УИД: 61RS0033-01-2021-001206-77

дело № 2-814/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Кагальницкая 19 июля 2021 года

Зерноградский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Исаяна Э.А., при секретаре судебного заседания Чайковской Е.И.,

с участием ответчика ФИО1,

ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МК «КарМани» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО МК «КарМани» обратился в суд с вышеуказанным иском. В обоснование истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита – 

<

данные изъяты>., процентная ставка – 98 % годовых, на срок 48 месяцев. В целях обеспечения договора микрозайма между сторонами заключен договор залога транспортного средства HYUNDAI ELANTRA, VIN№ №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту.

Согласно п. 12 договора микрозайма предусмотрено, что в случае неисполнения ответчиком обязательств по возврату микрозайма и процентов, истец вправе потребовать от ответчика уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. 

По состоянию на 28.04.2021 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 

<

данные изъяты>., которая состоит: 

<

данные изъяты>. – суммы основного долга, 

<

данные изъяты>. – суммы процентов за пользование суммой микрозайма, 

<

данные изъяты>. - неустойки. Данную сумму образовавшейся задолженности истец просит взыскать с ответчика. 

Обязательство ответчика по договору микрозайма обеспечено договором залога транспортного средства. В связи с тем, что ответчик взятые на себя обязательства не исполнил, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество - HYUNDAI ELANTRA, VIN№ №. 

Таким образом, истец просит: 1. Взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по договору микрозайма № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., которая составляет: 

<

данные изъяты>. – сумма основного долга, 

<

данные изъяты>. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 

<

данные изъяты>. – неустойка, а также проценты за пользование суммой микрозайма по дату фактического исполнения обязательства; 2. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль HYUNDAI ELANTRA, VIN№ №; 3. Взыскать судебные расходы. 

Представитель истца ООО МК «КарМани» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён судом надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования признал в полном объеме, представив письменное заявление о признании исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражений не представил. 

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав явившихся лиц, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. п. 2, 3 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Частью 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «КарМани» и ФИО1 был заключен договор микрозайма № на предоставление заемщику микрозайма в размере 

<

данные изъяты>. со сроком возврата 48 месяцев под 98% годовых (л.д.48-49).

Согласно п. 6 договора, заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 9 договора, заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по настоящему договору в срок, не позднее даты заключения настоящего договора.

Заемщик обязан предоставить в залог транспортное средство (п. 10 договора).

В случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредитору микрозайма в размере, указанном в п. 1 настоящего договора, заемщик помимо микрозайма и начисленных на него процентов, уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день ненадлежащего исполнения обязательств. Начисление неустойки начинается с с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата (п. 12 договора).

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласованы все условия договора в установленном законом порядке, с соблюдением положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ о свободе договора.

Заключенный договор микрозайма соответствует законодательству, составлен в письменной форме. Заемщик согласилась уплатить проценты за пользование займом в размере 98% годовых.

Согласно условиям договора микрозайма, ФИО1 принял на себя обязательство возвратить кредитору, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ООО Микрофинансовая компания «КарМани» свои обязательства по договору микрозайма выполнило в полном объеме надлежащим образом, перечислив ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты>.

Одновременно установлено, что заемщик свои обязательства по договору микрозайма исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение задолженности по договору не поступают, что ответчиком не отрицалось в судебном заседании.

ООО Микрофинансовая компания «КарМани» в адрес ответчицы направлена претензия с требованием о досрочном погашении суммы микрозайма, вместе с причитающимися процентами за пользование микрозаймом и неустойкой за неисполнение договора, однако заемщик не исполнил свои обязательства, до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвращены.

Задолженность ФИО1 по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>., которая состоит: 

<

данные изъяты>. – сумма основного долга, 

<

данные изъяты>. – сумма процентов за пользование суммой микрозайма, 

<

данные изъяты>. – неустойка (л.д.53).

Согласно ст. ст. 1, 8 Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

На основании ч. 8 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

В силу положений ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Данное специальное регулирование было введено для законного осуществления деятельности микрофинансовыми организациями и правомерного утверждения ими процентных ставок.

Так, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России "www.cbr.ru" 14.02.2020 года, для договоров, заключенных в 2-м квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) с обеспечением в виде залога составляет – 73,665%; предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) с обеспечением в виде залога составляет - 98,220 %.

Установив, что полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО Микрофинансовая компания «КарМани» в сумме 

<

данные изъяты> на срок 48 месяцев, составляет 98,0 %, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений требований, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Из договора займа № от 18.06.2020 г. усматривается, что условие о размере процентов, установленное п. 4 договора микрозайма, было согласовано с заемщиком, договор ФИО1 был подписан, денежные средства по нему получены, следовательно, предусмотренный договором размер процентов был признан сторонами обоснованным.

С учетом положений Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что при получении займа ответчик с условиями договора займа был ознакомлен, оценивая свои финансовые возможности, согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование займом, а также с начислением неустойки в качестве меры ответственности за неисполнение условий договора микрозайма, а значит определенная сторонами в договоре ставка процентов за пользование займом, соответствует воле сторон и не противоречат положениям гражданского законодательства (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по исполнению условий договора микрозайма не исполнены, то суд считает исковые требования о взыскании задолженности по договору обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Каких-либо доказательств, подтверждающих, что заключение договора состоялось в результате понуждения, либо заблуждения относительно природы сделки, ответчицей суду не представлено.

Кроме того, суд считает также подлежащим частичному удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование займом начисляемых на сумму основного долга по дату фактического исполнения обязательств. Расчет процентов за пользование микрозаймом истцом произведен по 28.04.2021 включительно, в связи с чем и подлежат начислению проценты за пользование суммой микрозайма в размере 98% годовых с 29.04.2021 г. Поскольку срок действия сторонами определен – 48 месяцев, то есть до 18.06.2024 включительно.

С учётом изложенного, начисление процентов должно производиться за каждый день просрочки исполнения обязательства в период действия договора микрозайма, начиная с 29.04.2021 и по дату фактического исполнения обязательств в размере 98 % годовых за каждый день просрочки, но не позднее срока действия договора микрозайма – 18.06.2024 г.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество – ч. 1 ст. 349 ГК РФ.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

Судом установлено, что в соответствии с п. 9 договора микрозайма, в целях обеспечения обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «КарМани» и ФИО1 был заключен договор залога № транспортного средства марки HYUNDAI ELANTRA, VIN№ № (л.д.50-52).

ООО Микрофинансовая компания «КарМани» является залогодержателем транспортного средства марки HYUNDAI ELANTRA, VIN№ №, что подтверждается реестром уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Согласно сведениям из МРЭО ГИБДД в настоящее время собственником транспортного средства HYUNDAI ELANTRA, VIN№ №, является ФИО2 

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком обязательств по исполнению условий договора микрозайма, то суд считает исковые требования истца об обращении взыскания на предмет залога, собственником которого в настоящее время является ответчик ФИО2, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Каких-либо сведений о добросовестности приобретения транспортного средства ответчиком суду не представлено. 

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона от 29 мая 1992 года № 2872 «О залоге», который утратил силу с 01 июля 2014 года. Иск был предъявлен после указанной даты. Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества. 

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 08.06.2020) "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчицы судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 14219,74 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МК «КарМани» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращению взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, которая состоит из: суммы основного долга в размере 

<

данные изъяты>, суммы процентов за пользование суммой микрозайма – 

<

данные изъяты>, неустойки в размере 

<

данные изъяты>, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>., а всего взыскать 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая компания «КарМани» проценты за пользование суммой микрозайма в размере 

<

данные изъяты>, начисляемые в размере 98 % годовых на сумму основного долга за каждый день просрочки исполнения обязательства, начиная с 29.04.2021 по дату фактического исполнения обязательства по договору микрозайма № от 18.06.2020, но не позднее 18.06.2024 года включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство марки HYUNDAI ELANTRA, VIN№ № собственником которого является ФИО2, путем продажи с публичных торгов. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Э.А. Исаян

Мотивированный текст решения изготовлен 26 июля 2021 года.