Дело № 2-951/2021

61RS0014-01-2020-001588-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

22 марта 2021года г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Капитанюк О.В.,

при секретаре Павлове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что 17.08.2017 года с ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 85000 рублей. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, банк в соответствии с условиями договора расторг его 15.05.2019 года путем выставления в адрес ответчика заключительного расчета. За период с 11.01.2019 года по 15.05.2019 года у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 107332,28 руб., из которых: сумма просроченного основного долга 98519,13 руб., сумма просроченных процентов 5863,15 руб., сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 2950 руб.

Со ссылками на нормы действующего законодательства, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 107332,28 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3346,65 руб.

Истец, надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебное извещение о месте и времени рассмотрения дела, направленное по месту регистрации ответчика, возвращено в суд с отметкой истек срок хранения. Абонент номера телефона, указанного в кредитном договоре - П.О.ОБ. не доступен.

С учетом положений ст.ст.113, 115-116 ГПК Российской Федерации, п.1 ст.165.1 ГК Российской Федерации, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пунктах 67, 68 постановления "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд находит упомянутое извещение адресату доставленными, в связи с чем признает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1 в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (деле – ГК РФ) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества.

В силу п.п. 2 и 3 ст. 434 ГПК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себязаключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Денежные средства размещаются банком в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от своего имени и за свой счет.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным ст. 309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии пунктом 2.2 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (Приложение № 3 к условиям комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк») договор кредитной карты заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или в заявке клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого Реестра операций.

В соответствии пунктом 3.12 Общих условий кредитная карта передаётся клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

В судебном заседании установлено, что 15 августа 2017 года ФИО1 обратилась с заявлением в «Тинькофф Банк» о предоставлении ей кредитной карты, с Тарифным планом ТП 7.2 (Рубли РФ), с лимитом задолженности до 300000 руб., процентная ставка по кредиту по операциям покупок 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств 49,9% годовых. Тарифным планом предусмотрена комиссии за выдачу наличных денежных средств 2,9% + 290 руб., минимальный платёж 8% от задолженности, мин. 600 руб., штрафы за неуплату минимального платежа.

ФИО1 кредитную карту получила и 27.09.2017 года активировала её, что подтверждается выпиской по счету. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с п.3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ договор на выпуск и обслуживание кредитных карт АО «Тинькофф Банк» считается заключённым в письменной форме.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с пунктом 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт может быть изменен банком исключительно по своему усмотрению.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ.

Заключённый с ответчиком договор содержит все условия, определённые ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора).

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых банком ответчику счетах-выписках. Дата, в которую формируется счет-выписка, ответчику сообщается при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (п. 5.7 Общих условий).

При неполучении счет-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации (п.5.9).

Процентная ставка по кредиту согласована сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведённой по кредитной карте расходной операции, своевременного или несвоевременного погашения Ответчиком минимального платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора, необходимых для его действия (погашения кредита).

Банком выпущена и выдана ответчику карта, предоставлена возможность получения денежных средств в кредит, что и было фактически осуществлено ФИО1

Таким образом, заключив договор, стороны установили размер предусмотренных платежей за оказываемые банком услуги и установили ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение взятых в соответствии с договором обязательств.

Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность на общую сумму 107332,28 руб., из которых: сумма просроченного основного долга 98519,13 руб., сумма просроченных процентов 5863,15 руб., сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 2950 руб.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчик суду в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил, свой расчет задолженности по кредиту также не предоставлен.

В связи с чем, банк принял решение о расторжении договора кредитной карты и, сформировав заключительный счет, направил данную информацию ответчику, который не исполнил требование о погашении задолженности.

21.06.2019 года на основании заявления АО «Тинькофф Банк» мировым судьей Донецкого судебного района Ростовской области на судебном участке № 1 выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте. В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи от 12.02.2020 года судебный приказ от 21.06.2019 года отменен. 

Согласно разъяснениям, указанным в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере 98519,13 руб., сумма просроченных процентов 5863,15 руб., сумма штрафных процентов в размере 2950 руб. подлежит удовлетворению. При этом, правовые основания для снижения задолженности должника по процентам за пользование кредитом по настоящему делу отсутствуют, а размер штрафных процентов не является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств.

Судебные расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 3346,65 руб. подтверждены платежными поручениями и в соответствии с положениями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте в размере 107332 рубля 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3346 рублей 65 копеек. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья О.В.Капитанюк

Мотивированное решение суда изготовлено 29 марта 2021 года.