№ 2-2385/2021

№

Решение

 

Именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 30 июля 2021 года.

22 июля 2021 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Полянцевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитования № от -Дата- в сумме 192 359,61 руб., в том числе: 134 585,61 руб. – задолженность по основному долгу, 57 774,00 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5047,19 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 195 000,00 рублей сроком на 60 месяцев, заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него.

В соответствии с условиями договора заемщик обязался погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил: рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения иска, указал, что кредитный договор с указанным истцом номером он заключал с КБ «Юниаструм Банк», последний платеж по кредиту внесен -Дата-, кредит погашен, что подтверждается справкой от -Дата-, выданной КБ «Юниаструм Банк» о погашении задолженности по кредитному договору от -Дата- в полном объеме, а также отчетом Бюро кредитных историй. ПАО КБ «Восточный экспресс банк» является правопреемником КБ «Юниаструм Банк» с -Дата-, то есть после того, как ответчиком исполнены обязательства по кредитному договору.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Определением суда от -Дата- определены обстоятельства, имеющие значение для дела, распределено бремя доказывания следующим образом: истцу предложено доказать и представить доказательства в обоснование своих требований, в том числе: факт заключения кредитного договора между банком и ответчиком, характер и объем обязательств, возникших у сторон по договору, факт предоставления денежных средств ответчику по кредитному договору, период просрочки возврата суммы долга, размер невозвращенной ответчиком суммы долга, представить условия, на которых заключен договор, обосновать порядок расчета взыскиваемых сумм, представить сведения в отношении правопреемства от ООО КБ «Юниаструм банк» к ПАО КБ «Восточный» (либо о переименовании); ответчику предложено представить доказательства в обоснование своих возражений: факт исполнения обязательств по договору в полном объеме либо наличие задолженности в ином размере, чем указано в иске, наличие обстоятельств, влияющих на размер ответственности в сторону ее уменьшения, при оспаривании размера взыскиваемых сумм, представить свой расчет; разъяснить право ходатайствовать о снижении подлежащей взысканию неустойки, представить сведения (при их наличии) о введении процедуры банкротства физического лица.

После поступления возражений ответчика об отсутствии задолженности по кредиту в связи с его погашением, истцу предложено представить пояснения относительно справки от -Дата- о том, что задолженность по кредитному договору № от -Дата- погашена в полном объеме, выданной ст.менеджером по продажам ОО «Ижевск» ФКБ «Юниаструм банк» в Перми ФИО1., разъяснено право, в случае ее оспаривания – представить соответствующие доказательства, разъяснить право заявить о подложности доказательства (ст. 186 ГПК РФ), ходатайствовать о проведении экспертизы; также предложено представить выписку по счету банковской карты заемщика «U-Pay Back Card1» №, поскольку в соответствии с условиями кредитного договора кредитный лимит предоставляется путем зачисления на указанный счет (п.18 инд.условий), выписку по иному счету заемщика, с которого происходило погашение задолженности по кредитному договору № от -Дата-, если таковой имеется, с указанием произведенных платежей.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, -Дата- ФИО2 обратился в КБ «Юниаструм банк» с заявкой на потребительский кредит. 

На основании его заявки, -Дата- между КБ «Юниаструм Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 195 000,00 руб., на 60 месяцев до -Дата- под 29,10 % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 6199,95 руб., размер последнего платежа – 7208,07 руб.

По условиям кредитного договора, заемщик обязался ежемесячно к определенному дню платежа, указанному в Графике платежей, обеспечить на счете банковской карты, на которую был выдан кредит, сумму, достаточную для погашения задолженности (п. 6 Индивидуальных условий). За несвоевременное погашение кредита и процентных платежей заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054 % от суммы непогашенного платежа за каждый день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий).

Подписывая Индивидуальные условия кредитного договора, заемщик подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать общие условия договора (п. 13 Индивидуальных условий).

Заемщик просил заключить с ним договоры банковского счета и открыть банковские счета с предоставлением банковских карт для зачисления суммы кредита.

Своей подписью в Графике погашения кредита заемщик подтвердил, что он ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, График погашения кредита, являющийся неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Договор считается заключенным с момента подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий потребительского кредита.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет клиента (п. 4.1). 

В соответствии с п. 4.3 Общих условий заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором кредитования, вносить на счет денежные средства в размере не менее величины указанного в договоре кредитования ежемесячного взноса (п. 4.4.1.). 

Согласно п. 4.6 общих условий потребительского кредитования и банковского специального счета, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном в заявлении клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

В случае нарушения клиентом сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов, продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10 Общих условий).

Согласно представленной выписке, в ЕГРЮЛ КБ «Юниаструм Банк» (ООО) -Дата- внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником юридического лица является ПАО «Восточный экспресс банк». 

В подтверждение неисполнения ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истцом представлен в суд расчет задолженности по состоянию на -Дата-, согласно которому сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору № от -Дата- составляет 192 359,61 руб., из них: 134 585,61 руб. – основной долг, 57 774,00 руб. – проценты за пользование кредитными средствами. 

-Дата- банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, -Дата- судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной при ответе на вопрос N 10 в "Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2015)" (утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года) поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Именно заимодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Истцом в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о предоставлении ответчику денежных средств в кредит путем перечисления на расчетный счет, открытый на его имя в каком-либо банке или наличными из кассы банка, не представлены доказательства наличия задолженности.

Истец основывает свои доводы о наличии задолженности ответчика перед банком, прикладывая расчет задолженности по кредитному договору, выписка по счету не приложена. Между тем, ответчиком не оспаривался факт заключения кредитного договора и получения суммы кредита.

Однако ответчиком представлены доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности перед банком.

Ответчиком в материалы дела представлена справка от -Дата-, выданная старшим менеджером по продажам ОО «Ижевск» ФКБ «Юниаструм Банк» в Перми ФИО1, согласно которой ФИО2 был заключен кредитный договор № от -Дата-. По состоянию на -Дата- задолженность по кредитному договору погашена в полном объеме. 

Согласно отчету Бюро кредитных историй от -Дата- ФИО2 оформлялся кредитный договор с КБ «Юниаструм Банк» (ООО) -Дата-, последний платеж по кредиту в размере 135 656,00 руб. внесен -Дата-, непогашенный остаток – 0 руб.

Представленные ответчиком доказательства погашения кредита истцом не опровергнуты.

Исходя из вышеизложенного, анализируя совокупность всех представленных сторонами и исследованных судом доказательств, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, не подлежат возмещению судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 192 359,61 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 5047,19 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения в Верховный суд Удмуртской Республики с подачей жалобы через Индустриальный районный суд г. Ижевска.

Судья Э.Л. Чернышова