам своего доверителя. Дополнил, что ответчица имеет намерения погасить задолженность в ближайшее время. 

Суд, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав ответчицу, ее представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 700 000 руб. для приобретения квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, сроком на 120 месяцев, под 26 % годовых.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 16 438 руб., неустойка за просрочку обязательства установлена в виде пени в размере 10 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека в силу закона. 

Банк свои обязательства исполнил, кредит был предоставлен. Права залогодержателя, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной и выдано залогодержателю – ПАО КБ «Восточный». 

Погашение кредита должно было производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

Согласно графика платежей, являющегося приложением к кредитному договору исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами - 13 числа каждого месяца с 13.04.2017г. по 15.03.2027г. 

Обязательства по выдаче кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил надлежащим образом, однако, в нарушение условий кредитного договора заемщик добровольно взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчик с февраля 2018г. не осуществляет внесение платежей, в счет погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитными средствами. 

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на 03.07.2018г. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 773 761,41 руб., из них: задолженность по основному долгу- 687 992,96 руб., задолженность по процентам- 82 823,04 руб., пени- 206,60 руб., задолженность за нарушение сроков уплаты процентов-1 426,85 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе – 1311,96 руб. 

В связи с имеющейся задолженностью по кредитному договору в адрес ответчика 07.05.2018г. было направлено требование о полном досрочном возврате задолженности, которое им оставлено без удовлетворения.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ. 

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному договору имеет место быть. Таким образом, имеются все основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 2.2.7 Кредитного договора предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом в размере 10 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора истцом была начислена неустойка в сумме 206,60 руб. 

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Проанализировав собранные по делу доказательства, учитывая компенсационную природу процентов, размер задолженности и период неисполнения обязательства, суд не находит оснований для уменьшения суммы неустойки за нарушение сроков погашения основного долга. 

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Отчету № об определении рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества (однокомнатной квартиры), по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 1 408 522 руб. 

С учетом изложенного, при реализации с публичных торгов начальную продажную цену квартиры, общей площадью 37,13 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, следует установить в сумме 1 126 817 руб. (1 408 522 руб.х80%).

Пункт 2 ст. 450 ГК РФ к основаниям расторжения договора судом по требованию одной из сторон относит существенное нарушений договора другой стороной. Причем существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ввиду того, что Заемщик в одностороннем порядке прекратил исполнение кредитного договора, суд считает подлежащим удовлетворению исковое требование ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенного между ФИО3 и ПАО КБ «Восточный». 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, взыскивается с ответчика в пользу истца, с учетом п.21 абз.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 21.01.2016 года за №1 «О применении законодательства о возмещении издержек, связанного с рассмотрением дела». Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 10 937,31 руб. 

Кроме того, при подаче, истцом была уплачена госпошлина в размере 6000 руб. по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество. Соответственно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, в размере 6000 руб. 

В силу конституционного положения об осуществлении судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон (статья 123 Конституции Российской Федерации) суд по данному делу обеспечил равенство прав участников процесса по представлению, исследованию и заявлению ходатайств.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Танрывердиевой Джейран Ислам кызы о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ. между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Танрывердиевой Джейран Ислам кызы. 

Взыскать с Танрывердиевой Джейран Ислам кызы в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 773 761 рубль 41 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 937 рублей 31 копейка. 

Взыскать с Танрывердиевой Джейран Ислам кызы в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты за пользование кредитом в размере 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с 04.07.2018года по день вступления решения суд в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога по договору - квартиру, общей площадью 37,13 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, принадлежащую Танрывердиевой Джейран Ислам кызы, установив начальную продажную стоимость данной квартиры - 1 126 817 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Лисова