Гр. дело № 2-239/2024

УИД 35 RS 0004-01-2024-000271-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 июня 2024 года г. Белозерск Вологодская область

Белозерский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Васильковой М.С.,

при секретаре Кушнерчук М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

27.02.2021 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №.

Согласно условиям договора, заемщику был выдан кредит в сумме 2 443 702,40 рублей на срок 360 месяцев под 9,4 % годовых на приобретение объекта недвижимости- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Возврат кредита, уплату процентов заемщику следовало осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей по кредитному договору. 

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 4,25 % годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стал объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО «Сбербанк России» (далее – истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик), в котором просило расторгнуть кредитный договор № от 27.02.2021; взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 27.02.2021 за период с 09.10.2023 по 28.03.2024 (включительно) в размере 2720 887, 75 рублей, из которых: просроченные проценты – 125 361, 92 рубля, просроченный основной долг – 2400 792, 91 рубль, неустойка за неисполнение условий договора – 194 732, 92 рубля; взыскать со ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 33804, 44 рубля, всего взыскать 2754 692 рубля 19 копеек; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1808 000, 00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, уведомлен о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения гражданского дела уведомлена надлежащим образом, отзывов, возражений на иск суду не представила.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела следует, что 27.02.2021 между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № (л.д. 17-19).

Согласно условиям договора, заемщику был выдан кредит в сумме 2 443 702,40 рублей на срок 360 месяцев под 9,4 % годовых на приобретение объекта недвижимости- квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Возврат кредита, уплату процентов заемщику следовало осуществлять ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей по кредитному договору (л.д. 20-23).

В соответствии с п. 3.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 4,25 % годовых.

Как следует из условий кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору возникла ипотека (залог недвижимости) в силу закона, предметом которой стал объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>.

Банком обязательство по предоставлению денежных средств ФИО1 исполнено.

ФИО1, принятые согласно условиям кредитного договора обязательства, исполняла ненадлежащим образом, вносила платежи нерегулярно и не в полном объёме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Нарушение срока возврата очередной части займа и неуплата в полном объеме очередной части займа в силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ является основанием возникновения у истца права требования досрочного возвращения всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщику направлялась претензии с требованием погасить задолженность по договору займа (л.д. 34,35). В настоящее время задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 27.02.2021 по состоянию на 28.03.2024 составляет 2720 887, 75 рублей, из которых: просроченные проценты – 125 361, 92 рубля, просроченный основной долг – 2400792,91 рубль, неустойка за неисполнение условий договора – 194 732,92 рубля.

Сумма задолженности подтверждается представленным истцом расчетом (л.д. 8), произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, расчет задолженности ответчиком не оспорен и сомнений у суда не вызывает.

Поскольку ответчик не представил доказательств возврата истцу задолженности по кредитному договору в заявленной истцом сумме, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (п. 11,12) являлся залог объекта недвижимости, квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежащая ответчику на праве собственности (л.д. 34-35). Обременение в виде ипотеки зарегистрировано в установленном законом порядке.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Обращение взыскания на заложенное имущество влечёт прекращение права пользования этим помещением у всех проживающих в нём лиц (п. 1 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В силу подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с проведённой по поручению ПАО Сбербанк оценке рыночной стоимости объекта недвижимости, квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на 05.03.2024 составляет 2260 000, 00 рублей, что подтверждается отчётом об оценке № (л.д. 30-31). Суд принимает за основу указанную стоимость предмета залога, поскольку иной оценки ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, то, что ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору от 27.02.2021, исполнение обязательства по которому обеспечено залогом объекта недвижимости, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на вышеуказанное заложенное имущество путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1808 000, 00 рублей.

При этом суд учитывает, что наличие у гражданина – залогодателя жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещения для него и членов его семьи, не является препятствием для обращения на него взыскания, если жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной), что следует из положений ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. При заключении договора залога стороны исходили из возможности обращения взыскания на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как следует из положений ч. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая изложенные обстоятельства, суд полагает, что поскольку ответчиком нарушены существенные условия договора, исковые требования о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, к которым, согласно ч. 1 ст. 88, ст. 94 ГПК РФ, относится государственная пошлина.

Как следует из разъяснений, приведённых в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2011 года, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.12.2011, требование залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество является самостоятельным требованием неимущественного характера, ввиду чего при подаче заявления об обращении взыскания на заложенное имущество должны применяться правила уплаты государственной пошлины, определенные в подп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации для искового заявления неимущественного характера.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общей сумме 33804, 44 рубля (л.д. 28), исходя из цены иска (2720 887, 75 рублей) в сумме 21804, 44 рубля, а также 6000, 00 руб. – за предъявление требования об обращении взыскания на заложенное имущество, 6000, 00 рублей – за предъявленное требование о расторжении кредитного договора, учитывая вышеизложенное, следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк России.

Расторгнуть кредитный договор № от 27.02.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 27.02.2021 в сумме 2720 887 (два миллиона семьсот двадцать тысяч восемьсот восемьдесят семь) рублей 75 (семьдесят пять) копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 33804 (тридцать три тысячи восемьсот четыре) рубля 44 (сорок четыре) копейки.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от 27.02.2021 недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 (ИНН №): квартиру, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1808 000, 00 (один миллион восемьсот восемь тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Белозерский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено судом 19.06.2024.

Судья М.С. Василькова

Копия верна. Судья М.С. Василькова