Дело № 2-3221/2024 

УИД 55RS0026-01-2024-003723-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Набока А.М., при секретаре судебного заседания Курмачёвой М.М., рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 26 декабря 2024 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО1 сумму кредитной задолженности по основному долгу, процентам и платам в размере 56 248,49 рублей, а также сумму уплаченной за рассмотрение заявления государственной пошлины в размере 4 000 рублей, ссылаясь на то, что 21.12.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и должником был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках Заявления (далее Заявление) по договору № Клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. 

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 21.12.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 21.12.2005; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента.

21.12.2005 проверив, платежеспособность Клиента, Банк открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Согласно Условиям Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного, информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № Клиента.

25.03.2008 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 65 693,92 рублей не позднее 24.04.2008, однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена и по состоянию на 28.10.2024 составляет 56 248,49 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ФИО1 сумму задолженности за период с 21.12.2005 по 28.10.2024 по договору № от 21.12.2005 в размере 56 248,49 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» своего представителя в суд не направил, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежаще, представила возражения на исковое заявление, в которых просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, а также указывала на то, что истом пропущен срок исковой давности, на основании изложенного просила применить последствия пропуска срока исковой давности, отказать истцу. 

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от 21.12.2005, по условиям которого банк предоставляет кредитный лимит и открывает кредитный счет на имя ответчика.

В рамках Заявления по договору № ответчик также просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 21.12.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 21.12.2005; на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 

Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпускает на имя клиента карту «Русский стандарт», открывает банковский счет, используемый в рамках договора о карте; для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета с этой целью установить лимит задолженности.

Согласно заявления, банк предоставил клиенту кредит на сумму кредита в размере 11 800,36 рублей, срок кредита – 274 дня (до 22.09.2006). Размер процентной ставки по кредиту 32%. Размер ежемесячного платежа 1 500 рублей. 

Согласно Тарифного плана ТП, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями.

Плата за пропуск минимального платежа впервые 300 рублей, за 2-й раз подряд 500 рублей, за 3-й раз 1 000 рублей, за 4-й раз подряд 2 000 рублей.

Льготный период кредитования до 55 дней, комиссия за осуществление конверсионных операций 1%.

На основании вышеуказанного заявления ответчика, 21.12.2005 Банк открыл ответчику счёт карты №, то есть совершил акцепт оферты клиента, изложенной в заявлении от 21.12.2005, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и тарифах по картам «Русский стандарт», тем самым заключил с ФИО1 договор о карте № 46890842. 

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путём открытия счёта карты. Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и передал ответчику банковскую карту, и, в соответствии со ст. 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Ответчик активировал карту, им производились расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами по картам.

Размер минимального платежа, в соответствии с Тарифами, применимыми к договору, заключенному между банком и ФИО1 определяется в размере 1 500 рублей, которая уплачивается до 22-го числа каждого месяца с января 2006 по сентябрь 2006 года.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 6 Тарифного плана размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 42 % годовых.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования, однако, впоследствии не исполнил принятые на себя обязательства по оплате минимальных платежей в связи с чем Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 65 693,92 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до 24.04.2008, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по договору о карте № составляет 56 248,49 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил, должник воспользовался денежными средствами из предоставленного ему лимита кредитования. Принятые на себя обязательства ФИО1 не исполнила.

23.03.2023 АО «Банк Русский Стандарт» обратился к мировому судье судебного участка № 23 с заявлением о вынесении судебного приказа.

31.03.2023 мировой судья судебного участка № 23 в Омском судебном районе Омской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 21.12.2005 за период с 24.03.2006 по 21.03.2023 в размере 65 693,92 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 085,41 рублей. 

Ответчик ФИО1 обратилась с заявлением об отмене судебного приказа. 

Определением мирового судьи судебного участка № 23 в Омском судебном районе Омской области от 11.12.2023 судебный приказ мирового судьи судебного участка № 23 в Омском судебном районе Омской области от 31.03.2023 по делу 2-978(23)/2023 отменен, банк обратился в Омский районный суд с настоящим иском 05.11.2024 года. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам), (разъяснения, содержащиеся в абз. 4 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»). Схожее положение содержалось в п. 20 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 г. N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 г. N 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Из представленных истцом выписок по счету, видно, что ответчиком действий по оплате кредита совершено не было, следовательно, о не поступлении очередного платежа кредитор должен был узнать до 22.01.2006. 

Заключительный счет был выставлен 25.03.2008, установлен срок для возврата всей задолженности в срок до 24.04.2008, следовательно, кредитор изменил в одностороннем порядке сроки возврата кредита, установив дату до 24.04.2008, срок исковой давности к выплате всей суммы задолженности истекал 24.04.2011 г.

Однако истец АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № с ФИО1 обратился 23.03.2023, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности ко всей сумме задолженности.

Согласно пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок для обращения в суд с данными исковыми требованиями истцом пропущен без уважительных причин. Заявленные истцом требования находятся за пределами трехлетнего срока.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» должно быть отказано в связи с истечением срока исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.12.2005 в размере 56 248,49 рублей отказать в связи с истечением срока исковой давности. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Омский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.М. Набока

Мотивированное решение изготовлено 20 января 2025 года