УИД 58RS0025-01-2020-000278-46

Производство № 2-217/2020 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов 07 мая 2020 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Барановой О.И., 

при секретаре судебного заседания Корнеевой Л.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, мотивируя свои требования тем, что 27 сентября 2005 года ответчик обратился в банк с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в котором просил выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита (п. 2 Заявления от 27 сентября 2005 года). Банк открыл на имя ответчика счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. Клиент в заявлении своей подписью подтвердил, что ознакомлен, понимает и согласен с условиями договора о карте, обязуется неукоснительно их соблюдать. Таким образом, был заключен кредитный договор о карте 

<

***>. С использованием карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Всего за весь период пользования картой ответчиком с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 40 000 руб., внесено в счет погашения задолженности - 45 200 руб. За весь период пользования картой (с 02 января 2006 года по 01 августа 2008 года) банком в соответствии с условиями и тарифами по картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 58 569,83 руб., состоящую из: 14 107,50 руб. - плата за обслуживание счета (п. 7 ТП1); 2217,00 руб. - комиссия за снятие наличных (п. 9 ТП 1); 6 831,77 руб. - плата за участие в программе по организации страхования клиентов (п. 1 раздела «дополнительные услуги» ТП 1); 3 900 руб. - плата за пропуск минимального платежа (п. 12 ТП 1); 31 513,56 руб. - проценты (п. 6 ТП 1). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании п. 1.15, п. 4.17 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 51 369,83 руб., выставив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 01 августа 2008 года. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (40 000 руб.) и внесенных (45 200 руб.) ответчиком денежных средств, а также начисленных банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (58 569,83 руб.): 40 000 руб. + 58 569,83 руб. - 45 200 руб. = 51 369,83 руб. Заключительное требование направлено клиенту почтовым отправлением по адресу, указанному клиентом в анкете при заключении договора. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего момента в полном объеме не исполнены. Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете ответчика №, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. Банк обращался к мировому судье судебного участка № 3 Нижнеломовского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору 

<

***>, судебный приказ от 25.06.2019 по делу № 2-467/2019 отменен 03.07.2019 в связи с поступлением от должника возражений. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» 

<

***> в размере 51 369,83 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 741 руб. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на пропуск срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 15.09.2014 г. организационно-правовая форма ЗАО «Банк Русский Стандарт» изменена на АО «Банк Русский Стандарт» (п. 1.1 Устава банка). 

Как следует из материалов дела, 27 сентября 2005 года ФИО1 обратился в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением, содержащим предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт"; а также предоставить кредит для покупки товаров (телевизора Р JVC 21F3 и музыкального центра SAMSUNG, 990), открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что понимает и согласен с тем, что акцептом ЗАО "Банк Русский Стандарт" оферты будут являться действия банка по открытию счета карты. 

Рассмотрев оферту, банк открыл ответчику два банковских счета № и №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор 

<

***> на покупку техники (телевизора и музыкального центра) и договор о карте 

<

***> с условием о её кредитовании, что соответствует положениям ст. 434, 435, 438 ГК РФ. В рамках договора ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями, Тарифами (включая размер процентов, комиссий и плат), получил банковскую карту, что удостоверил подписью в заявлении об открытии счета и кредитовании счета.

По условиям предоставления кредита, содержащимся в заявлении, ежемесячный платеж по кредиту в размере 15520 рублей, составил 1 530 рублей, размер процентной ставки по кредиту 32% годовых, дата платежа 28 числа каждого месяца с октября 2005 года по сентябрь 2006 года на срок 365 дней с 28 сентября 2005 года по 28 сентября 2006 года. 

Согласно условиям договора оплата кредита должна была производиться ответчиком ФИО1 28 числа каждого месяца, начиная с октября 2005 года по сентябрь 2006 года, комиссия за РКО - 0 рублей, последний месяц - 31,53 рублей. 

Кроме того, банк выпустил на имя ФИО1 карту «Русский Стандарт» с лимитом 50 000 рублей, с открытием вышеуказанного счета клиента, осуществлял кредитование данного счета, что подтверждается заявлением клиента, анкетой и выпиской из лицевого счета.

Договор о карте был заключен на условиях Тарифного плана ТП 1, по условиям которого минимальный платеж равен 5% (п. 11); плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые - не взимается, 2-ой раз подряд - 300 рублей, 3-ий раз подряд - 1 000 рублей, 4-ый раз подряд - 2 000 рублей (п. 12); размер процентов, начисляемых по кредиту на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров - 23 % (п. 6), ежемесячная комиссия по обслуживанию кредита - 1,9 %. 

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствие с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности. 

В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществлял возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Из выписки из лицевого счета по договору 

<

***> за период с 21 января 2006 года по 09 февраля 2020 года усматривается, что ответчик пользовался картой, датой последнего снятия денежных средств в сумме 4 500 руб. является 01 апреля 2006 года. 

Первый платеж по карте был внесен ответчиком 10 марта 2006 года в размере 1 600 руб., последний платеж произведен 26 августа 2008 года в размере 2 000 руб. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк сформировал и выставил заключительную счет-выписку на сумму 53 369,83 руб. со сроком оплаты до 01 августа 2008 года. Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность ФИО1 по договору о карте не погашена и составляет согласно представленному истцом расчету задолженности по основному долгу 51369,83 руб.

Расчет банка произведен верно, соответствует условиям договора, тарифам, нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. 

Доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности, суду не представлено.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого со статьей 200 данного Кодекса. 

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что 25 июня 2019 года мировым судьей судебного участка № 3 Нижнеломовского района Пензенской области на основании заявления АО "Банк Русский Стандарт" был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу указанного общества с ФИО1 задолженности по кредитному договору №43519588 от 27 сентября 2005 года.

03 июля 2019 года на основании заявления ФИО1 мировым судьей указанный судебный приказ был отменен.

02 марта 2020 года истцом в Нижнеломовский районный суд Пензенской области заказной почтой было направлено исковое заявление к ФИО1, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте. Данное исковое заявление было принято Нижнеломовским районным судом к своему производству 27 марта 2020 года.

Согласно п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", являющихся составной и неотъемлемой частью Договора о карте, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком путем выставления заключительного счета - выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления требования банком об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком клиентом заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Заключительный счет выставлен банком ответчику 02 июля 2008 года, срок погашения задолженности по данным требованием установлен до 01 августа 2008 года, следовательно, срок исковой давности начал течь с 02 августа 2008 года и на день предъявления банком иска в суд, в том числе и с учетом вынесения по заявлению истца судебного приказа, истек.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока суду не представлено.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с установлением факта пропуска истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Нижнеломовский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 08 мая 2020 года

Председательствующий: