Дело № 2-1014/2020 г.

26RS0028-01-2020-002087-13

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Светлоград 21 октября 2020 года

Петровский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Черниговской И.А.

при секретаре Горбенко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-1014/2020 г. по иску ИП ФИО1 -.- к Гелашвили -.- о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим.

КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО2 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор 

<

***> от 13.12.2013 (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 181 680 руб. на срок до 13.12.2018 из расчета 39,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.08.2014 по 01.09.2020 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 01.09.2020 составила: 181 680 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 47 783,95 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 425 777,75 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 01.09.2020; 1 993 938 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 01.09.2020.

Расчет суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию с 30.08.2014 по 01.09.2020: задолженность составила 181680 руб.; за период с 30.08.2014 по 31.12.2015 – 489 дней, проценты составили – 94926,56 руб. (181680 х 489/365 х 39,00%); за период с 01.01.2016 по 31.12.2016 – 366 дней, проценты составили – 70855,20 руб. (181680 х 366/366 х 39,00 %); за период с 01.01.2017 по 31.12.2019 – 1095 дней, проценты составили – 212565,60 руб. (181680 х 1095/365 х 39,00 %); за период с 01.01.2020 по 01.09.2020 –245 дней, проценты составили – 47430,39 руб. (181680 х 245 / 366 х 39,00 %); итого 425777,75 руб. В свою очередь истец добровольно снижает сумму неоплаченных процентов в период с 30.08.2014 по 01.09.2020 с 425 777,75 руб. до 270 000 руб.

Расчет суммы неустойки, рассчитанной по состоянию с 30.08.2014 по 01.09.2020: задолженность 181680 руб., период просрочки с 30.08.2014 по 01.09.2020 – 2195 дней, неустойка составила 1993938 руб. (181680 х 2195 х 0,5%), итого 1 993 938 руб. В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 993 938 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014. Между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с 01.09.2014 ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Согласно указанному договору уступки прав требования, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает, на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО1 исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями об оплате задатка и оплате договора цессии. Уступка прав требования состоялась.

Выписки по ссудным счетам, открытым в рамках кредитного договора, в отношении заёмщиков, права требования к которым переуступлены по договору № РСБ-250814-ИКТ от 15.08.2014 переданы на ответственное хранение конкурсному управляющему КБ «Русский Славянский Банк» (АО) - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», однако. 

Истцом было получено письмо № 78-08исх-353773 от 27.12.2019 от Конкурсного являющего БАНК РСБ 24 (АО) Государственной корпорации Агентства по страхованию вкладов об отказе в предоставлении запрашиваемых документов в связи с защитой персональных данных. Таким образом, истец не имеет возможности получить эти документы самостоятельно. 

Поэтому истец, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 314, 330, 382-384, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ, просит суд: взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1: 181 680 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014, 47 783,95 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29.08.2014, 270000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых рассчитанную за период с 30.08.2014 по 01.09.2020, 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период -30.08.2014 по 01.09.2020, проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 181 680 руб. за период с 02.09.2020 по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 181 680 руб. за период с 02.09.2020 по дату фактического погашения задолженности (л.д. 6-11). 

В судебное заседание истец ИП ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает, не возражает против рассмотрения дела в заочном производстве в отсутствие ответчика (л.д. 10).

Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГРК ПФ, рассматривает дело в отсутствие истца.

В судебные заседания 05.10.2020 и 21.10.2020 ответчик ФИО2 не явилась, уведомлена надлежащим образом о дате и месте судебного заседания повестками, направленными по месту её регистрации – ..., - подтвержденному адресной справкой (л.д. 70), которые получены ею согласно потовых уведомлений заблаговременно лично 23.09.2020 и 07.10.2020 (л.д. 69, 73). ФИО2 о причине неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении или рассмотрении дела в его отсутствие не поступало. 

Таким образом, суд признает, что принятые меры по извещению ответчиков о времени и месте судебного заседания являются исчерпывающими и достаточными. При таких обстоятельствах, при отсутствии возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства в совокупности, суд находит исковые требования ИП ФИО1 подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.12.2013 ФИО2 в качестве заемщика обратилась к АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) с заявлением-офертой №10-082012 от 13.12.2013, ознакомившись с «Условиями кредитования физических лиц АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), просила заключить с ней посредством акцепта настоящего заявления-оферты договор банковского счета в валюте РФ и договор потребительского кредита (далее договор) и предоставить ей кредит на следующих условиях: потребительский кредит в сумме 181680 руб., сроком с 13.12.2013 по 13.12.2018, дата ежемесячного платежа 13 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 6920 руб., дата последнего платежа 13.12.2018, сумма последнего платежа 6916,64 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 233516,64 руб., плата за кредит 35,40% в год. Погашение задолженности по кредитному договору, в т.ч. через платежную систему CONTACT, осуществляется на текущий счет --- в валюте РФ. Процентная ставка составляет 39% годовых. Стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с указанием Банка России от 13.05.2008 №2008-У, составляет 46,74, в расчет полной стоимости кредита включены следующие платежи: платежи по погашению суммы основного долга по кредиту, платежи по уплате процентов за кредит (л.д.51)

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

На основании вышеуказанного заявления, совместно с Условиями и «Тарифами по открытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)», 13.12.2013 между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ФИО2 был заключен договор №10-082012 от 13.12.2013, представляющий собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 181680 руб. под 35,40% годовых на срок с 13.12.2013 по 13.12.2018, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в размере и сроки, предусмотренные указанным договором. Оплата кредита производится равными ежемесячными платежами 13 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа 6920 руб., дата последнего платежа 13.12.2018, сумма последнего платежа 6916,64 руб., максимальная сумма уплаченных процентов 233516,64 руб. (л.д.51). 

АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)» надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика ---, открытый в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО)».

Судом установлено, что ФИО2 свои обязательства по уплате кредита и процентов надлежащим образом не выполняла, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя ею не погашались. В период с 30.08.2014 по 01.09.2020 ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. 

В соответствии с п.3.1 Условиями кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), в случае не исполнения и/или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по возврату кредита заёмщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно приведенному истцом в иске расчету, сумма задолженности ответчика по кредитному договору №10-082012 от 13.12.2013 по состоянию на 01.09.2020 составила 181 680 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 47 783,95 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 425 777,75 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 по 01.09.2020; 1 993 938 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с 30.08.2014 по 01.09.2020 (л.д.7). Размер исчисленной истцом задолженности по сумме основного долга, неоплаченным процентам за пользование кредитом, неустойкам, с которым суд соглашается, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и действующему на момент возникновения задолженности законодательству, обоснованных доказательств, свидетельствующих о его неправильности, ответчиком суду не представлено. Контррасчет ответчиком суду, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, не представлен. Каких-либо доказательств оплаты задолженности, которая не была учтена банком при расчете задолженности согласно выписки по лицевому счету, ответчиком в материалы дела также представлено не было.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), банк вправе уступить третьим лицам требование к заёмщику, возникшее из кредитного договора (л.д.20-24). 

25.08.2014 между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014 (л.д.54-58)

Из предоставленной суду выписки из реестра должников к договору уступки прав требования № РСБ-250814-ИКТ от 25.08.2014 следует, что в нем указан должник ФИО2 по кредитному договору 

<

***> от 13.12.2013, остаток основного долга по кредиту -181680 руб., проценты начисленные, но не уплаченные заемщиком на дату сделки 47783,95 руб., штрафные санкции –, иные платежи -, цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора 229463,95 руб. (л.д.49).

29.10.2019 между ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» (с 01.09.2014 ООО «ИКТ-ХОЛДИНГ» было переименовано в ООО «Финансовый советник») в лице Конкурсного управляющего ФИО3 (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки прав требования от 29.10.2019, согласно которого цедент на возмездной основе уступил цессионарию принадлежащие ему права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам и по договорам уступки требования (цессии) №РСБ-181214-ФС, РСБ-250814-ИКТ, РСБ-260914-ФС (л.д.60-61)

Как предусмотрено п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам. 

Оплата по договору уступки прав требования от 29.10.2019 подтверждается платежными поручениями №321 от 21.10.2019 (л.д.36) и №182 от 11.11.2019 (л.д.18).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствие со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возместить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Денежное обязательство ответчиком на момент рассмотрения дела в суде не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено. 

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены проценты за пользование суммой займа, которые, если иное не предусмотрено соглашением сторон, взыскиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Исходя из ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита, наличия просроченных платежных обязательств, с учетом добровольного снижения истцом суммы неоплаченных процентов в размере 39% годовых за период с 30.08.2014 по 01.09.2020 исчисленных на сумму невозвращенного долга 181 680 руб. с 425 777,75 руб. до 270 000 руб., в соответствии с положениями статей 309, 310, 382, 384, 388, 401, 807, 808, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №10-082012 от 13.12.2013, за период с 30.08.2014 по 01.09.2020, которая состоит из: 181 680 руб. - суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014; 47 783,95 руб. - суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.08.2014; 270 000 руб. - суммы неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых, рассчитанная за период с 30.08.2014 по 01.09.2020. 

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по неоплаченной неустойке по ставке 0,5% в день, которая за период с 30.08.2014 по 01.09.2020 согласно представленного истцом расчета, с которым суд соглашается, составляет 1 993 938 руб. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, истец, полагая, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 1 993 938 руб., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000 руб.

Таким образом, с учетом размера долга 181680 руб. и периода образования задолженности размер неустойки, с учетом её снижения истцом до 10000 руб., она признаками несоразмерности не обладает и подлежит взысканию в заявленном истцом размере 10 000 руб.

Истцом в иске также ставится вопрос о взыскании с ответчика процентов по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 181 680 руб. за период с 02.09.2020 по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 181 680 руб. за период с 02.09.2020 по дату фактического погашения задолженности.

Принимая во внимание положения ст. 809 ГК РФ о взыскании процентов до дня возврата суммы займа, суд также учитывает, что расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 39,00% годовых на сумму основного долга 181 680 руб. за период с 02.09.2020 по день вынесения решения 21.10.2020 включительно в размере 9679,67 руб. а также неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 181 680 руб. за период с 02.09.2020 по 21.10.2020 в размере 45420 руб. Далее за период с 22.10.2020 проценты и неустойка подлежат уплате ФИО2 до даты фактического исполнения обязательства. 

Государственная пошлина в размере в соответствии со ст. 333.19 НК РФ - 8846 руб. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в бюджет Петровского городского округа в соответствии со ст. 103 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданско-процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ИП ФИО1 -.- к Гелашвили -.- о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Гелашвили -.- в пользу ИП ФИО1 -.- задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.12.2013: 181 680 руб. - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.08.2014, 47 783,95 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых по состоянию на 29.08.2014, 270000 руб. - сумму неоплаченных процентов по ставке 39,00% годовых за период с 30.08.2014 по 01.09.2020, 10 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.08.2014 по 01.09.2020, 9679,67 руб. - проценты по ставке 39,00% годовых за период с 02.09.2020 по день вынесения решения 21.10.2020 включительно, 45420 руб. - неустойку по ставке 0,5% в день за период с 02.09.2020 по 21.10.2020 в размере 45420 руб. и далее за период с 22.10.2020 проценты по ставке 39,00% годовых и неустойка по ставке 0,5% в день подлежат уплате ФИО2 до даты фактического исполнения обязательства. 

Взыскать с Гелашвили -.- в бюджет Петровского городского округа государственную пошлину в размере 8846 (восемь тысяч восемьсот сорок шесть) руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме вынесено 23.10.2020.

Судья И.А.Черниговская