№ №2-468/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 сентября 2024 года г. Бирюч

Красногвардейский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Выродовой Г.И.

при секретаре Сидельниковой Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, указав в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства.

(дата) между Национальным банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 на основании заявления должника о предоставлении кредита было заключено два договора: № (кредитный договор) и № (договор расчетной карты) офертно-акцептным способом в простой письменной форме. Ответчику выдана расчетная карта с лимитом разрешенного овердрафта 50000 руб. с процентной ставкой за пользование кредитом 51,10 % годовых.

На основании договора цессии № от (дата) Банк переуступил право требования кредитной задолженности АО «ФАСП», который в свою очередь переуступил право требования ООО «СФО Аккорд Финанс» в соответствии с договором уступки № от (дата) Размер переуступленного права в отношении должника ФИО1 составил 195051 руб. 96 коп.

Истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по просроченному основному долгу за период с (дата) по (дата) в размере 49752 руб. 61 коп., по просроченным процентам за период с (дата) по (дата) в размере 135464 руб. 44 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4904 руб. 34 коп.

Представитель истца, уведомленный путем заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 80405598221954 и путем открытия доступа к делу в модуле «Электронное правосудие», в суд не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание, извещенная лично, под расписку, не явилась, в представленном суду заявлении исковые требования не признала, указала, что задолженность перед истцом погашена, просила применить правила исковой давности и рассмотреть дело без своего участия.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

На основании статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

В силу стать 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим. 

Согласно пунктам 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно пункту 2 статьи 432, статье 435 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Как следует из материалов дела, 22.11.2012 г. ФИО1 обратилась с заявлением в Национальный банк "ТРАСТ" (ПАО) о предоставлении кредита, заполнив соответствующее заявление-оферту на его предоставление, в котором просила Банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора, в рамках которого заемщику будет предоставлен кредит на условиях, указанных в заявлении, а также договора о расчетной карте, в соответствии с которым ею получена расчетная карта с лимитом разрешенного овердрафта 50000 руб. и процентной ставкой за пользование кредитом 51,10% годовых. Также определены размеры комиссий и штрафов за нарушение условий договоров. В заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в документах, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана карта, открыт счет для отражения проводимых операций. ФИО1 активировала ее, воспользовалась денежными средствами путем совершения расходных операций. 

Согласно п. 5.12.2 Условий предоставления и обслуживания расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, с которыми ответчик был ознакомлен, в случае, если в срок, указанный в выписке в качестве даты окончания льготного периода, клиент не разместил на счете сумму денежных средств в размере, достаточном для погашения в полном объеме суммы задолженности, указанной в выписке, то в отношении суммы кредитов, предоставленных в течение льготного периода, льготный период кредитования не применяется и проценты на сумму таких кредитов, начисляются в порядке, установленном п. 5.8 настоящих условий. При этом начисленные на сумму таких кредитов проценты отражаются в выписке, сформированной по итогам расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в течение которого была предоставлена сумма кредитов. 

Согласно п. 5.8 Условий, при заключении договора, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются в последний день к оплате расчетного периода. В случае указания в тарифах ставки процентов отличной от годовой - годовая процентная ставка рассчитывается, исходя из фактического количества календарных дней в году. 

В силу п. 5.10 Условий клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. 

В случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает следующая просроченная задолженность: по процентам - в сумме неуплаченных процентов, включенных в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения); по основному долгу - в размере основного долга, включенного в минимальную сумму погашения (неуплаченной части минимальной суммы погашения) (п. 5.13 Условий). 

По договору расчетной карты заемщик не своевременно исполняла свои обязательства, в результате чего возникла задолженность. 

11.03.2019 г. между Национальным банком "ТРАСТ" (ПАО) и АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей" был заключен договор уступки прав (требований) №, а АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей" на основании договора цессии № от 11.03.2019 г. переуступило право требования задолженности к ООО "СФО Аккорд Финанс", в том числе задолженности в отношении должника ФИО1 в размере 195951 руб. 96 коп.. 

Направление Банком «ТРАСТ» в адрес ответчика уведомления о переуступке права требования кредитной задолженности, содержащего реквизиты для осуществления платежей, несудебной процедурой разрешения данного спора, влекущей за собой последствия, предусмотренные статьей 202 Гражданского кодекса РФ, признать нельзя. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении правил исковой давности. 

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

На основании пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). 

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

В силу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Данный порядок применим в силу пункта 1 статьи 6 Гражданского кодекса РФ на случаи подачи заявления о вынесении судебного приказа и его отмены (пункту 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). 

Согласно разъяснениям в пункте 6 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства, не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. 

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска такого срока, возможности его восстановления, истцом суду не представлено. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (абз. 3 пункта 12, 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). 

Из материалов гражданского дела №2-615/2018, представленного мировым судьей, следует, что решением мирового судьи судебного участка №2 Красногвардейского района Белгородской области от 01.08.2018 г. с ФИО1 в пользу Национального банка «ТРАСТ» взыскана задолженность по договору № от (дата) (договор расчетной карты, указанный в настоящем иске).

ООО «СФО Аккорд Финанс» на основании определения мирового судьи судебного участка №2 Красногвардейского района был выдан дубликат исполнительного листа по делу №2-615/2018 о взыскании с ФИО1 в пользу Национального банка «ТРАСТ» задолженности по договору № от 22.11.2012 г., и предъявлен к исполнению.

Красногвардейским РОСП УФССП по Белгородской области (дата) на основании исполнительного листа было возбуждено исполнительное производство №-ИП в отношении должника ФИО1, которое окончено (дата) на основании постановления судебного пристава-исполнителя от (дата) в связи с выполнением требований исполнительного документа в полном объеме. Взыскание денежных средств подтверждено платежными поручениями от должника.

С настоящим иском истец обратился 14.06.2024 г., однако с учетом изложенного, исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ оснований для взыскания с ответчика в пользу ООО "СФО Аккорд Финанс" понесенных последним судебных расходов по оплате государственной пошлины не имеется. 

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Белгородской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 12 сентября 2024 г.

Председательствующий судья- Выродова Г.И.