РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2018 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе председательствующего судьи Леонтьевой Е.В., при секретаре судебного заседания Романовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3432/18 по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» (Банк «ВБРР») в лице Самарского Банка «ВБРР» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ВБРР» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 10.06.2015 по состоянию на 14.08.2018 в размере 462 460,99 руб., из которых: 437 343,39 руб. - задолженность по уплате основного долга; 13 812,56 руб.– задолженность по уплате начисленных процентов за период с 20.07.2016. по 14.08.2018; 9 240,88 руб. - неустойка за период с 21.10.2017 по 14.08.2018, начисленная на сумму основного долга; 2 064,16 руб. - неустойка за период с 21.10.2017 по 14.08.2018, начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом; а также проценты за пользование кредитом в размере 20,5% процентов годовых, начиная с 15.08.2018 до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору; расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 824,61 руб.

Представитель истца АО «ВБРР» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, до начала судебного заседания представил ходатайство о проведении заседания в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения требования истца, пояснил, что задолженность по кредиту у него возникла в связи с потерей работы, а также возникновением задолженности по уплате алиментов. Полагал, что сумма неустойки истцом завышена, ходатайствовал о ее снижении.

Исследовав материалы, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 07.04.2017 г. между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» (далее - Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен Кредитный договор №11900300/БК-15 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 750 000 рублей на срок 60 месяцев с даты зачисления денежных средств (кредита) на счет заемщика с уплатой процентов из расчета 20,5% процентов годовых на потребительские цели.

Согласно Общих условий договора потребительского кредитования (далее - Общие условия) Кредитный договор - договор, состоящий из Индивидуальных условий договора потребительского кредитования (далее - Индивидуальных условий), Общих условий, Тарифов Банка. Кредитный договор заключается посредством присоединения Заемщика к Общим условиям путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных условий.

Сумма кредита в полном объеме была перечислена на счет Заемщика 10.06.2015 г., что подтверждается выпиской по счету № №..., а также платежным поручением № 506497 от 10.06.2015 г.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1.2 и раздела 4 Общих условий погашение кредита производится Ответчиком ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет Ответчика (далее - Ежемесячный платеж). Ежемесячный платеж включает сумму, направленную на погашение основного долга и уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период. Согласно п..4.3 Общих условий Ежемесячные платежи (за исключением последнего Ежемесячного платежа) одинаковы. Размер Ежемесячного платежа рассчитывается исходя из ставки, закрепленной в Индивидуальных условиях, размера Кредита и количества месяцев в сроке, на который предоставлен кредит с округлением результата расчета до целого числа, кратного 10 по арифметическому правилу.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер Ежемесячного платежа на дату подписания Кредитного договора составил 20080 рублей.

Пунктом 4.5 Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Ответчика в погашение Кредита (уплата процентов за пользование Кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату Кредита) производится Банком в валюте Кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета Ответчика в случае предоставления Заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на день, определенный действующим законодательством РФ в качестве нерабочего, фактической датой погашения считается первый рабочий день после нерабочего.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий платежи должны поступать на счет не позднее планового погашения кредита - 15-го числа каждого месяца.

Обязанностью Ответчика по Кредитному договору является, в том числе, обязанность обеспечивать наличие на счете Ответчика денежных средств (п. 5.3.2 Общих условий). Однако, начиная с октября 2017, Ответчик периодически нарушает обязательства по оплате, установленные Кредитным договором.

В соответствии с п. 5.2.5. Общих условий Истец имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Ответчиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восьмидесяти) календарных дней, уведомив при этом Ответчика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления такого требования.

Судом установлено, что задолженность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки не погашалась. 

На основании вышеизложенного, истец воспользовался правом обратиться к заемщику с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита по кредитному договору, предъявив соответствующее требование о возврате суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исх. № 1328/ОРПА от 29.12.2017 г.

Доказательств исполнения данного требования ответчиком суду не предоставлено. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору сумма задолженности ответчика по состоянию на 14.08.2018 составляет 462 460,99 руб., из которых: 437 343,39 руб. - задолженность по уплате основного долга; 13 812,56 руб.– задолженность по уплате начисленных процентов за период с 20.07.2016 г. по 14.08.2018 г.; 9 240,88 руб. - неустойка за период с 21.10.2017 г. по 14.08.2018 г., начисленная на сумму основного долга; 2 064,16 руб. - неустойка за период с 21.10.2017 г. по 14.08.2018 г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом.

Ответчиком данный расчет задолженности не оспорен, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору или иного ее размера ответчиком суду не представлены.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В определении от 21.12.2000 г. № 263-О Конституционный Суд РФ указал, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. В соответствии со статьей 55 (часть 3) Конституции Российской Федерации именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании изложенного, с учетом требований разумности и справедливости, учитывая сложное материальное положение в котором оказался ответчик, суд приходит к выводу о том, что размер неустойки за период с 21.10.2017 г. по 14.08.2018 г., начисленной на сумму основного долга подлежит уменьшению до 1 000 руб., а сумма неустойки за период с 21.10.2017 г. по 14.08.2018 г., начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом до 500 руб.

Требование истца о взыскании с заемщика, начиная с 15.08.2018 года до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору, процентов за пользование кредитом в размере 20,5% годовых, суд оставляет без удовлетворения, поскольку данное требование является условным, истцом не указан конкретный период начисления процентов, не представлен их расчет. Взыскание процентов на будущее время в отсутствие пользования займом недопустимо, противоречит природе процентов за пользование займом. Вместе с тем, истец не лишен права впоследствии обращаться к заемщику с самостоятельным требованием о взыскании процентов за фактический период пользования займом.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. 

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, в счет расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 824,61 руб., которые подтверждены платежным поручением от 10.08.2018 г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10.06.2015 по состоянию на 14.08.2018 г. в размере 437 343,39 руб. - задолженность по уплате основного долга; 13 812,56 руб.– задолженность по уплате начисленных процентов за период с 20.07.2016 г. по 14.08.2018 г.; 1000 руб. - неустойка за период с 21.10.2017 г. по 14.08.2018 г., начисленная на сумму основного долга; 500 руб. - неустойка за период с 21.10.2017 г. по 14.08.2018 г., начисленная на просроченные проценты за пользование кредитом расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 824 руб. 61 коп., а всего 460 980 рублей 56 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2018.

Судья Леонтьева Е.В.