РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 июля 2018 года, г. Абакан РХ Дело № 2-4369/2018

Абаканский городской суд в составе председательствующего судьи Балашовой Т.А. при секретаре Миндибековой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «Народный кредит» (ОАО) (далее – Банк) в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 251 354,21 руб., из них: 149 587,47 руб. – сумма основного долга, 32 694,23 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 33 369,15 руб. – задолженность по пене, 35 703,36 руб. – задолженность по неустойке, а также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины, указывая, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ФИО1, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 200 000 руб. со сроком возврата - до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ Приказом ЦБ РФ № у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. ДД.ММ.ГГГГ решением Арбитражного суда города Москвы ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Заемщик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявление содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по всем известным адресам: 

<

адрес>, телеграфные уведомления возвращены в адрес суда с отметкой «адресат за телеграммами не явился». 

В силу п. 1 ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, в соответствии с ч.ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ имеются основания для рассмотрения дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) и решением Общего собрания акционеров Акционерного коммерческого банка «Хакасский Республиканский банк – Банк Хакасии» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № б/н) открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» реорганизовано в форме присоединения к нему АКБ «Хакасский Республиканский банк – Банк Хакасии» (ОАО) и является правопреемником АКБ «Хакасский Республиканский банк – Банк Хакасии» (ОАО) по всем правам и обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Приказом Центрального Банка РФ № от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Народный кредит» продлен на шесть месяцев.

Обязательный досудебный порядок урегулирования спора Банком соблюден, что подтверждается определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику кредит на потребительские цели в размере 200 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под уплату процентов за пользование кредитом в размере: 0,15 % в день от остатка суммы задолженности в первые 30 календарных дней, со дня, следующего за днем предоставления кредита; 16,50 % годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно) (п.п. 1.1-1.4 договора). 

Из п. 2.2 кредитного договора следует, что Банк предоставляет заемщику кредит путем зачисления его суммы на текущий счет заемщика № в ОАО Банк «Народный кредит».

Обязательство по предоставлению ФИО1 кредита в сумме 200 000 руб. Банк исполнил, что не опровергнуто ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Пунктами 3.2, 3.3 кредитного договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту должно быть осуществлено не позднее дня, указанного в п. 1.3 настоящего договора. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания Банком денежных средств с банковского (текущего) счета заемщика № в ОАО Банк «Народный кредит» без дополнительного распоряжения, в размерах, сроки, определенные Приложением № к кредитному договору, на что заемщик подписанием настоящего договора дает свое безусловное согласие. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки может производиться заемщиком наличными денежными средствами в кассу Банка или путем безналичного перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка.

Датой погашения кредита, уплаты процентов и неустойки является да списания Банком денежных средств с текущего счета заемщика, указанного в п. 2.2 настоящего договора, либо дата поступления наличных денежных средств в кассу Банка и/или поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка (п.3.4 договора).

Согласно п. 3.5 договора отсчет периода для начисления процентов за пользование кредитом начинается с дня, следующего за днем выдачи кредита и заканчивается днем полного погашения кредита (включительно).

Пунктом 3.6 договора при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество дней пользования кредитом. Количество дней в году принимается равным действительному числу календарных дней (365 и 366 соответственно). Уплата неустойки производится за фактическое количество дней просрочки по погашению основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, включая день уплаты. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно «23» числа (день уплаты процентов должен совпадать с днем погашения основного долга), начиная с мая 2014 г. и в день окончательного погашения кредита, установленный настоящим Договором. В случае, если указанный в настоящем подпункте день приходится на нерабочий, уплата основного долга и процентов производится в ближайший следующий за ним рабочий день (п. 3.7 договора).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора при несвоевременном погашении начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты.

При нарушении срока погашения кредита со дня, следующего за днем погашения кредита, определяемого согласно Приложению № к настоящему Договору, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты (п. 4.3 договора).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.6 кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочно погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику, в случаях нарушения заемщиком предусмотренных п. 1.3 сроков погашения кредита более чем на 5 календарных дней со дня, установленного Приложением № к настоящему договору; ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных п. 4.9 настоящего договора.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 348, 363, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из расчета цены иска следует, что заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора о ежемесячной оплате кредита и процентов, прекратив осуществлять платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

В связи с нарушением кредитных обязательств Банк обратился к мировому судье судебного участка № 11 г. Абакана с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 251 354,21 руб.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 11 г. Абакана Республики Хакасия был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору. 

Определением мирового судьи судебного участка № 9 г. Абакана Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от должника ФИО1 

После отмены судебного приказа ответчик не предпринял меры по погашению имеющейся у него задолженности.

Ответчиком расчет не оспаривался, в нарушение требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ контррасчет в материалы дела не представлен.

Суд, принимает расчет задолженности, представленный банком, в соответствии с которым 149 587,47 руб. – сумма основного долга, 32 694,23 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 33 369,15 руб. – задолженность по пене, 35 703,36 руб. – задолженность по неустойке.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить сумму процентов, предусмотренных договором за нарушение сроков возврата денежных средств, если сумма процентов, подлежащая уплате, несоразмерна последствиям просрочки возврата заемных сумм.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки, руководствуясь положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заявленная сумма неустойки в размере 69 072,51 руб. (33 369,15 руб. + 35 703,36 руб.) при том, что сумма задолженности по основному долгу и процентам составляет 182 281,7руб. (149 587,47 руб. + 32 694,23 руб.), является завышенной, несоразмерной последствиям допущенного нарушения, в связи с чем, суд полагает необходимым уменьшить заявленную сумму неустойки до 30 000 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований и взыскании в пользу ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с заемщика ФИО1 в размере 212 281,70 руб., из которых: сумма основного долга – 149 587,47 руб., проценты за пользование кредитом – 32 694,23 руб., неустойка – 30 000 руб. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят, в том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Банк при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере 5713,54 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

С учетом размера удовлетворенных судом требований, учитывая, что неустойка снижена судом, уплаченный Банком размер государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 5713,54 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 212 281,70 руб., в том числе: 149 587,47 руб. – по основному долгу, 32 694,23 руб. – проценты за пользование кредитом, 30 000 руб. - неустойка, кроме того, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 713,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия через Абаканский городской суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы. 

СУДЬЯ Т.А. БАЛАШОВА