Копия

Дело УИД № 60RS0002-01-2021-002510-64

Производство № 2-710/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Великие Луки 12 июля 2021 года 

Великолукский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Коваленко Ю.А.,

при секретаре Никитиной В.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО2 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что между ответчиком и Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) заключен кредитный договор № *** от дд.мм.гггг, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 579200 рублей на срок до дд.мм.гггг под 34% годовых. В свою очередь заемщик взял на себя обязательства возвратить кредит с уплатой процентов, предусмотренных договором. ФИО3 надлежащим образом свои обязательства не исполнил, с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг платежи в счет погашения кредитных обязательств по погашению основного долга и процентов не вносил.

дд.мм.гггг между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ***, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО3 

дд.мм.гггг между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО4 заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования по кредитному договору к ответчику, в том числе проценты и неустойку.

дд.мм.гггг между ИП ФИО4 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования № ***, в соответствии с которым право требования о взыскании задолженности с ФИО3 перешло к ИП ФИО2 

Поскольку ФИО3 обязательства до настоящего времени не выполнил, истец с учетом заявления ответчика о пропуске срока исковой давности просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 75252 рубля 85 копеек; сумму неоплаченных процентов по ставке 34% годовых за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в размере 79071 рубль 16 копеек; сумму неустойки за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (с учетом снижения) в сумме 60000 рублей; проценты по ставке 34% годовых на сумму невозвращенного основного долга в размере – 75252 рубля 85 копеек за период с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере – 75252 рубля 85 копеек за период с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО2 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО3 с иском не согласился, представил письменное заявление о применении срока исковой давности, с уточненным иском согласился.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размере и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что дд.мм.гггг между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО3 был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 579200 рублей на срок до дд.мм.гггг под 34% годовых. В соответствии с условиями договора ФИО3 принял обязательства по погашению кредита ежемесячными платежами в размере 20187 рублей, последний платеж – 40893 рубля 39 копеек.

Заключение кредитного договора с банком на указанных условиях ответчиком не оспаривается.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. В нарушение условий кредитного договора ФИО3 не исполняются обязательства по возврату суммы кредита и процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу п. 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ и разъяснениями п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки»», если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Исходя из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума ВС РФ следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Установлено, что согласно п. 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (далее – Условия кредитования), банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора. Аналогичное право кредитора предусмотрено и заявлением-офертой № *** от дд.мм.гггг, подписанным ФИО3 собственноручно.

дд.мм.гггг между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» заключен договор уступки требования (цессии) № ***.

В соответствии с п. 2.1 выше указанного договора стороны пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме приложения № 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

Согласно п. 2.2 указанного договора, в отношении должников, права требования по кредитным договорам которыми уступаются цессионарию, последний получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав (п. 2.2.1); уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных (неуплаченных) процентов, начисленных цедентом за пользование кредитом в соответствии с условиями соответствующего кредитного договора на дату уступки прав (включительно) (п. 2.2.2); уплаты неустоек, пени и иных штрафов, исчисляемых (согласно и в случаях, предусмотренных кредитным договором) на дату уступки прав включительно (при наличии) (п. 2.2.3).

Из приложения № 2 к вышеуказанному договору следует, что банком переданы права требования в отношении ФИО3 по кредитному договору № *** в общем размере уступаемых прав на сумму 651630 рублей 70 копеек, в том числе остаток основного долга по кредитному договору в размере 559733 рубля 72 копейки и проценты, начисленные, но неуплаченные заемщиком на дату сделки в сумме 91896 рублей 98 копеек.

дд.мм.гггг между обществом с ограниченной ответственностью «САЕ» и индивидуальным предпринимателем ФИО4 заключен договор уступки права требования (цессии), согласно которому цедент передал, а цессионарий принял и оплатил на условиях договора принадлежащие цеденту права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии), в том числе по договору № *** от дд.мм.гггг. Права требования к должнику перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

дд.мм.гггг между индивидуальным предпринимателем ФИО4 и индивидуальным предпринимателем ФИО2 заключен договор уступки прав требований (цессии) №***, в соответствии с которым к последней перешли права требования по просроченным кредитам физических лиц, принадлежащих цеденту по договорам уступки прав, в том числе по договору № б/н от дд.мм.гггг, заключенному между ООО «САЕ» и ИП ФИО4 Права требования перешли к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Таким образом, анализируя положения первоначального договора уступки прав требования от дд.мм.гггг, к новому кредитору ИП ФИО2 помимо основного долга перешло право требования к ФИО3 как процентов за пользование кредитными денежными средствами по договору, так и право требования процентов за просрочку платежей.

Ответчиком ФИО3 в судебном заседании заявлено о применении при разрешении спора срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Исходя из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Платежи по кредитному договору ФИО3 не производились с дд.мм.гггг, что им не оспаривается. ИП ФИО2 обратилась в суд с настоящим иском дд.мм.гггг.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что по требованиям, срок исполнения которых наступил до дд.мм.гггг, срок исковой давности пропущен.

Таким образом, требования ИП ФИО2 подлежат удовлетворению за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в части суммы основного долга, при этом с учетом графика платежей, взысканию с ответчика подлежит сумма 75252 рубля 85 копеек.

Указание в договоре уступки прав требования на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем перехода прав по отношению к тому, как это определено законом. Напротив п. 2.1 договора уступки прав требования от дд.мм.гггг предусматривает переход всех прав истцу по кредитному договору.

В соответствии с п. 2.4 Условий кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, исходя из установленной договором ставки 34% годовых, на сумму основного долга в размере 75252 рубля 85 копеек, за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг (в пределах срока исковой давности и до даты изменения исковых требований) в размере 79071 рубль 16 копеек, а также за период с дд.мм.гггг до фактического исполнения обязательств, на основании положений ч. 2 ст. 809 ГК РФ, подлежат удовлетворению.

Как следует из разъяснений, данных в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 3.1 Условий кредитования, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки. Аналогичная ответственность предусмотрена и в заявлении-оферте, подписанной ФИО3 собственноручно.

Из приведенного расчета видно, что размер неустойки за нарушение обязанности по возврату кредита за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг составляет 424802 рубля 34 копейки.

В соответствии с исковыми требованиями истец самостоятельно снижает подлежащую взысканию сумму неустойки за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг до 60000 рублей, кроме этого истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по дату фактического погашения задолженности.

Учитывая, что применен срок исковой давности, в связи с чем сумма основного долга, подлежащая взысканию, составляет 75252 рубля 85 копеек, суд приходит к выводу, что указанный размер неустойки 60000 рублей явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, и, учитывая критерии разумности и справедливости, баланс интересов сторон, полагает возможным уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг, взыскиваемый с ответчика в пользу истца, до 30000 рублей, в удовлетворении остальной суммы неустойки отказать. Также с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 75252 рубля 85 копеек за период с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

При таких обстоятельствах с ответчика в доход местного бюджета муниципального образования «Город Великие Луки» подлежит взысканию госпошлина в сумме 4286 рублей 48 копеек исчисленная исходя из удовлетворенных требований по взысканию основного долга и процентов. 

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление индивидуального предпринимателя ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО2 по кредитному договору № *** от дд.мм.гггг:

невозвращенный основной долг за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 75252 (семьдесят пять тысяч двести пятьдесят два) рубля 85 копеек;

неоплаченные проценты по ставке 34,0% годовых, за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 79071 (семьдесят девять тысяч семьдесят один) рубль 16 копеек;

неустойку на сумму основного долга за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг в сумме 30000 рублей;

проценты по ставке 34,0% годовых, на сумму невозвращенного основного долга в размере 75252,85 руб. за период с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности;

неустойку по ставке 0,5% в день на сумму невозвращенного основного долга в размере 75252,85 руб. за период с дд.мм.гггг по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО3 в доход местного бюджета муниципального образования «Город Великие Луки» государственную пошлину в размере 4286 (четыре тысячи двести восемьдесят шесть) рублей 48 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 июля 2021 года.

Председательствующий Ю.А. Коваленко 

Копия верна: судья Ю.А. Коваленко