Дело № 2-938/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2017 г. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,

при секретаре Стольной Ю.Н.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам, в котором просит расторгнуть кредитный договор №.... от 07.11.2012, заключенный между ОАО «Сбербанк» и ФИО1, взыскать солидарно с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в свою пользу задолженность по данному кредитному договору по состоянию на 10.04.2017 в сумме 51 518,73 руб., а также взыскать с ответчиков в равных долях судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 1 745,56 руб. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.11.2012 между ФИО1 (далее - заемщик, должник) и открытым акционерным обществом «Сбербанк России» (именуемым далее - кредитор, ПАО Сбербанк) был заключен кредитный договор №.... (далее кредитный договор), согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в сумме 70 000 руб. на срок 60 мес. под 24, 5 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик обеспечил предоставление (п. 2.1.1. кредитного договора) поручительства ФИО2

Между кредитором и ФИО2 (далее - поручитель, ответчик) был заключен договор поручительства №..../п-01 от 07.11.2012, по которому поручитель обязался перед банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

По договору поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1. договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договор, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор)обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 4.1. кредитного договора).

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 4.2. кредитного договора).

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п. 4.3. кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также в соответствии п. 5.2.3. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить (п. 5.3.6. кредитного договора) всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

В адрес заемщика и поручителя со стороны банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору, и о расторжении кредитного договора. Однако требования кредитора со стороны заемщика и поручителя не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 5.2.3. кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. При этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителю.

По состоянию на 10.04.2017 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 51 518,73 руб., в том числе: неустойка по просроченным процентам - 1 346,54 руб.; неустойка по просроченному основному долгу - 2 568,88 руб.; просроченные проценты - 3 817,87 руб.; просроченная ссудная задолженность - 43 785,44 руб.

Часть 2 ст. 450 ГК РФ предусматривает изменение, расторжение договора по требованию одной из сторон по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, что повлекло ущерб для кредитора.

Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору в размере 1 745,56 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии представителя истца ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных требований, не отрицал, что перестал платить по кредиту около двух лет назад в связи с изменением материального положения и состояния здоровья. Просил взыскивать весь долг только с него, поскольку его поручитель не должен страдать из-за его действий.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании полагала вынесение решения на усмотрение суда. 

Выслушав пояснения ответчиков, проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) предусмотрено, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений), при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу положений ст.ст. 323-324 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В случае солидарной обязанности должник не вправе выдвигать против требования кредитора возражения, основанные на таких отношениях других должников с кредитором, в которых данный должник не участвует.

В судебном заседании установлено, что 07.11.2012 между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №.... о предоставлении кредита «Потребительский кредит» в сумме 70 000 руб. на срок 36 месяцев, начиная с даты его фактического предоставления, под 24,5 % годовых (л.д. 7-9).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору (п. 2.1.1. кредитного договора) поручительство ФИО2

В соответствии с п. 1. кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.....

Пунктом 4.1. кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

В силу п. 4.2. кредитного договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с п. 5.2.3. договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора и предъявить аналогичные требования поручителю, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Заемщик обязуется по требованию кредитора не позднее 15 дней с даты получения уведомления кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п. 5.2.3. договора (п.п. 5.3.6). 

Между кредитором и ФИО2 был заключен договор поручительства №..../п-01 от 07.11.2012 (л.д. 11).

Согласно п. 1. указанного договора поручительства, поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору №.... от 07.11.2012, заключенному между ним и кредитором. 

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п. 2.1.).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, произвел выдачу кредита, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком ФИО1 в судебном заседании. 

Пунктом 4.3. кредитного договора №.... от 07.11.2012 предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 свои обязанности надлежащим образом в течение длительного времени не исполняет как в части уплаты основного долга, так и процентов за пользование кредитными средствами. Последний платеж в сумме, недостаточной для ежемесячного платежа, был произведен 17.07.2015. До этого платежи вносились нерегулярно и не в полном объеме. В связи с этим, по состоянию на 10.04.2017 образовалась задолженность в сумме 51 518,73 руб., в том числе: неустойка по просроченным процентам - 1 346,54 руб.; неустойка по просроченному основному долгу - 2 568,88 руб.; просроченные проценты - 3 817,87 руб.; просроченная ссудная задолженность - 43 785,44 руб.

Банком в адрес заемщика и поручителя были направлены требования от 21.10.2015 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора в срок не позднее 20.11.2015 (л.д. 16, 17). Однако требования кредитора со стороны заемщика и поручителя не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Представленный истцом расчет проверен судом и является правильным, ответчиками не оспорен, поэтому суд полагает взыскать с ответчиков в солидарном порядке истребуемую истцом сумму в размере 51 518,73 руб.

При этом суд обращает внимание, что открытое акционерное общество «Сбербанк России» изменило наименование на публичное акционерное общество «Сбербанк России» (ПАО Сбербанк), о чем 04.08.2015 внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом, публичное акционерное общество «Сбербанк России» является правопреемником ОАО «Сбербанк России», в связи с чем, указанные денежные средства подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк.

На основании ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Принимая во внимание, что имеются существенные нарушения условий кредитного договора №.... от 07.11.2012 со стороны заемщика ФИО1, суд считает, что требования закона, регулирующие порядок расторжения договора истцом соблюдены, поэтому требования о расторжении этого кредитного договора должны быть удовлетворены.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена сумма государственной пошлины по делу в размере 1 745,56 руб., что подтверждается платежным поручением №.... от 09.06.2016 (л.д. 5), которую суд полагает взыскать с ответчиков в солидарном порядке с учетом разъяснений, содержащихся в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела".

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор №.... от 07.11.2012, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №.... от 07.11.2012 по состоянию на 10.04.2017 в сумме 51 518,73 руб., в том числе: неустойка по просроченным процентам - 1 346,54 руб.; неустойка по просроченному основному долгу - 2 568,88 руб.; просроченные проценты - 3 817,87 руб.; просроченная ссудная задолженность - 43 785,44 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1 745,56 руб., а всего 53 264,29 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Решение в окончательной форме составлено 09 июня 2017 года.