№ 2-299/2025

64RS0015-01-2025-000559-51

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2025 г. г. Ершов 

Ершовский районный суд Саратовской области в составе: 

председательствующего судьи Лукьяновой Ж.Г.,

при секретаре Яковлевой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя, что Банк и ФИО1 заключили Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАС) путем подачи/подписания Должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАС) в порядке ст. 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, Должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро;

предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ - Онлайн»;

-предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ - Онлайн», а также открыты банковские счета.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания. 

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии успешной аутентификации Клиента, (п. 3.1.1 Приложения 1 Правил ДБО).

При этом в соответствии с Правилами ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

14.05.2023 Банком в адрес ФИО1 по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 742 955,00 рублей (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

14.05.2023 ответчик с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 14.05.2023 ФИО1 подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 742 955,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Банк и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого:

сумма кредита - 742 955,00 рублей;

дата выдачи кредита - 14.05.2023;

дата возврата кредита -28.04.2028;

процентная ставка за пользование - 13,00 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 

Денежные средства в размере 742 955,00 рублей были перечислены на текущих счет ответчика. ФИО1.

Заемщик неоднократно нарушал обязательства по исполнению кредитного договора (период просроченной задолженности с 29.02.2024 г. по 01.03.2025 г.).

Учитывая нарушение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал от Ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

По состоянию на 01.03.2025 г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 757 349,82 рублей, из которых:

- 668 453,49 рублей - основной долг;

- 84 928,85 рублей - задолженность по плановым процентам;

- 1 599,55 рублей - задолженность по пени;

- 2 367,93 рублей - пени по просроченному долгу.

Просит взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 14.05.2023 г. по состоянию на 01.03.2025 г. (за период с 29.02.2024 г. по 01.03.2025 г.) в размере 757 349,82 рублей, из которых 668 453,49 рублей - основной долг; 84 928,85 рублей - задолженность по плановым процентам; 1 599,55 рублей - задолженность по пени; 2 367,93 рублей - пени по просроченному долгу, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 20 147,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объёме, о чем имеется заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявлений, возражений, ходатайств не представил.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого сумма кредита - 742 955,00 рублей, дата выдачи кредита - 14.05.2023, дата возврата кредита -28.04.2028, процентная ставка за пользование - 13,00 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Денежные средства в размере 742 955,00 рублей были перечислены на текущих счет ответчика. ФИО1.

Между банком и ответчиком был заключен кредитный договор путем подачи/подписания Должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в порядке статьи 428 ГК РФ. 

Заполнив и подписав указанное заявление, Должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: 

- открыть мастер-счет в российских рублях; 

- предоставить доступ к ВТБ24 - Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); 

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер- счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильное приложение, Устройства самообслуживания. 

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильный банк / «ВТБ24-Онлайн»/ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет в российских рублях. 

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (далее – Правила ДБО). 

В соответствии Правилами ДБО доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). 

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия, указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО. 

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета). 

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Как следует из пункта 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В силу пункта 3 ст.154 и пункта 1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 3 статьи 432 ГК РФ). 

Банком в адрес Должника по Системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования. 

Ответчик 14.05.2023 произвел вход в Систему «Мобильный банк (Мобильное приложение «ВТБ-Онлайн»), ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. 

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, заемщику были предоставлены денежные средства. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору. (период просроченной задолженности с 29.02.2024 г. по 01.03.2025 г.).

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. 

Согласно п.12 Кредитного договора установлен размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора - 0,1 % в день от суммы неисполненных обязательств. 

С учетом нарушений ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал от Ответчика досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. 

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, на 10%. 

Таким образом, по состоянию на 01.03.2025 г. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 757 349,82 рублей, из которых:

668 453,49 рублей - основной долг;

84 928,85 рублей - задолженность по плановым процентам;

1 599,55 рублей - задолженность по пени;

2 367,93 рублей - пени по просроченному долгу.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору суд не располагает.

Определяя сумму задолженности по кредитному договору, подлежащую взысканию, суд проверил расчет, произведенный истцом, и, посчитав его верным, соглашается с суммой задолженности.

При этом суд исходит из того, что заключение кредитных договоров и получение предусмотренных договорами сумм влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, не исполнение данного обязательства частично или в полном объеме является основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитным договорам, включая проценты за пользование кредитом.

Судом проверены доводы ответчика о банкротстве, сведениями о банкротстве должника суд не располагает. 

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, а поэтому сумма оплаченной государственной пошлины при подаче иска в размере 20 147, 00 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 14.05.2023 г. по состоянию на 01.03.2025 г. (за период с 29.02.2024 г. по 01.03.2025 г.) в размере 757 349,82 рублей, из которых 668 453,49 рублей - основной долг; 84 928,85 рублей - задолженность по плановым процентам; 1 599,55 рублей - задолженность по пени; 2 367,93 рублей - пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 20 147,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательном виде в Саратовский областной суд путём подачи апелляционной жалобы или представления через Ершовский районный суд Саратовской области. 

Мотивированное решение суда изготовлено 15 июля 2025 года

Председательствующий