Дело №2-1830/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза «26» октября 2017 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Титовой Н.С.,

при секретаре Кузнецовой К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к М.Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, -

у с т а н о в и л :

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между М.Т.А. и АО «Тинькофф банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом 130 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общими условиями УКБО устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. 

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. 

При заключении договора М.Т.А. приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также вернуть банку в установленные договором сроки заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. 

Ответчику ежемесячно банком направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения, а также иную информацию по договору.

Однако, М.Т.А. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. 

ДД.ММ.ГГГГ в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов истец не осуществлял. Размер задолженности М.Т.А. на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п.7.4 Общих Условий (п.5.1.2 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность М.Т.А. перед истцом составляет 200 611 руб. 25 коп., из которых: сумма основного долга - 124 520 руб. 69 коп., просроченные проценты - 54 157 руб. 03 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 21 933 руб. 53 коп. 

На основании изложенного истец просит суд взыскать с М.Т.А. в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 200 611 руб. 25 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 206 руб. 11 коп. 

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчица М.Т.А. в судебном заседании иск признала частично и пояснила, что действительно обращалась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении ей кредита. Банком ей в пользование была выпущена и предоставлена кредитная карта с лимитом 130 000 руб. Данную карту она активировала, периодически снимала с неё деньги. После получения карты она свои обязательства по пополнению счета карты исполняла надлежащим образом, затем в связи с материальными трудностями стала допускать просрочки. Однако, считает, что истцом сумма её задолженности завышена. 

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст.432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Частью 1 ст.56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Закрытое акционерное общество «Тинькофф Банк» переименовано в АО «Тинькофф Банк», ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ была внесена запись с регистрации в новой редакции Устава Банка с новым наименованием согласно решению единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ М.Т.А. заполнила и представила в «Тинькофф кредитные системы» Банк (АО) Заявление-Анкету на оформление кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, а также в Условиях комплексного банковского обслуживая в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из Заявления-Анкеты следует, что ответчик ознакомлена и согласна с действующими Условиями и Тарифами, размещенными в сети интернет, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Предлагает заключить с ней договор о кредитной карты и выпустить кредитную карту, на условиях указанных в настоящем Заявлении-Анкете и Условиях КБО.

Заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредитной карты банка, М.Т.А. выразила тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Условиями банка, с которыми она ознакомлена до заключения договора, что подтверждается ее подписью в Заявлении-Анкете. 

Общие условия, порядок предоставления кредита и заключения договора изложены в Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО).

Пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Анкете-Заявлении клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. 

Ответчик в судебном заседании подтвердила, что карту получила и произвела ее активацию.

Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Данный договор соответствует требованиям гражданского законодательства, на момент рассмотрения дела судом никем не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ не признан, в связи с чем его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк свои обязательства по договору выполнил, осуществив кредитование клиента, что подтверждается выпиской по номеру договора № клиента М.Т.А. (л.д.22-23)

Согласно п.7.3 «Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

В соответствии с п.5.6 данных Условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанный в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. 

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что беспроцентный период составляет 0% до 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9% годовых, плата за обслуживание основной карты составляет 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж составляет 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 390 руб.

Пунктом 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В период действия карты М.Т.А. совершала операции по снятию наличных денежных средств. При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, что ею в судебном заседании не оспаривалось. 

АО «Тинкофф Банк» в адрес М.Т.А. был направлен заключительный счет с требованием оплатить задолженность по договору кредитной карты №, однако она мер к исполнению обязательства по погашению задолженности перед банком не приняла.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность М.Т.А. перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 200 611 руб. 25 коп., из которых: сумма основного долга - 124 520 руб. 69 коп., просроченные проценты - 54 157 руб. 03 коп., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте - 21 933 руб. 53 коп. 

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, свой расчет не представлен.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд считает, что поскольку материалами дела подтвержден факт заключения между сторонами соглашения о кредитовании в офертно-акцептной форме, а также то обстоятельство, что заемщик надлежащим образом не исполнил условия кредитного договора, требования банка о взыскании с М.Т.А. указанной выше суммы являются законными и обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом удовлетворения исковых требований истца в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 206 руб. 11 коп., уплаченной им при подаче настоящего иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд - 

р е ш и л :

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к М.Т.А. о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с М.Т.А. 

<

данные изъяты> в пользу АО «Тинькофф банк» 

<

данные изъяты>) задолженность по кредитной карте № в размере: суммы основного долга - 124 520 (сто двадцать четыре тысячи пятьсот двадцать) руб. 69 коп., просроченных процентов - 54 157 (пятьдесят четыре тысячи сто пятьдесят семь) руб. 03 коп., штрафных процентов - 21 933 (двадцать одна тысяча девятьсот тридцать три) руб. 53 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 206 (пять тысяч двести шесть) руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Мотивированное решение изготовлено «31» октября 2017 года.

Судья - Титова Н.С.