Копия Дело № 2-136/2020

16RS0050-01-2019-007776-56

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2020 года город Казань 

Приволжский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Прытковой Е.В., при секретаре судебного заседания Емельяновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с наследника, 

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика.

В обоснование иска указано, что 01 июня 2006 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен договор №, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Неотъемлемыми частями Договора являются Заявка на открытие и введения текущего счета, Условия договора и Тарифы Банка по Карте. Такой договор является смешанным в силу п.3 ст.421 ГК РФ. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 01.06.2006 года – 30 000 рублей.

Тарифы Банка - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг. 

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту по тарифам Карты Банка установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте.

Начисление процентов за пользование Кредитами по Карте осуществляется с учетом правил применения Льготного периода, указанного в Тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода, проценты на Кредиты по Карте за указанный период, начисляются в последний день следующего Расчетного периода. В соответствии с Тарифами льготный период по Карте составляет до 51 дня.

По Договору Банк принял на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по Текущем счету, из денежных средств, находящихся на Текущем счете, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения платежной операции предоставить Клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на Текущий счет, а Клиент обязался погашать задолженность по Договору в порядке и сроки, установленные Договором.

Для погашения Задолженности по Кредиту по Карте Клиент обязался ежемесячно размещать на Текущем счете денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа в течение специально установленных для этой цели Платежных периодов.

Каждый Платежный период составляет 20 (двадцать) календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Первый Расчетный период начинается с момента Активации Карты, каждый следующий Расчетный период начинается с числа месяца, указанного в Тарифах (1-е число каждого месяца).

Размер Минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Сумма Минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): возмещение страховых взносов, проценты, начисленные на сумму Кредита по Карте, Кредит по Карте, включая Сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего Платежного периода; комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий Договора.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 01.06.2006 по 01.06.2017 года.

Согласно расчету задолженности по Договору №от 01.06.2006, ее размер составляет 32 719 рублей 51 копейки, из которых: сумма основного долга – 29 960 рублей 58 копеек, сумма комиссий – 558 рублей, сумма процентов – 2 200 рублей 93 копейки.

Заемщик ФИО2 умерла 20 мая 2017 года, ссылаясь на ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору и наличие оснований для возложения этой обязанности на наследников заемщика, истец просил взыскать задолженность по кредитному договору с ответчика в размере 32 719 рублей 51 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 181 рубля 59 копеек.

К участию в деле в качестве ответчика была привлечена: ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – ФИО3, нотариус Казанского нотариального округа ФИО4

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, письменно просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

Третьи лица ФИО3, нотариус ФИО4 в судебное заседание не явились, извещены.

Поскольку представитель истца не возразил на вынесение по настоящему делу заочного решения, то суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на обоснования своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

На основании пункта 4 статьи 4 Федерального закона РФ от 10.07.2002 N 86-ФЗ (с изменениями) «О Центральном Банке РФ (Банке России)», Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1.5 «Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденного Банком России от 24.12.2004 № 266-П (с изменениями), кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ.

Как следует из материалов дела, 21.03.2014 года между Банком и ФИО5 заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена Карта к Текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик был установлен лимит овердрафта (кредитования): с 21.03.2014 г. - 10 000 рублей, с 26.08.2014 – 45 000 рублей для совершения операции за счет предоставленных Банком кредитов. 

Заключенный сторонами договор является смешанным, его неотъемлемыми частями являются Заявка на открытие и введения текущего счета, Условия договора и Тарифы Банка по Карте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Судом установлено, что 01 июня 2006 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен договор №, согласно которому была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Неотъемлемыми частями Договора являются Заявка на открытие и введения текущего счета, Условия договора и Тарифы Банка по Карте. Такой договор является смешанным в силу п.3 ст.421 ГК РФ. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Для совершения операций по Карте Заемщику в рамках Договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 01.06.2006 года – 30 000 рублей.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту по тарифам Карты Банка установлена процентная ставка по Кредиту в размере 29.9% годовых.

Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 01.06.2006 по 01.06.2017 года.

Согласно расчету задолженности по Договору № от 01.06.2006, ее размер составляет 32 719 рублей 51 копейки, из которых: сумма основного долга – 29 960 рублей 58 копеек, сумма комиссий – 558 рублей, сумма процентов – 2 200 рублей 93 копейки.

Заемщик ФИО2 умерла 20 мая 2017 года, после её смерти заведено наследственное дело, наследником, принявшим наследство после является ФИО1

В состав наследственного имущества, перешедшего к наследнику, входит ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>;

? доли в праве общей долевой собственности на садовый дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>;

денежный вклад, хранящийся в Подразделении № 8610/0032 Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете №, с причитающимися процентами и компенсациями;

денежный вклад, хранящийся в Подразделении № 8610/0054 Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счетах №, № - счет банковской карты, с причитающимися процентами и компенсациями;

денежный вклад, хранящийся в Подразделении № 8610/0999 Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк на счете № - счет банковской карты, с причитающимися процентами и компенсациями.

Ранее, вступившим в законную силу решением Приволжского районного суда г. Казани от 06 июля 2018 года по гражданскому делу № удовлетворен ПАО Сбербанк России в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании в порядке наследования задолженности по банковской карте.

Названным решением с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк России взыскана задолженность по банковской карте № в сумме 113 076 рублей 63 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 461 рублей 53 копеек, всего 116 538 рублей 16 копеек.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положением статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник для приобретения наследства должен его принять.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведённых правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, наследник должника, принявший в установленном законом порядке наследство, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Учитывая наличие у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд, руководствуясь норами статей 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу, что ответчик ФИО1 приняла на себя ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Размер кредитного обязательства, учитывая задолженность, установленную решением суда от 06 июля 2018 года, не превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества.

С учетом изложенного суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2006 по состоянию на 14 июля 2019 года в размере 32 719 рублей 51 копейки, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 181 рубля 59 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору с наследника, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 01.06.2006 в размере 32 719 рублей 51 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 181 рубля 59 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Прыткова Е.В.

Копия верна

Судья Прыткова Е.В.