Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года 

<

адрес> 

Судья Сунженского районного суда Республики Ингушетия Наурузов А.И., при секретаре судебного заседания ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 108 679,9 рубля и взыскании государственной пошлины в размере 3 373,58 рублей. 

Из искового заявления следует, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № А40-208873/2015 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» (далее банк, взыскатель) и ФИО1 (далее – должник, заемщик) заключен кредитный договор №/П-335-00121 ФИО6 (далее-договор), в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 76 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям договора за пользование кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 0,24 %. Заемщик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными, что подтверждается выписками по счету заемщика. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0, 5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Задолженность должника перед ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 108 679,9 рубля в том числе: 26 861,74 рублей - общая задолженность по основному долгу, 10 511,76 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, 71 306,4 рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

Извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела истец в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителей ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ». 

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал и пояснил, что он выплачивал кредит в соответствии с графиком, являющимся приложением к кредитному договору. При этом просрочка платежей имела место по причине возникшей путаницы с реквизитами и счетом в банке, в связи с объявлением истца банкротом и ликвидацией филиала банка ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в 

<

адрес>, в котором он производил выплаты по графику из средств, поступивших на его пенсионный счет. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца. 

Поскольку ФИО1 не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» обратилось в мировой судебный участок № Республики Ингушетия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 108 679,09 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № РИ от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании вышеуказанных сумм был отменен.

При таких обстоятельствах, ссылаясь на наличие у ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, банк обратился в Сунженский районный суд Республики Ингушетия с указанными требованиями.

Изучив представленные материалы дела, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан заплатить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу части 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела решением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № А40-2-8873/2015 от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом), в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» введено конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> по делу № А-40-208873/2015-86-189 от ДД.ММ.ГГГГ конкурсное производство в отношении ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» продлено на шесть месяцев.

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Согласно представленным материалам ДД.ММ.ГГГГ между истцом ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 76 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом.

Кредитором ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» свои обязательства по кредитному договору исполнены.

В соответствии с основными условиями кредитного договора погашение кредита осуществляется заемщиком не позднее даты (срока) указанного в п. 1.1 (то есть до ДД.ММ.ГГГГ), либо ранее наступления указанной даты в случаях, предусмотренных договором. Возврат суммы кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 2.3), (л.д. 5).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязан был ежемесячно равными долями погашать сумму кредита и проценты за пользованием кредитом.

В соответствии с п. 6.2. при не своевременном перечислении платежа заемщиком в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5% от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки, (л.д. 8).

Срок возврата кредита истек ДД.ММ.ГГГГ.

По истечении указанного срока заемщик ФИО6 в нарушение статьи 819 ГК РФ и договора со дня выдачи кредита, платежи в счет погашения основного долга не производил, что подтверждается выпиской по расчету исковых требований по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, (л.д. 17).

В обосновании заявленных требований истец указал на то, что в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 условий договора потребительского кредита у него перед банком образовалась задолженность. Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составила 108 679,9 рублей, в том числе 26 861,74 рублей – общая задолженность по основному долгу, 10 511,76 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 71 306,4 рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором (ст. 813 ГК).

Поскольку ответчик требования о возврате денежных средств не произвел, истец обратился в суд с иском о взыскании полной задолженности по кредитному договору.

Возражая против удовлетворения заявленных требований истца ответчик ФИО1 в качестве подтверждения надлежащего исполнения обязательств представил суду приходные кассовые ордеры и выписку по счету 4№ (RUB) пассивный, за период с 16/05/2013 по 23/10/2015 ДПД.

Как следует из приходных кассовых ордеров на счет банка перечислили ДД.ММ.ГГГГ сумму 4 560 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 2 920, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 2 900 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 5 800, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 5 200 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 6 500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 1 050 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – сумму 26 800 рублей, а всего 75 730 рублей.

Согласно представленной ответчиком выписки по счету 4№ (RUB) пассивный, ФИО1 Идрисовч за период с 16/05/2013 по 23/10/2015 ДПД производил выплату по кредиту из средств, поступающих на его пенсионный счет. 

Согласно приложенных к иску расчетов сумм основного долга, просроченных процентов ответчиком не вносились ежемесячно платежи в погашение основного долга и процентов за пользования кредитом. В связи с этим, при фактической выплате основной суммы кредита и процентов по кредиту у ответчика образовалась указанная в иске задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, связанная с просрочкой соответствующих платежей.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 861,74 рублей - общая задолженность по основному долгу, 10 511,76 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитом, 71 306,4 рублей – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

В то же время требования в части взыскания неустойки в размере 71 306,4 рублей суд находит подлежащим удовлетворению частично, с учетом следующих обстоятельств. 

В соответствии с частью 1 статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По своей правовой природе неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. В чём именно выразились негативные последствия нарушения ответчиком своих обязательств и каким образом эти последствия соотносятся с размером требуемой истцом неустойкой, истец не указал.

С учётом правовой позиции Конституционного суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения № от ДД.ММ.ГГГГ, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из способов, предусмотренных в законе, направленных по сути на реализацию требования о недопустимости злоупотребления правом.

Недопустимым является снижение неустойки в случаях, когда снижение является фактическим поощрением должника, уклоняющегося от исполнения своих обязательств. В рассматриваемом случае должник (ответчик) исполнял свои обязательства по кредитному договору, о чем свидетельствуют представленные в материалы дела платежные документы.

Истец, обращаясь с указанным требованием не учел того, что ответчик действовал достаточно добросовестно, погасил основную сумму долга, принимая меры для оплаты оставшейся части задолженности. Одной из причин возникновения задолженности суд усматривает ликвидацию филиала организации истца по месту проживания ответчика в 

<

адрес>. 

При таких обстоятельствах, принимая во внимание добросовестность ответчика, а также тот факт, что неустойка не должна являться средством обогащения, суд считает возможным уменьшить сумму и определить размер подлежащий взысканию с ФИО1 неустойки в размере 1 000 рублей, считая данную сумму соразмерной наступившим последствиям неисполнения обязательств.

При таких условиях исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, а также взыскании уплаченной истцом государственной пошлины в сумме 1 951,26 рублей, суд находит подлежащими частичному удовлетворению.

По изложенным основаниям, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 810, 819 ГК РФ, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» общую задолженность по основному долгу 26 861,74 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 10 511,76 рублей, неустойку за просрочку оплаты процентов за пользованием кредитом 1 000 рублей, а всего 38 373,5 (тридцать восемь тысяч триста семьдесят три) рубля 5 копеек, а также взыскать уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 1 951 (одна тысяча девятьсот пятьдесят один) рубль 20 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Ингушетия в течение месяца.

Судья

Копия верна:

Федеральный судья 

Сунженского районного суда РИ А.И. Наурузов

Поступило 

ДД.ММ.ГГГГ 

Принято к производству 

ДД.ММ.ГГГГ 

Назначено 

ДД.ММ.ГГГГ 

Начато рассмотрение 

ДД.ММ.ГГГГ 

Рассмотрено 

ДД.ММ.ГГГГ 

Срок рассмотрения 

1 месяц 15 дней 

Строка статистического отчета 

197