ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года г.Шелехов

Шелеховский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пискун Т.А. при секретаре судебного заседания Шаучунайте Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-827/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

установил:

в обоснование исковых требований указано, что *дата скрыта* между ООО МКК «Арифметика» и ФИО1 путем подписания ответчиком документов с использованием простой электронной подписи, формируемой в порядке, установленном соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле, был заключен договор потребительского займа *номер скрыт* на условиях, установленных договором. 

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства вносить равные ежемесячные платежи в счет возврата займа и уплаты процентов, однако в течение действия договора неоднократно допускала просрочки погашения задолженности, в связи с чем по договору потребительского займа образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., из них: 

<

данные изъяты> руб. - основной долг, 

<

данные изъяты> руб. - проценты. 

Кроме того, за неисполнение обязательств по договору условиями договора предусмотрена неустойка (пени) за каждый день просрочки исполнения обязательств. 

*дата скрыта* между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования (цессии) *номер скрыт* на основании которого права требования по договору потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта* заключенному между ООО МКК «Арифметика» и ФИО1, перешли к ООО «Нэйва». 

Истец ООО «Нэйва» просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа № *номер скрыт* от *дата скрыта* по состоянию на 28.02.2023 в размере 99 157 руб., из них: 40 000 руб. - основной долг, 59 157 руб. - проценты; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 174,71 руб., а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 146% годовых, начиная с 01.03.2023 (дата, следующая за датой расчета цены иска) по дату полного фактического погашения основного долга. 

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещены надлежащим образом, представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дне слушания дела путем направления судебной повестки заказными письмами, которая возвращена с отметкой почты «истек срок хранения».

На основании ст. 165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пп. 67-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчика - в порядке заочного производства, предусмотренного ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности и каждое в отдельности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Договором в силу п. 1 ст. 420 ГК РФ признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Согласно п. п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. 

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п. 1). 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7). 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов урегулированы Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности). 

Поскольку заемщиком по договору выступает физическое лицо и заём предоставлен на потребительские цели, то к отношениям, возникшим между сторонами, также подлежат применению положения Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно п. п. 1 - 4 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования; заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем); кредитор - предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя; лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая кредитором заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед кредитором в рамках договора потребительского кредита (займа), по условиям которого допускается частичное использование заемщиком потребительского кредита (займа). 

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий (ч. 1). 

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3) 

Согласно ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе, следующие условия: 

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида. 

В силу ч. 10 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). 

В соответствии с ч. 12 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом. 

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1). 

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6). 

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14). 

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий, в том числе в случаях, установленных другими федеральными законами регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи». 

Электронной подписью в соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. 

Как следует из ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. 

Согласно п. п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. 

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство в силу п. 1 ст. 314 ГК РФ подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

В судебном заседании установлено, что *дата скрыта* между ФИО1 и ООО МКК «Арифметика» было заключено соглашение *номер скрыт* об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле, которое определяет порядок и условия применения АСП клиента для заключения, расторжения, изменения и исполнения им договоров потребительского займа и (или) соглашений к договорам потребительского займа, иных документов, связанных с получением потребительского займа (анкет/заявлений) на получение займа), согласий/соглашений во исполнение действующего законодательства, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности. 

В соответствии с п. 2.2 соглашения в целях обеспечения возможности электронного взаимодействия между сторонами общество предоставляет клиенту ключи электронной подписи, поддерживает функционирование системы/сервиса, а также совершает иные действия, предусмотренные настоящим соглашением. 

*дата скрыта* между ООО МКК «Арифметика» и ФИО1 путем подписания простой электронной подписью клиента был заключен договор потребительского займа №*номер скрыт* на следующих индивидуальных условиях: сумма потребительского займа или лимит кредитования – 

<

данные изъяты>. (п. 1); срок действия договора, срок возврата потребительского займа - с *дата скрыта* по *дата скрыта*, договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору (п. 2); валюта, в которой предоставляется потребительский заем - Российский рубль (п. 3); процентная ставка - 146% годовых (п. 4); цели использования потребительского займа - потребительские, не связанные с предпринимательской деятельностью (п. 11). 

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определены в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта*, согласно которому платежи осуществляются не позднее 25 числа каждого месяца, последний платеж -*дата скрыта*.

В п. п. 14, 15 индивидуальных условий указано, что заемщик ознакомлен, понимает и согласен с общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Арифметика», действующими на момент заключения настоящего договора. Также указано на согласие заемщика на получение потребительского займа по настоящему договору на карту MasterCard, полученную от ООО НКО «Платежный Стандарт», на ознакомление и согласие с правилами предоставления микрозайма физическим лицам ООО МКК «Арифметика», действующими в момент заключения настоящего договора, с тарифами по кредитной карте (п.18 индивидуальных условий).

Подписывая договор потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта*, заемщик ФИО1 подтверждает и гарантирует, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пени и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными; ему понятны условия настоящего договора, в том числе сумма, подлежащая возврату, размере переплаты и процентной ставки; заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи потребительского займа без обеспечения; до момента подписания настоящего договора он проинформирован займодавцем о том, что он включен в государственный реестр микрофинансовых организаций, с копией свидетельства о заключении в реестр МФО ознакомлен. 

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности устанавливаются Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации. 

В соответствии с п. п. 1, 2, 2.1, 3, 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование). Микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании. Микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц. Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. Договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом. 

Согласно ч. ч. 2, 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. 

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». 

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2). 

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3). 

На первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора, указано на запрет займодавцу по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размере суммы предоставленного потребительского займа. 

Также указано, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы потребительского займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по договору потребительского займа, срок возврата по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга. 

Факт предоставления ФИО1 займа в размере 

<

данные изъяты> руб. по договору потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта* подтверждается выпиской по договору от *дата скрыта*. Доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что *дата скрыта* между ФИО1 и ООО МКК «Арифметика» был заключен договор потребительского займа *номер скрыт*, подписанный с использованием аналога собственноручной подписи, по условиям которого займодавец предоставил заемщику ФИО1 заем в размере 

<

данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика, с условием возврата займа *дата скрыта* и уплаты повышенных процентов в размере, предусмотренном договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. 

Вместе с тем, заемщик ФИО1 обязательства по договору потребительского займа по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за пользование займом не исполнила, тем самым нарушая как требования закона, так и условия договора займа, заключив его добровольно и без понуждения. 

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора в соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Согласно п. 1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено. 

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. 

В п. 13 договора потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта* заемщик предоставил займодавцу право полностью или в части уступить права (требования) по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не являющемуся микрофинансовой организацией. Заемщик подтверждает, что осведомлен о возможности осуществить запрет уступки права (требования) третьим лицам до заключения договора. 

Уведомление об уступке права требования в соответствии с п. 22 договора потребительского займа направляется смс-сообщением на телефонный номер, указанный заемщиком в анкете, либо в адрес электронной почты, указанной заемщиком в анкете, либо путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку (по усмотрению займодавца (кредитора), либо посредством размещения информации в личном кабинете. 

Ответчик подписывая простой электронной подписью согласие на предоставление (передачу, сообщение) персональных данных третьим лицам от *дата скрыта*, дала свое согласие ООО МКК «Арифметика» и привлекаемым обществом организациям, основной целью деятельности которых является взыскание просроченной задолженности, а в случае уступки обществом прав требования по заключенному договору, также цессионарию, в целях совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности, включая действия по проверке ее платежеспособности, розыске, проверке данных платежной карты, обеспечения способов погашения задолженности и других действий по определению оптимального способа взаимодействия при взыскании просроченной задолженности, на передачу любых законно полученных обществом ее персональных данных третьим лицам. 

В судебном заседании установлено, что *дата скрыта* между ООО МКК «Арифметика» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № *номер скрыт* по условиям которого цессионарий принял, в частности права требования уплаты денежных средств к должникам по договорам микрозайма/судебным приказам/исполнительным листам - в части суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, судебных расходов и прочих платежей, связанными с указанными правами требования; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств, установленных в договорах микрозайма (п. 1.1). Цессионарию передается право дальнейшего начисления процентов, штрафных санкций и иных платежей, следующих из договоров микрозайма (п. 1.3). 

Согласно Реестру уступаемых прав требований ООО МКК «Арифметика» по договору уступки прав требования (цессии) № *номер скрыт* от *дата скрыта* уступило ООО «Нэйва» права требования по договору потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта* (должник ФИО1) на сумму 

<

данные изъяты> руб., из них: 

<

данные изъяты> 

Оплата по договору уступки прав требования (цессии) № *номер скрыт* от *дата скрыта* произведена ООО «Нэйва» по платежному поручению *номер скрыт* от *дата скрыта*. 

Уведомлением от *дата скрыта*, направленным с помощью СМС-сообщения, что подтверждается выпиской из реестра отправлений СМС-сообщений, в которой зафиксирован статус о доставке сообщения, заемщик уведомлен о передаче права требования ООО «Нэйва» по договору потребительского займа, заключенному с ООО МКК «Арифметика». 

Таким образом, по договору уступки прав требования (цессии) *номер скрыт* от *дата скрыта* ООО МФК «Арифметика» передало ООО «Нэйва» право требования по договору потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта*, заключенному с ФИО1 

Доказательств того, что указанный договор уступки прав требования оспорен в установленном законом порядке, суду не представлено и судом не установлено. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере. 

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта* стороны согласовали, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных в п. 6 настоящего договора, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в следующем размере: 1) в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при начислении процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств; 2) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

Пунктом 3 статьи 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. 

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Таким образом, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. 

Следовательно, по договору уступки прав требования (цессии) № *номер скрыт* от *дата скрыта* к ООО «Нэйва» перешло право требования задолженности к Н. по договору потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта*, по которому кредитор имеет право как на проценты за пользование кредитом по договору, так и на неустойку, а также на проценты по день фактического погашения основного долга. 

Из обстоятельств дела следует, что обязательства по возврату денежных средств заемщик ФИО1 исполняла ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. 

Вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств, истец был вынужден обратиться к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства.

Мировым судьей судного участка №2 Октябрьского района г. Иркутска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа *номер скрыт* от *дата скрыта* за период с *дата скрыта* по *дата скрыта* в размере 99 157 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 587,36 рублей. 

Однако определением мирового судьи от 29.12.2022 судебный приказ отменен в связи с поданными ответчиком возражениями, задолженность до настоящего времени не погашена.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, по процентам и неустойки. Данный расчет произведен в соответствии с действующим законодательством, условиями договора потребительского займа, является арифметически верным, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено. 

Обсуждая требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 

<

данные изъяты> руб. по ставке 

<

данные изъяты>% годовых, начиная с 01.03.2023 по дату полного фактического погашения основного долга, суд приходит к выводу о его незаконности и необоснованности, с учетом следующего.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

На основании изложенного начисление процентов за пользование денежными средствами и иных платежей по договорам микрозайма по истечении срока действия договора по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа, неправомерно.

Пунктом 24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, в любом случае размер полученных с заемщика процентов не должен превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Принимая во внимание, что истец требует взыскать с ФИО1, по состоянию на *дата скрыта* задолженность по договору потребительского кредита в размере 99 157 руб., из них: 40 000 руб. - основной долг, 59 157 руб. – проценты, при этом полуторократный размер процентов равен 60 000,00рублей, то требование о взыскании процентов в размере 146% годовых на остаток задолженности по день фактической оплаты удовлетворению не подлежит. 

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что ответчик ФИО1 не выполняет принятые на себя обязательства по договору потребительского займа, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа №*номер скрыт* заключенному *дата скрыта* между ООО МКК «Арифметика» и ФИО1, по состоянию на *дата скрыта* в размере 99 157 руб., из них: 40 000 руб. - основной долг, 59 157 руб. - проценты, являются законными, обоснованными, вследствие чего подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

На основании изложенного, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3 174,71 руб., подтвержденные платежным поручением *номер скрыт* от *дата скрыта* на сумму 1 587,35 руб., платежным поручением *номер скрыт* от *дата скрыта* на сумму 1 587,36 руб.). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, 

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *дата скрыта* года рождения, зарегистрированной по месту жительства по адресу: *адрес скрыт*, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» ИНН 

<

***>, юридический адрес: 117218, 

<

...> дом15, корп.5, оф.402, задолженность по договору потребительского займа №*номер скрыт* от *дата скрыта* по состоянию на 28.02.2023 в размере 99 157 руб., из них: 40 000 руб. - основной долг, 59 157 руб. - проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 174 руб. 71 коп.

Требование о взыскании с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Нэйва», процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) в размере 40 000 руб. по ставке 146% годовых, начиная с 01.03.2023 по дату полного фактического погашения основного долга оставить без удовлетворения. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда лица, участвующие в деле, могут получить 23 июня 2023 года.

Судья Т.А. Пискун