Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

16 марта 2021 года г. Жигулёвск

Жигулевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего – судьи Никоновой Л.Ф., 

при секретаре Гольник Л.А., 

с участием:

- ответчика ФИО1, 

- представителя ответчика – адвоката Булычевой Г.И., действующей на основании ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-158/2021 по иску АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании долга наследодателя по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально АО «Россельхозбанк» обратилось в Кошкинский районный суд Самарской области суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 требуя взыскать:

- задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 089 руб. 03 коп., а также расторгнуть указанное соглашение, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2;

- задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 27 130 руб. 78 коп., а также расторгнуть указанное соглашение, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 (том 1 л.д. 2-4).

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил заемщику кредит в размере 167 000 руб., под 15,5 % годовых, окончательный срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено Соглашение №, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставил заемщику кредит в размере 106 600 руб., под 15,5 % годовых, окончательный срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 17 указанных Соглашений выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый у кредитора. 

Погашение кредита (основного долга) и уплата начисленных процентов осуществляется согласно графику, содержащемуся в Приложении № к Соглашению.

Предоставление Банком указанных кредитов подтверждается банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по лицевому счету.

До настоящего времени задолженность по Соглашениям в полном объеме не погашена, обязательства по своевременной оплате суммы процентов за пользование кредитом не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность:

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 133 089,03 руб., в том числе: 8 120,10 руб. - срочный основной долг; 97 885,80 руб. - просроченный основной долг; 27 083,13 руб.- проценты.

- по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 27 130, 78 руб., в том числе: 24 675,82 руб.- просроченный основной долг; 2 454,96 руб. - проценты.

Согласно свидетельству о смерти от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем была составлена запись акта о смерти №.

В соответствии с письмом Нотариальной палаты Самарской области исх. № от ДД.ММ.ГГГГ после смерти ФИО2 наследственное дело заведено нотариусом ФИО3, наследницей ФИО2 

Образовавшуюся задолженность по кредитным соглашениям, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины, истец просил взыскать с наследственного имущества ФИО2, а также просил расторгнуть указанные кредитные соглашения.

Определениями Кошкинского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ненадлежащего ответчика на ФИО1, к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО СК «РСХБ-Страхование» (том 1 л.д. 94,123).

Определением Кошкинского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ дело передано для рассмотрения по подсудности в Жигулевский городской суд (том 1 л.д. 130-131).

В ходе рассмотрения дела представителем истца предъявлено уточненное исковое заявление, в котором указано, что АО «Россельхозбанк» не поддерживает первоначальные исковые требования в части взыскания задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с погашением задолженности АО СК «РСХБ-Страхование». В связи с признанием недействительным договора страхования в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно письму АО СК «РСХБ-Страхование», уплаченная по договору страховая премия в размере 6 062,10 руб. возвращена АО «Россельхозбанк» и направлена на погашение процентов по кредитному по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в размере 129 014 руб. 86 коп., состоящую из: основного долга в размере 106005 руб. 90 коп., процентов в размере 23 008 руб. 96 коп. Также истец просит взыскать с ответчицы расходы по оплате государственной пошлины и расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное с ФИО2 (том 2 л.д. 169). 

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом (том 2 л.д. 178-179,182-183), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (том 2 л.д. 3 оборот). 

Ответчица ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что умершая ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 – ее мать. После смерти матери за принятием наследства обратилась только она. В состав наследственного имущества входит жилой дом и земельный участок, расположенные в д. 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 450 000 руб. О наличии у матери кредитных обязательств перед АО «Россельхозбанк» ей было известно. После смерти матери она платежи в счет погашения задолженности не вносила. Ей было известно о том, что при заключении кредитных договоров мама была включена в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования. Для получения страховой выплаты по договору страхования, после смерти матери она обратилась в банк, предоставив свидетельство о смерти, справку о смерти, выписки из больницы. ФИО2 умерла от рака молочной железы. На момент заключения первого кредитного договора заболевание еще не было выявлено. На момент заключения второго кредитного договора заболевание уже было обнаружено, матери была установлена инвалидность. Исковые требования не признает, полагая, что погашение задолженности должно осуществляться за счет страховых выплат.

Представитель ответчика – адвокат Булычева Г.Н. в судебном заседании заявленные требования не признала, пояснения ответчицы поддержала, пояснив, что смерть заемщика, по условиям договора коллективного страхования, попадает под страховой случай, в связи с чем остаток ссудной задолженности по кредитному договору, образовавшейся на момент ее смерти в качестве страховой суммы должен быть выплачен страховой компанией выгодоприобреталю, которым является истец. 

Третье лицо - нотариус Кошкинского района Самарской области ФИО3 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом (том 2 л.д. 177),, просил дело рассмотреть в его отсутствие (том 1 л.д. 89).

Представитель третьего лица АО «СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом (том 2 л.д. 178-179,180-181), просил дело рассмотреть в его отсутствие (том 2 л.д. 77 оборот).

В ранее представленном отзыве представитель АО «СК «РСХБ-Страхование» указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен коллективного страхования № (далее - Договор страхования), в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с они включены в Список Застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия. 

Между ФИО2 (Заёмщик, Застрахованный) и АО «Россельхозбанк» было заключены кредитные соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с заключением кредитного договора с АО «Россельхозбанк» ФИО2 присоединилась к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней №. 

В силу п. 1.6, Договора страхования получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия Застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В соответствии с п. 3.9.1. Договора страхования при обращении за страховой выплатой Страховщику должны быть предоставлены документы, в связи со смертью застрахованного лица, в том числе выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у Застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия Договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Страховщику с заявлением на страховую выплату по факту смерти Застрахованного лица. Однако, Банком не были представлены документы, необходимые для принятия решения о признании смерти ФИО2 страховым случаем и выплаты возмещения. Истцом - не предоставлено документов, на основании которых могли бы быть установлены причины и обстоятельства смерти Застрахованного лица. 

Неисполнение Истцом обязанностей по Договору страхования в части предоставления полного пакета документов препятствует рассмотрению Страховщиком вопроса о признании/непризнании смерти Заемщика страховым случаем по правилам Договора страхования и, соответственно, принятии решения о выплате либо отказе в страховом возмещении.

АО «Россельхозбанк», действуя своей волей и в своем интересе, добровольно приняло на себя обязанность по представлению комплекта документов, подтверждающих его право на получение страхового возмещения в результате наступления страхового случая. Обстоятельства, свидетельствующие о возможности неисполнения условий Договора страхования, отсутствуют. 

Также в отзыве указано, что Договор страхования и Программа страхования содержат ряд критериев для признания события страховым случаем и осуществления страховой выплаты, несоблюдение которых является исключением страхового покрытия:

(А) Требования к лицам, которые могут быть приняты на страхование.

В силу п. 1.7 Договора страхования, раздела «Ограничения по приёму на страхование Программы страхования не подлежат страхованию в том числе: лица, страдающие психическими заболеваниями и (или) расстройствами; больные СПИДом или ВИЧ-инфицированные; являющиеся инвалидами I, II и III группы или имеющие направление на медико-социальную экспертизу; состоящие на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови, кроветворных органов), сердечно-сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью; цирроза печени, почечной недостаточности; перенесшие когда-либо инсульт, инфаркт миокарда, тромбоэмболию легочной артерии; страдающие на дату распространения на них действия Договора от сахарного диабета, любой формы паралича, заболеваний сердца, легких, головного мозга, печени, почек; нуждающиеся в постоянном уходе состоянию здоровья; находящиеся под следствием или осужденные к лишению свободы и ряд других.

Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий, перечисленных выше, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения действия Договора страхования. Страховые премии, внесенные Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Б) Признаки события, являющегося страховым случаем.

В соответствии с п. 3.9 Договора страхования, разделом «Исключения» Программы страхования в отношении риска «Смерть в результате несчастного случая и болезни» Страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим вследствие:

- совершением или попыткой совершения Страхователем, Застрахованным лицом или Выгодоприобретателем умышленного преступления, находящегося в прямой причинно- следственной связи со страховым случаем;

- алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или отравления застрахованного лица;

- управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление или после применения лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством либо передачи застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или после применения лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством; 

- лечения заболеваний или последствий несчастных случаев, имевших место до начала или после окончания периода действия Договора страхования; 

- лечение заболеваний застрахованного лица, передающихся половым путем, в т.ч. ВИЧ-инфекции и СПИД;

- занятия застрахованного лица профессиональным или любительским спортом; 

- другие, предусмотренные договором страхования, Программой страхования.

Запрошенные Страховщиком документы содержат сведения о Застрахованном лице, которые могут являться исключением из страхового покрытия, следовательно, только на их основании может быть установлена правомерность подключения Заемщика к Программе страхования и соответствие заявленного события критериям страхового случая - в соответствии с названными выше условиями Программы страхования и Договора страхования.

В соответствии с п. 3.4.1. Договора коллективного страхования страховая сумма по договору равна сумме остатка ссудной задолженности заемщика на дату его смерти (т.е. предполагаемого страхового случая).

Выслушав пояснения ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, суд признает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению в связи со следующим. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (здесь и далее – в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора, на ДД.ММ.ГГГГ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства, по общему правилу, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с положениями абз. 2 п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, а также разъяснениями, содержащимися в абз. 1 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (абзац второй).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании"). 

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 было заключено соглашение о кредитовании №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 167 000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 5 830,08 руб. в дату, определенную графиком платежей (том 1 л.д. 48-57).

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения умерла ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> (том 1 л.д. 24). 

Из ответа нотариуса 

<

адрес> ФИО3 на запрос суда (том 2 л.д. 116) следует, что после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело №, наследником по закону является дочь - ФИО1. Наследственное имущество, на которое выдано свидетельство о праве на наследство состоит из:

-жилого дома, по адресу : 

<

адрес> - стоимость 237 100 руб.;

- земельного участка, по адресу : 

<

адрес>- стоимость 107 040 руб. 

Таким образом, сведений об иных наследниках, кроме ответчицы ФИО1, принявших наследство после смерти ФИО2, не имеется. 

Подтверждением наличия долговых обязательств ФИО2 перед ПАО «Сбербанк России» являются предоставленные в дело: копия кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и графика платежей (том 1 л.д. 48-57), банковский ордер № от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д. 47), выписка по счету, открытого на имя ФИО2 (том 1 л.д. 40-45), расчет задолженности (том 2 л.д. 172-173), согласно которым подтверждается факт получения ФИО2 кредита в размере 167 000 руб., под 15,5 % годовых, с установлением ежемесячного платежа в размере 5 830,08 руб. в дату, определенную графиком платежей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно предоставленного истцом расчета задолженности, который ответчиком не оспорен, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма заложенности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составила 129 014,86 руб., из которых: 106 005,90 руб. - просроченный основной долг, 23 008,96 руб. - проценты (том 2 л.д. 172-173).

Из предоставленных нотариусом по запросу суда сведений усматривается, что в состав наследственного имущества ФИО2 входят расположенные по адресу: 

<

адрес> жилой дом стоимостью 237 100 руб. и земельный участок стоимостью 107 040 руб. 

Оценивая перечисленные выше доказательства, суд признает установленным, что на момент смерти ФИО2 у последней имелись неисполненные перед истцом обязательства по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1, приняв после смерти ФИО2 наследство по закону, в силу ст. 1175 ГК РФ, несет ответственность перед кредиторами наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования имущества. Из предоставленных нотариусом по запросу суда сведений усматривается, что стоимость перешедшего ответчику по наследству от ФИО2 имущества составляет 344 140 руб. (237 100 руб. (стоимость жилого дома по адресу: 

<

адрес>) + 107 040 руб. (стоимость земельного участка по адресу: 

<

адрес>)), что выше стоимости обязательств наследодателя перед истцом, в связи с чем суд считает возможным требования удовлетворить и взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 129 014,86 руб., из которых: 106 005,90 руб. - просроченный основной долг, 23 008,96 руб. - проценты.

На основании п.2 ст. 450 ГК РФ, в связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора, подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из системной взаимосвязи указанных правовых норм, в случае смерти должника обязательство в части, в которой оно не переходит к наследникам (т.е. за пределами стоимости принимаемого ими в составе наследства имущества), прекращается. В свою очередь кредитором, в связи со смертью заемщика, не может быть исполнена обязанность по его уведомлению, в частности о расторжении кредитного договора. Обязательный досудебный порядок урегулирования спора в части требований о расторжении кредитного договора к наследнику заемщика законом не предусмотрен.

При разрешении заявленных истцом требований суд не принимает доводов ответчика о возможности погашении задолженности за счет страховой выплаты по договору коллективного страхования заемщиков в связи со следующим.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования №, в соответствии с которым Страховщик (АО СК «РСХБ-Страхование») обязался за обусловленную Договором плату при наступлении страхового случая произвести Страхователю/Выгодоприобретателю (АО «Россельхозбанк») страховую выплату. Застрахованными лицами по Договору коллективного страхования являются физические лица - заёмщики кредита, заключившие с Банком договор о предоставлении кредита, на которых с их письменного согласия распространено действие Договора страхования, в связи с чем они включены в Список Застрахованных лиц, на них распространены условия одной из программ страхования и за них уплачена страховая премия (том 2 л.д. 155-158). 

С заключением кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ с АО «Россельхозбанк» ФИО2 присоединилась к Программе коллективного страхования Заемщиков/Созаёмщиков кредита «Пенсионный» от несчастных случаев и болезней №, назначив выгодоприобретателем АО СК «РСХБ-Страхование» (том 1 л.д.70-71). 

В соответствии с условиями Договора Самарский региональный филиал (далее -ФИО4) Банка направил в Управление урегулирования убытков Общества пакет документов для рассмотрения события, происшедшего с ФИО2, присоединенной к Программе коллективного страхования (далее - Программа) ДД.ММ.ГГГГ, заявление на страховую выплату от ДД.ММ.ГГГГ (вх. письмо от ДД.ММ.ГГГГ №) и выписку, выданную ГБУЗ СО "Жигулёвская ЦГБ" (том 2л. л.д. 96, 96 оборот)

В силу п. 1.7.1 Договора коллективного страхования № (том 2 л.д. 79-90), раздела «Ограничения по приёму на страхование» Программы страхования (том 1 л.д. 178-182)не подлежат страхованию и не являются застрахованными лица, не отвечающие требованиям Программы по состоянию здоровья, в том числе, получавшие когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в т.ч. злокачественных болезней крови и кроветворных органов), сердечно- сосудистых заболеваний, осложнённых сердечно-сосудистой недостаточностью, цирроза печени, почечной недостаточности. Если на страхование было принято лицо, попадающее под любую из категорий ограничений, перечисленных в Программе, то договор страхования признаётся недействительным в отношении этого лица с момента распространения на него действия Договора страхования. Страховые премии, внесённые Страхователем за такое лицо, подлежат возврату.

Согласно представленной выписке, ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ проходила лечение по поводу рака правой молочной железы, курс полихимиотерапии (т.1 л.д.121). 

В связи с наличием у застрахованного лица на дату присоединения к программе коллективного страхования заемщиков заболевания, ограничивающего прием на страхование, страховщиком договор страхования в отношении ФИО2 признан недействительным, ФИО2 исключена из списка застрахованных лиц за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается подтверждаются письмом АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ (том 2 л.д. 174-175). 

Таким образом, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что договор страхования в отношении ФИО2 признан АО СК «РСХБ-Страхование» недействительным, ФИО2 исключена из списка застрахованных лица период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уплаченная по договору страховая премия в размере 6 062,10 руб. возвращена АО «Россельхозбанк», следовательно, банк лишен возможности получить страховое возмещение, в связи с чем требования с наследнику заемщика признаются обоснованными. 

Одновременно при вынесении решения по делу, в порядке ст. 98 ГПК РФ, следует взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3780 руб. (л.д. 5), а на основании ст. 333.40 НК РФ - возвратить АО «Россельхозбанк» частично, в сумме 624 руб., государственную пошлину, оплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при предъявлении в суд настоящего иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк»:

- образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, в пределах стоимости наследственного имущества, в размере 129014 руб. 86 коп., из них: основной долг – 106005 руб. 90 коп., проценты - 23008 руб. 96 коп.

- в возмещение понесенных по делу судебных расходов 3780 руб., 

а всего 132794 руб. 86 коп. 

Возвратить АО «Россельхозбанк» частично, в сумме 624 руб., государственную пошлину, оплаченную по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при предъявлении в суд настоящего иска.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи жалобы в Жигулевский городской суд.

Судья Л.Ф.Никонова

Решение в окончательной форме изготовлено 23.03.2021.

Судья Л.Ф.Никонова