Дело № 2-890/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 сентября 2019 года Северский городской суд Томской области в составе:

председательствующего Поповой Е.Н.

при помощнике судьи Стасенкова К.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда в г. Северск гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ** от 26.09.2014 в размере 155 805,36 руб., из которых: 99190,17 руб. – просроченная ссуда, 20644,62 руб. – просроченные проценты, 11617,51 руб. – проценты по просроченной ссуде, 16815,87 руб. – неустойка по ссудному договору, 7537,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду. В возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины просило взыскать с ответчика 4316,11 руб. В обоснование указало, что 26.09.2014 ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ** в офертно-акцептной форме, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 174472,37 руб. под 29,9% годовых на срок 60 месяцев. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 216570,86 руб. Судебным приказом мирового судьи от 07.11.2017 с ФИО1 взыскана задолженность за период с 28.04.2015 по 10.10.2017 в размере 34453,40 руб. 

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился. Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 (доверенность № ** от 29.05.2018) в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие ПАО «Совкомбанк». 

Ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте судебного разбирательства, однако от получения корреспонденции по месту регистрации уклонилась, в материалах дела имеется конверт с указанием причины возврата «истек срок хранения». 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования, АО «МетЛайф» в судебное заседание не явилось, извещалось судом по месту нахождения юридического лица. 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заедания, ходатайствующего о рассмотрении дела в отсутствие, третьего лица АО «МетЛайф», надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего о причинах неявки, ответчика ФИО1, извещенной о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом с соблюдением требований ст.165.1 ГК РФ и главы 10 ГПК РФ. 

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пп. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. 

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 26.09.2014 посредством акцепта заявления-оферты заключили договор потребительского кредита № **, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 174472,37 руб. под 29,9% годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Платежи по кредиту производятся 26 числа каждого месяца включительно в размере 5634,06 руб., последний платеж по кредиту не позднее 26.09.2019 в размере 5644,76 руб. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Одновременно заемщиком подписано заявление о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, на основании которого ФИО1 является застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № **, заключенному между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «МетЛайф». 

Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены и подтверждаются представленным в материалы дела заявлением о предоставлении потребительского кредита, договором потребительского кредита № ** от 26.09.2014 (индивидуальными и общими условиями кредитования), графиком платежей, заявлением о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита (далее – Общие условия) Банк на основании заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме и на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 24). 

Согласно п. 3.2 Общих условий Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику.

Из пунктов 3.3 – 3.4.2 Общих условий предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия Банковского счета-1 Заемщику в соответствии с законодательством РФ; открытия банковского счета-2 Заемщику в соответствии с законодательством РФ; подписание Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; предоставление суммы кредита Заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4 настоящих условий. Банк перечисляет денежные средства Заемщику двумя траншами: первым траншем перечисляются денежные средства в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о включении в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков на ее уплату (в случае, если Заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков); вторым траншем на основании заявления Заемщика в течение трех рабочих дней с момента перечисления первого транша перечисляется оставшаяся сумма кредита на открытый Заемщику Банковский счет-2. 

По правилам п. 3.5, 3.6 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. 

В силу п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. 

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банком исполнены обязательства по кредитному договору. Заемщик произвела выплаты в счет погашения задолженности в размере 216570,86 руб. Начиная с апреля 2015 года, заемщик допускала нарушения сроков и размера платежей. Данные обстоятельства подтверждаются представленным истцом расчетом и выпиской по счету, открытому на имя ФИО1, за период с 26.09.2014 по 19.04.2019.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 01.09.2014 ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица, 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк», что уставом ОАО ИКБ «Совкомбанк» и изменениями в него, свидетельством о постановке на учет в налоговом органе серии ** № **.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области от 07.11.2017 по делу № ** взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 10.10.2017 за период с 28.04.2015 по 10.10.2017 в размере 34453,40 руб., из которых: просроченная ссуда в размере 14621,35 руб., просроченные проценты в размере 10548,95 руб., проценты по просроченной ссуде в размере 944,46 руб., неустойка по ссудному договору в размере 7754,61 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 584,03 руб., а также в возврат государственной пошлины 616,80 руб. 

Согласно сообщению судебного пристава-исполнителя К. на исполнении в отделе судебных приставов по г. Северску находилось исполнительное производство № ** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в размере 35070,20 руб., возбужденное на основании названного судебного приказа. Задолженность погашена в полном объеме. Сумма долга перечислена по реквизитам взыскателя. 20.12.2018 исполнительное производство окончено. 

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье судебного участка № 1 Северского судебного района Томской области за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 10.10.2017 по 22.11.2018 в размере 161527,59 руб. На основании данного заявления 19.12.2018 вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 28.01.2019 в связи с поступлением возражений от ответчика.

20.02.2019 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлена претензия о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере 155805,36 руб., что подтверждается досудебной претензией, реестром отправляемых писем, списком простых почтовых отправлений от 20.02.2019. 

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, а также пояснениям к расчету задолженности по состоянию на 19.04.2019 сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет 155 805,36 руб., из которых: 99190,17 руб. – просроченная ссуда, 20644,62 руб. – просроченные проценты, 11617,51 руб. – проценты по просроченной ссуде, 16815,87 руб. – неустойка по ссудному договору, 7537,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Проверив правильность математических операций представленного истцом расчета, суд считает возможным с ним согласиться как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Принимая во внимание, что в ходе рассмотрения дела нашел подтверждение факт неисполнения ответчиком обязанности по возврату кредита, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца указанной задолженности.

Разрешая ходатайство о возмещении судебных расходов, суд исходит из следующего. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска в суд в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации была уплачена государственная пошлина в размере 4316,11руб., что подтверждается платежными поручениями № ** от 23.04.2019 на сумму 2100,83 руб., № ** от 28.11.2018 на сумму 2 215, 28 руб.

С учетом изложенных обстоятельств, положений закона, результатов рассмотрения дела суд в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины в размере 4316,11 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № ** от 26.09.2014 в размере 155 805,36 руб., из которых: 99190,17 руб. – просроченная ссуда, 20644,62 руб. – просроченные проценты, 11617,51 руб. – проценты по просроченной ссуде, 16815,87 руб. – неустойка по ссудному договору, 7537,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

В возмещение расходов по уплате государственной пошлины взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» 4316,11 руб. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Северский городской суд Томской области.

Председательствующий Е.Н.Попова

УИД 70RS0009-01-2019-001577-76