Дело № 50RS0№-42

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

13 января 2025 года 

<

адрес>

Балашихинский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Бесчастной С.А.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк БЖФ» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит:

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в размере 3 672 123 руб. 71 коп.;

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 проценты за пользование кредитом в размере 17,99 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 3 672 123 руб. 71 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства;

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму основного долга 3 672 123 руб. 71 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства;

- обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО3, кадастровый №, площадью 52,8 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 876 800 руб.;

- взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 69 705 руб.

В обоснование иска АО «Банк БЖФ» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор №-ZKUB-0001-20. По условиям договора заёмщикам были предоставлены денежные средства в размере 3 500 000 руб.; срок кредита - 182 месяца; проценты за пользование кредитом - 17,99 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Истец перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 3 500 000 руб. на текущий счет ответчика. Ответчики не исполняли обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Общая сумма задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 672 123 руб. 71 коп., включая: 3 238 603 руб. 12 коп. - сумма основного долга; 184 285 руб. 01 коп. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 141 руб. 22 коп. - сумма процентов за просроченный основной долг; 33 руб. 46 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 1 768 руб. 37 коп. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 35 961 руб. 71 коп. - начисленные проценты; 211 330 руб. 82 коп. – начисленные отложенные проценты. Истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако указанное требование исполнено не было. Согласно отчету, об оценке недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 6 096 000 руб. В связи с этим начальная продажная цена в силу п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 4 876 800 руб. (80 % от 6 096 000 руб.).

Истец АО «Банк БЖФ» надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание представителя не направил, в иске просил рассмотреть иск в отсутствие представителя истца.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, письменные возражения на иск не представили.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ, 233 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотрение дела при имеющейся явке, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, пришёл к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом (подпункт 1 пункт 1 статья 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1).

Согласно пункту 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исходя из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 821.1 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных данным кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Жилищного Финансирования» и ФИО3, ФИО2 заключен кредитный договор №-ZKUB-0001-20. По условиям договора заёмщикам были предоставлены денежные средства в размере 3 500 000 руб. (п. 1 кредитного договора); аннуитетный платеж – ежемесячно в соответствии с графиком (п. 19 кредитного договора); срок кредита - 182 месяца (п. 2 кредитного договора); проценты за пользование кредитом – 12,99 % годовых (первый процентный период), 17,99 % годовых (со второго по четвёртый процентный период), 12,99 % годовых (с пятого процентного периода и по окончание срока исполнения обязательства) (п. 4 кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора, от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 13 кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (п. 11, 17 кредитного договора) (л.д. 19 – 31).

Квартира принадлежит на праве собственности ответчику ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 40 – 42).

В подтверждение залога объекта недвижимости между истцом и ответчиком ФИО3 был заключён договор об ипотеке, а также, выдана закладная от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 32 – 35, 36 – 39). Сведения о залоге в пользу истца были внесены в ЕГРН ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счёту (л.д. 55 – 60).

Согласно пункту 12 кредитного договора, кредит был предоставлен ответчикам в целях капитального ремонта или иных неотделимых улучшений квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Как указывает истец, ответчики ненадлежащим образом исполняли обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Нарушение указанных положений кредитного договора является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств. В связи с неисполнением обязательств, ответчикам ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л.д. 53 – 54). В требовании ответчикам предложено в срок не позднее тридцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору уплатив остаток суммы кредита в полном объеме, проценты и пени.

Таким образом, истец, реализуя право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Однако, со стороны ответчиков указанные требования не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, размер образовавшейся задолженности по кредитному договору составил по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 3 672 123 руб. 71 коп. (л.д. 61 – 66), включая: 3 238 603 руб. 12 коп. - сумма основного долга; 184 285 руб. 01 коп. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; 141 руб. 22 коп. - сумма процентов за просроченный основной долг; 33 руб. 46 коп. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; 1 768 руб. 37 коп. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; 35 961 руб. 71 коп. - начисленные проценты; 211 330 руб. 82 коп. – начисленные отложенные проценты.

Представленный расчет является арифметически правильным, ответчиками данный расчет не опровергнут. В связи с этим суд принимает указанный расчёт представленный истцом в основу решения при определении суммы задолженности.

На дату принятия решения по делу суду не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию общая сумма долга по кредитному договору в размере 3 672 123 руб. 71 коп. Оснований для применения статьи 333 ГК РФ, судом не установлен.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как разъяснено в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна.

На основании вышеизложенного, суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО3 процентов за пользование кредитом в размере 17,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 3 672 123 руб. 71 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства, а также, пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму основного долга 3 672 123 руб. 71 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из кредитного договора, в качестве обеспечения кредитных обязательств ответчиков, стороны установили залог.

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Пунктом 1 ст. 3 Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено: ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора, обеспечивает также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Также в п. 2 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано: если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке.,

Согласно ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при приятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет и указывает в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Из пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное но договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд полагает подлежащим удовлетворению требование об обращении взыскании на заложенное имущество: 

<

адрес>.

Согласно отчету, об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленному Обществом с ограниченной ответственностью «Мобильный оценщик», рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 6 096 000 руб. (л.д. 67 – 89).

В связи с этим начальная продажная цена в силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» должна быть установлена в размере 4 876 800 руб. (80 % от 6 096 000 руб.).

По основаниям ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины 69 705 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 – 235 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии 46 17 №), ФИО3 (паспорт серии 0404 №) в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору в размере 3 672 123 руб. 71 коп.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии 46 17 №), ФИО3 (паспорт серии 0404 №) в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» (ОГРН 

<

***>) проценты за пользование кредитом в размере 17,99 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 3 672 123 руб. 71 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии 46 17 №), ФИО3 (паспорт серии 0404 №) в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения договора за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму основного долга 3 672 123 руб. 71 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО3, кадастровый №, площадью 52,8 кв.м, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 876 800 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт серии 46 17 №), ФИО3 (паспорт серии 0404 №) в пользу Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 69 705 руб.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: С.А. Бесчастная

Решение принято в окончательной форме 27.01.2025

Судья: С.А. Бесчастная