Дело №2-533/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 августа 2019 года Бавлинский городской суд РТ в составе:

председательствующего судьи Саитова М.И.

при секретаре Сафиной Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Ак Барс» банк о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Ак Барс» банк, третье лицо Общество с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов. В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО « Ак Банк» банк заключен кредитный договор № на сумму кредита 773300 рублей сроком на 60 месяцев под 14,9% годовых. В рамках соглашения было подписано заявление на страхование по программе коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков в рамках заключенного между ПАО «Ак Барс» банк и ООО «Ак Барс Страхование» договора страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и в последующем списана плата за подключение к программе страхования в размере 70300 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ПАО «Ак Барс» банк была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной комиссии в виде отказа истца от программы коллективного страхования. Истец пользовался услугами по страхованию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с отказом от предоставления услуг по личному страхованию часть выплаты за подключение к программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования и согласно расчетам истца составляет 61406 рублей 63 копейки. Истец просил взыскать с ответчика ПАО «Ак Барс» банк часть выплаты за подключение к программе коллективного страхования в размере 61406 рублей 63 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей, стоимость нотариальных услуг в сумме 2050 рублей, штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец ФИО1 и его представитель по доверенности ФИО2 на судебное заседание не явились, просили рассмотреть иск без их участия, настаивали на удовлетворении исковых требований, по изложенным в нем основаниям. 

Представители ответчика Публичного акционерного общества «Ак Барс» банк на судебное заседание не явились, в своем отзыве просили рассмотреть дело в их отсутствии, в удовлетворении исковых требований просили отказать.

Представители третьего лица Общества с ограниченной ответственностью «Ак Барс Страхование» на судебное заседание не явились, в своем отзыве просили отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, изучив представленные доказательства, приходит к следующему. 

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. 

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Пунктом 2 статьи 935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. 

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Ак Барс» банк заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил кредит в размере 773300 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 14,9% годовых.

В тот же день ФИО1 подписал заявление на страхование, в соответствии с которым он выразил свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, заключенному между ПАО «Ак Барс» банк и ООО «Ак Барс Страхование».

В качестве страховых рисков по выбранному истцом пакету № определены: смерть в результате несчастного случая, инвалидность 1,2 группы в связи с причинением вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая.

Плата за включение заемщика в число участников программы страхования составила 70300 рублей за весь срок страхования и была единовременно оплачена истцом ДД.ММ.ГГГГ. Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты в пределах неисполненного заемщиком денежного обязательства по кредитному договору, при наступлении страховых случаев является застрахованный банк, а в случае смерти застрахованного - его наследники.

Вышеуказанная сумма в размере 70300 включает в себя сумму компенсации страховой премии и вознаграждения банка при подключении к программе страхования, за проведение расчетов и платежей в рамках программы коллективного страхования банка (страхователя) на оплату страховой премии страховщику.

Из заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 подписывая настоящее заявление, подтвердил, что ознакомлен с тем, что вправе не присоединяться к данному договору страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению. Также ФИО1 уведомлен и согласен с тем, что в случае досрочного прекращения срока страхования, либо досрочного исполнения в полном объеме кредитных обязательств перед банком, денежные средства, оплаченные за присоединение к программе коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков, возврату не подлежат.

В соответствии с п. 8.4 Общих условий договора коллективного страхования, в случае досрочного прекращения срока страхования по инициативе застрахованного лица, страховая премия уплаченная за страхование, возврату не подлежит.

Как видно из материалов дела с условиями страхования заемщик ФИО1 ознакомлен, получил их на руки, размер платы за присоединение к программе страхования доведен до заемщика.

В заявлении на страхование, подписанном застрахованным ФИО1 указано: «Я уведомлен и согласен, что в случае досрочного прекращения срока страхования, либо досрочного исполнения мною в полном объеме кредитных обязательств перед банком, денежные средства, оплаченные за присоединение к программе коллективного страхования жизни, здоровья и финансовых рисков возврату не подлежат».

Суд считает, что вышеуказанное условие не противоречит абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, которым установлено, что при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик вправе отказаться от договора страхования жизни, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Вместе с тем, в случае отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит. С данными условиями договора истец также был ознакомлен и согласен, что следует из заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку факт нарушения прав потребителя ФИО1 не установлен, оснований для взыскания части суммы платы за подключение к программе коллективного страхования - страховой премии не имеется.

Кроме того, не имеется оснований и для взыскания компенсации морального вреда, штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя, судебных расходов на оплату нотариальных услуг, поскольку эти требования являются производными от основного требования.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Ак Барс» банк о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Бавлинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: М.И. Саитов. 

.