39RS0019-01-2020-000609-40

(производство №2-283/2020)

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Советск 13 мая 2020 года 

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Понимаш И.В., 

при секретаре Батуринцевой Ю.К., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений,-

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала (далее – Банк, Кредитор) обратился в Советский городской суд Калининградской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений. Указал, что 10.08.2018 между сторонами заключено Соглашение № (далее – Соглашение), в соответствии с которым Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 501 000 рублей на срок до 10.08.2021 под 18,75% годовых (п.п.1.2.,4.1 Соглашения), что подтверждается выпиской по лицевому счёту Заёмщика. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путём присоединения Заёмщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит потребительский без обеспечения» (далее - Правила), в соответствии с которым Кредитор обязуется предоставить Заёмщику денежные средства, а Заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами (п.2.2 Соглашения). Условиями Соглашения предусмотрено погашение кредита в соответствии с Графиком погашения, являющегося его неотъемлемой частью. Согласно п. 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть Соглашение. В соответствии с п.6.1. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе обязательства возвратить кредит и уплатить проценты Заёмщик обязуется уплатить неустойку в порядке, предусмотренном Правилами. Обязательства свои Заёмщик надлежащим образом не исполнил, возникла просроченная задолженность. В связи с чем, 30.10.2019 в адрес Заёмщика направлено требование о досрочном погашении кредита, уплате процентов в срок не позднее 29.11.2019, однако задолженность остаётся непогашенной до настоящего времени. По состоянию на 11.03.2020 года сумма задолженности по Соглашению № составляет 411 215 руб. 90 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 291 418 руб. 17 коп.; просроченная задолженность по основному долгу – 80 144 руб. 38 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 951 руб. 82 коп.; проценты за пользование кредитом – 34 284 руб. 22 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 417 руб. 31 коп..

Кроме того, 10.08.2018 между Банком и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании счёта № (далее - Соглашение), по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в сумме 40 000 рублей на срок до 10.08.2020 под 26,9% годовых (п.п.1., 2., 4.1 Договора), что подтверждается выпиской по лицевому счёту Заёмщика. Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Договора путём присоединения Заёмщика к Правилам (далее - Правила), в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заёмщику денежные средства, а Заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами (далее - Договор). Условиями Договора предусмотрено погашение кредита ежемесячно, 25 числа каждого месяца, минимальная сумма – 3% от задолженности (п.6.2, 6.3 Соглашения). Заёмщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по оплате кредита, после чего возникла просроченная задолженность. Согласно условиям Договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита и неустойки в случае, если Заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов (п.12 Договора). 30.10.2019 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате полученных кредитов и уплате процентов в срок не позднее 29.11.2019, однако, задолженность остаётся непогашенной до настоящего времени. Таким образом, по состоянию на 11.03.2020 сумма долга по Соглашению составляет 35 084 руб. 80 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 29 781 руб. 31 коп.; просроченная задолженность по основному долгу – 2 660 руб. 94 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 63 руб. 61 коп.; проценты за пользование кредитом – 2 552 руб. 23 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 26 руб. 71 коп.. Ссылаясь на положения на ст.ст.11,12, 309, 310, 314, 330, 450, 807-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит: взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по Соглашению № от 10.08.2018 в сумме 411 215 руб. 90 коп. в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 291 418 руб. 17 коп.; просроченная задолженность по основному долгу – 80 144 руб. 38 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 951 руб. 82 коп.; проценты за пользование кредитом – 34 284 руб. 22 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 417 руб. 31 коп. и задолженность по Соглашению о кредитовании счёта (клиент – физическое лицо) № от 10.08.2018 в сумме 35 084 руб. 80 коп, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 29 781 руб. 31 коп.; просроченная задолженность по основному долгу – 2 660 руб. 94 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 63 руб. 61 коп.; проценты за пользование кредитом – 2 552 руб. 23 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 26 руб. 71 коп.; взыскать государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в размере 7 663 руб. 01 коп.; расторгнуть Соглашение № от 10.08.2018, Соглашение о кредитовании счёта (клиент – физическое лицо) № от 10.08.2018, заключённые между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

В судебное заседание представитель истца, действующая на основании доверенности от 30.10.2015, ФИО2, не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором просит удовлетворить заявленные Банком требования. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом по адресу его регистрации. Судебное отправление с извещением о времени и месте рассмотрения дела ответчиком не получены и возвращены в суд с отметкой организации почтовой связи об истечении срока хранения. 

Применительно к положениям пункта 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года № 234, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассматриваемых в правовом единстве с пунктом 1 статьи 20 и положениями статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, судом расценивается надлежащим извещением о слушании дела. 

Суд, с учётом согласия истца, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, и дав им оценку в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему.

В силу пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ регламентирован общий принцип свободы граждан и юридических лиц в заключении договора. Исходя из пункта 4 данной статьи, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со статьёй 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК России) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ст. 819 названного кодекса по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из ст. 809 того же закона, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В судебном заседание установлено, что 10.08.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №, по условиям которого и приложениям к нему, АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 501 000,00 руб. под 18,75% годовых. ФИО1 обязался возвратить данный кредит и уплатить проценты за пользование им в течение 36 месяцев. Кредит предоставлен путем перечисления суммы на счет №. Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, указанными в приложении 1 к Соглашению, не позднее 25 числа каждого месяца (График погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов). С условиями предоставления кредита ФИО1 ознакомился, что подтверждается его подписью в Соглашении и Правилах, Графике погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом (приложение 1 и 1.1). Получение ответчиком 10.08.2018 кредита в размере 501 000 рублей подтверждается Выпиской из лицевого счёта Заёмщика за 10.08.2018 - 11.03.2020. 

10.08.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании счёта (клиент - физическое лицо) № от 10.08.2018 по условиям которого и приложениям к нему, АО «Россельхозбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 40 000,00 руб. под 26,9% годовых. ФИО1 обязался возвратить данный кредит и уплатить проценты за пользование им в течение 24 месяцев, в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Условиями Договора предусмотрено погашение кредита ежемесячно, 25 числа каждого месяца, минимальная сумма – 3% от задолженности (п.6.2, 6.3 Соглашения). С условиями предоставления кредита ФИО1 ознакомился, что подтверждается его подписью в Соглашении о кредитовании счёта и Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. Получение ответчиком 10.08.2018 кредита в размере 40 000 рублей подтверждается Выпиской из лицевого счёта Заёмщика за 10.08.2018-11.03.2020 №.

Данные факты подтверждаются личными подписями ФИО1 от 10.08.2018 года на Соглашении № от 10.08.2018, приложении 1 к Соглашению - Графике погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д.17-25), Соглашении о кредитовании счёта № от 10.08.2018, Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (л.д.26-37). 

В нарушение положений ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заёмщиком условия Соглашений надлежащим образом не исполнялись.

Судом, на основании выписок по лицевому счёту Заемщика, установлено, что ФИО1 условия Соглашения № и Соглашения о кредитовании счёта № от 10.08.2018 исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по договорам.

АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала 30.10.2019 года направил ответчику требование о возврате задолженности по кредитным договорам № от 10.08.2018 и № № от 10.08.2018 и расторжении кредитных договоров. 

Однако, в добровольном порядке требования Кредитора Заёмщиком исполнены не были.

Проверяя сумму кредитной задолженности ответчика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных Соглашениями.

Суд соглашается с расчетами, представленными Банком, согласно которым, по состоянию на 11.03.2020 задолженность ФИО1. перед истцом по Соглашению № № от 10.08.2018 составляет 411 215 руб. 90 коп., в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 291 418 руб. 17 коп.; просроченная задолженность по основному долгу – 80 144 руб. 38 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 3 951 руб. 82 коп.; проценты за пользование кредитом – 34 284 руб. 22 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 1 417 руб. 31 коп.; по Соглашению о кредитовании счёта № от 10.08.2018 составляет 35 084 руб. 80 коп, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 29 781 руб. 31 коп.; просроченная задолженность по основному долгу – 2 660 руб. 94 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 63 руб. 61 коп.; проценты за пользование кредитом – 2 552 руб. 23 коп.; неустойка за несвоевременную уплату процентов – 26 руб. 71 коп..

Указанные задолженности по Соглашению № от 10.08.2018, по Соглашению о кредитовании счёта № от 10.082018 подлежит взысканию с ФИО1 в пользу Банка.

В соответствии с п. 5.9 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, при поступлении денежных средств на Счёт/Дополнительный текущий счёт, в случае недостаточности их для исполнения обязательств Клиента по погашению минимального платежа, общей судной задолженности или полной задолженности по Договору списания денежных средств со Счёта/Дополнительного текущего счёта Клиента производится в следующей очередности: задолженность по процентам; задолженность по основному долгу; погашение неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательства по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа); проценты, начисленные на текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе). С предложенными Банком условиями погашения задолженности, изложенными в Правилах, ответчик согласился, о чём свидетельствует его подпись. 

Списание внесенных ответчиком платежей производилось без нарушения положений ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора, что усматривается из расчета задолженности и выписки по счету ответчика.

Учитывая, что ФИО1 нарушил свои обязательства по возврату полученных кредитов и начисленных процентов за пользование ими, у него в силу вышеуказанных норм права и условий кредитных договоров возникла обязанность: по уплате неустойки за несвоевременный возврат кредита по Соглашению № от 10.08.2018 - 3 951 руб. 82 коп.; неустойки за несвоевременную уплату процентов – 1 417 руб. 31 коп.; по Соглашению о кредитовании счёта № от 10.08.2018 по уплате неустойки за несвоевременную уплату основного долга – 63 руб. 61 коп.; неустойки за несвоевременную уплату процентов – 26 руб. 71 коп..

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 названного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 6.1. Правил, п. 12 Соглашения № от 10.08.2018, из п.12 Соглашения о кредитовании счёта № от 10.08.2018, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по договору Заёмщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени) начиная со следующего за установленным Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов дня уплаты соответствующей суммы; в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В соответствии с пунктом 42 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 01.07.1996 г. N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом к взысканию суммы штрафных санкций по Соглашению № от 10.08.2018 - 5 422,69 руб. (3 951,38 руб. + 1 417, 31 руб.) и по Соглашению о кредитовании счёта № от 10.08.2018 – 90,32 руб. (63,61 руб. + 26,71 руб.), являются соразмерными последствиям нарушенных обязательств по указанным соглашениям, и не подлежит уменьшению.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ - по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, установленные судом обстоятельства неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по Соглашению № от 10.08.2018 и по Соглашению о кредитовании счёта № от 10.08.2018, что повлекло образование значительной суммы задолженности, суд находит исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала о расторжении Соглашения № от 10.08.2018, Соглашения о кредитовании счёта № от 10.08.2018, заключенных АО «Россельхозбанк» с ФИО1, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд присуждает ответчику возместить истцу судебные расходы в виде оплаченной истцом государственной пошлины в размере 7 663 рубля 01 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям и расторжении соглашений, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Калининградского регионального филиала, образовавшуюся на 11.03.2020 задолженность: по Соглашению № от 10.08.2018 в сумме 411 215 (четыреста одиннадцать тысяч двести пятнадцать) рублей 90 копеек, состоящую из – срочной задолженности по основному долгу – 291 418 руб. 17 коп.; просроченной задолженности по основному долгу – 80 144 руб. 38 коп.; неустойки за несвоевременную уплату основного долга - 3 951 руб. 82 коп.; процентов за пользование кредитом – 34 284 руб. 22 коп.; неустойки за несвоевременную уплату процентов – 1 417 руб. 31 коп.; по Соглашению о кредитовании счёта № от 10.08.2018 в сумме 35 084 (тридцать пять тысяч восемьдесят четыре) рубля 80 копеек, состоящую из - срочной задолженности по основному долгу – 29 781 руб. 31 коп.; просроченной задолженности по основному долгу – 2 660 руб. 94 коп.; неустойки за несвоевременную уплату основного долга – 63 руб. 61 коп.; процентов за пользование кредитом – 2 552 руб. 23 коп.; неустойки за несвоевременную уплату процентов – 26 руб. 71 коп.. Всего – 446 300 (четыреста сорок шесть тысяч триста) рублей 70 копеек.

Расторгнуть Соглашение № от 10.08.2018, Соглашение о кредитовании счёта № от 10.08.2018, заключённые между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с ФИО1 7 663 (семь тысяч шестьсот шестьдесят три) рубля 01 копеек в счет понесенных судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение изготовлено 15 мая 2020 года. 

Судья И.В. Понимаш