Дело № 2-7/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Демидов 11 января 2019 года

Демидовский районный суд Смоленской области в составе председательствующего судьи Лосева А.А.,

с участием истца ФИО1, представителя истца М., 

при секретаре судебного заседания Кудиновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, ссылаясь на следующие обстоятельства с учетом уточненных исковых требований.

12 августа 2017 год с ООО СК «РГС-Жизнь» был заключен договор личного страхования 

<

номер>, ему выдан страховой полис.

ООО СК «РГС-Жизнь» переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В соответствии с условиями договора, страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае причинения вреда жизни или здоровью в отношении ФИО1 Указанный договор заключен на срок с 12 августа 2017 года по 11 августа 2018 года.

В соответствии с договором страховая сумма - телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные в результате последствий несчастного случая составляет 

<

иные данные> рублей.

31 мая 2018 года в результате несчастного случая ФИО1 получил травму, в результате которой был установлен диагноз: 

<

иные данные>

ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о наступлении страхового случая.

Страховщик выплатил страховое возмещение в размере 

<

иные данные> рублей, согласно таблицы выплат п.44 «в» 4% при подтверждении 

<

иные данные>

Не согласившись с выплатой, ФИО1 направил в страховую компанию претензию 16 июля 2018 год о недоплате страхового возмещения.

09 августа 2018 года страховщик направил отказ в доплате страхового возмещения, так как не были представлены документы, подтверждающие дальнейшее непрерывное лечение после стационара.

17 августа 2018 года ФИО1 повторно обратился с заявлением в страховую компанию и повторно предоставил документы.

22 августа 2018 года страховщик направил повторный отказ в выплате страхового возмещения по причине, что не имеется оснований для пересмотра по страховой выплате.

С данным отказом ФИО1 не согласен, так как получил 

<

иные данные> и находился на стационарном лечении 10 дней, а в дальнейшем на амбулаторном лечении.

Согласно таблицы выплат п.3 «а1» 3% 

<

иные данные> общей длительностью (амбулаторном и/или стационарном не менее 16 дней), что составляет 

<

иные данные>

В соответствии с ч.1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Компенсацию морального вреда ФИО1 оценивает в 

<

иные данные> рублей.

Согласно ч.1,3 ст. 31 Закона о защите прав потребителей за нарушение десятидневного срока для удовлетворения требования потребителя о возмещении убытков по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами со дня предъявления соответствующего требования исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3% за каждый день просрочки исполнения требований потребителя (п.5 ст. 28 ЗоПП).

Претензия направлена 16 июля 2018 года, 22 августа 2018 года получен отказ, таким образом, требования должны быть удовлетворены ответчика не позднее 23 августа 2018 года.

<

иные данные> руб. за 1 день.

На момент предъявления иска с 23 августа 2018 года по 02 октября 2018 (40 дней) неустойка составляет:

<

иные данные> рублей 00 копеек.

Согласно п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой банка России, действовавшей в их уплате подлежат проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу п.1 ст. 314 ГК РФ, проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования.

Согласно п.10.1 Приложения №2 к Полису, срок осуществления страховой выплаты -15 рабочих дней со дня предоставления всех необходимых документов, указанных в разделе 8 Особых условий.

22 августа 2018 года повторный отказ в выплате страхового возмещения, следовательно, с 23 августа 2018 года подлежат уплате проценты по день подачи иска 02 октября 2018 года (40 дней). 

<

иные данные>.

При удовлетворении требований потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ссылается на ст.ст.15, 314, 934 ГК РФ, ст.395 ГК РФ, ч.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и просит суд взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь»):

- страховое возмещение в размере 

<

иные данные>.;

- неустойку в размере 

<

иные данные> руб.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23 августа 2018 года по 02 октября 2018 года в размере 

<

иные данные> руб.;

- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03 октября 2018 года по день исполнения обязательства;

- компенсацию морального вреда в размере 

<

иные данные> руб.;

- штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом за отказ в добровольном порядке удовлетворить требования.

ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») в письменном отзыве иск не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на следующие обстоятельства.

12 августа 2017 год с ООО СК «РГС-Жизнь» и М. был заключен договор личного страхования 

<

номер> о чем выдан страховой полис. Указанный договор заключен на срок с 12 августа 2017 года по 11 августа 2018 года. В соответствии с условиями договора, страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае причинения вреда жизни или здоровью.

В соответствии с договором страховая сумма - телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные в результате последствий несчастного случая составляет 

<

иные данные> рублей.

ООО СК «РГС-Жизнь» переименовано в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

В соответствии с положениями ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в Правилах страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

Договор страхования был заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1, на условиях Программы «Защита+».

С условиями программы истец был ознакомлен, с ними согласился, их получил.

Истцу была вручена таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного».

ФИО1 обратился в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» 31 мая 2018 года с заявлением о наступлении страхового случая, а именно: 

<

иные данные>

Статьей 44 «в» предусмотрена выплата в размере 4% от страховой суммы при вывихе плеча. ФИО1 было выплачено 

<

иные данные> рублей.

Выплата страхового возмещения за 

<

иные данные>, согласно Таблицы, производится при общей длительности непрерывного лечения не менее 16 дней.

Согласно представленной ФИО1 выписки из медицинской карты больного от 09 июня 2018 года, он с 31 мая 2018 года по 09 июня 2018 года (в течение 10 дней) находился на непрерывном стационарном лечении.

Каких - либо медицинских документов, подтверждающих, что проводилось дальнейшей лечение по поводу 

<

иные данные>, продолжительностью не менее 16 дней, истцом страхователю представлены не были.

Ответчик считает, что их действия законны и соответствуют условиям, на которых был заключен договор страхования, выплата страхового возмещения произведена в срок и в полном объеме. В связи с чем, истцу следует отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В суде ФИО1 настаивает на заявленных требованиях в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в письменном заявлении. 

В суде представитель истца ФИО1 настаивает на заявленных требованиях в полном объеме, ссылаясь на обстоятельства, изложенные в письменном заявлении.

Ответчик ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь»), надлежащим образом извещенное о месте и времени судебного заседания, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. 

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассматривает дело без представителя ответчика.

Выслушав истца, его представителя, проанализировав и оценив все исследованные в суде доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно положений п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В силу п.1 и п.2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его обратной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

12 августа 2017 год с ООО СК «РГС-Жизнь» был заключен договор личного страхования 

<

номер> о чем выдан страховой полис. В соответствии с условиями договора, страховщик взял на себя обязательства по выплате страховой суммы в случае причинения вреда жизни или здоровью в отношении ФИО1. Указанный договор заключен на срок с 12 августа 2017 года по 11 августа 2018 года (л.д.6). Договор страхования был заключен на основании Общих правил страхования жизни, здоровья и трудоспособности №1, на условиях Программы «Защита+».

С условиями программы истец был ознакомлен, с ними согласился, их получил. Истцу была вручена таблица размеров страховых выплат по риску «Телесные повреждения застрахованного» (л.д.12-27). 

31 мая 2018 года ФИО1 в результате несчастного случая получил травму, в результате которой был установлен диагноз: 

<

иные данные> В период с 31 мая по 09 июня 2018 года он находился на стационарном лечении в ОГБУЗ «Дорогобужская ЦРБ» ( 10 дней). В выписке из медицинской карты стационарного больного в рекомендациях указано: амбулаторное лечение у хирурга. (л.д.7). Документов, о том, что истец прошел курс амбулаторного лечения у хирурга, не было предоставлено. 

Страховщик посчитал, что имелись основания для применения только ст. 44 «в» «Таблицы» о выплате 4% страховой суммы. Выплата была произведена 28 июня 2018 года. ФИО1 документально не подтвержден срок непрерывного лечения по поводу 

<

иные данные>, что исключает применения ст. 3 «Таблицы» (л.д.8).

В соответствии со ст.3 Таблицы основаниями для страховой выплаты в размере 3% является: «

<

иные данные>»…, при непрерывном лечении в медицинском учреждении не менее 16 дней (л.д.18).

Таким образом, страховое событие, произошедшее с истцом, не предусмотрено ст.3 Таблицы размеров страховых выплат №1 по риску «Телесные повреждения Застрахованного». Права истца ответчиком нарушены не были, так как страховое возмещение ему было выплачено в надлежащем размере, правильно исчисленном, исходя из размера и порядка, установленными условиями заключенного между сторонами договора 

Требования о взыскании штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, непосредственно связанные с требованием о взыскании страхового возмещения, также не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст. ст.194 -199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Капитал Лайф Страхование жизни» (ООО СК «РГС-Жизнь») о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Демидовский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Лосев