Дело № 2-1590/2023 

УИД 21RS0025-01-2022-008612-57 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г. Чебоксары

Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Павловой Е.В.

при секретаре судебного заседания Трубниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ у автодилера ООО «Управляющая компания ТрансТехСервис (ТТС Чебоксары - 

<

данные изъяты>) он приобрел автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска. В целях оплаты стоимости автомобиля им был заключен с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 1 249 961,52 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых.

В тот же день, в счет обеспечения исполнения обязательств перед кредитором по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк» им был заключен с ПАО СК «Росгосстрах» договор 

<

данные изъяты>-страхование по Полису добровольного страхования серия 

<

данные изъяты> № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По указанному договору страхования была единовременно уплачена страховая премия в размере 179 903 руб., которая вошла в тело кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ввиду отсутствия надобности он полученный в ПАО «Совкомбанк» кредит погасил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в возврате денежных средств, указав при этом, что возврат денежных средств возможен только в случае подачи заявления на расторжение договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, сославшись на п. 8.4 Правил страхования финансовых рисков (

<

данные изъяты> страхование) №.

Не согласившись с отказом ответчика в возврате денежных средств и в целях соблюдения предусмотренной законом досудебной процедуры урегулирования спора, он обратился в адрес финансового уполномоченного с требованием об обязании ответчика произвести возврат денежных средств.

Однако, решением финансового уполномоченного от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении его требования было отказано.

Учитывая, что полученный им кредит в ПАО «Совкомбанк» был погашен в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, события, имеющие признаки страхового случая в период действия договора страхования отсутствовали, соответственно, в силу положений Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" ответчик обязан был в течение семи рабочих дней со дня получения его заявления, возвратить уплаченную по договору страхования страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Истец также считает, что договор страхования, заключен в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором, следовательно, он имеет право на возврат части страховой премии за не истекший период страхования пропорционально сроку действия договора страхования.

Сумма подлежащей возврату денежной суммы составляет 146 222,53 руб., исходя из следующего расчета: договор страхования заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 

<

данные изъяты> дней. Срок страхования действовал 

<

данные изъяты> дней: с РАСЧЕТ = 33 680,47 руб.

Сумма к возврату: РАСЧЕТ . = 146 222,53 руб.

Истец ФИО1 просит взыскать с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» страховую премию в размере 146 222,53 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 

<

данные изъяты>% от суммы страховой премии, подлежащей выплате.

Истец ФИО1 в судебном заседании предъявленные исковые требования поддержал, по мотивам, изложенным в заявлении, просит их удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям изложенным в отзыве, в котором указано следующее.

Согласно п. 8.6 Правил страхования финансовых рисков (

<

данные изъяты> страхование) №, являющихся неотъемлемой частью договора добровольного страхования финансовых рисков серии 

<

данные изъяты> серии 

<

данные изъяты> № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным п. 8.1.3 настоящих Правил, страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой наступления обстоятельств, указанных в пп. 8.1.3 настоящих Правил. В иных случаях (за исключением случаев, указанных в п. 8.5 настоящих Правил) премия возврату не подлежит.

Из указанной нормы следует, что расторжение договора страхования возможно только без возврата части уплаченной ранее суммы страховой премии.

Заключение договора страхования имущественных интересов истца связанных с риском 

<

данные изъяты> не является договором добровольного страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, положения части 12 статьи 11 Закона № 353-ФЗ не применяются.

В п. 10 «Прочие условия» договора страхования также указано, что договор страхования является самостоятельной финансовой (страховой) услугой, и его заключение не является обязательным условием для заключения каких-либо иных договоров. 

Истец в предусмотренный Указанием ЦБ РФ №3854-У от 20.11.2015 г. 14-дневный срок за расторжением договора и возвратом страховой премии не обращался; заявление о расторжении договора поступило спустя 7 месяцев его действия, что свидетельствует о заинтересованности истца в заключении договора страхования.

Требование о заключении договора страхования по риску GAP страхование в кредитном договоре не содержится.

Из содержания договора страхования и договора потребительского кредита следует, что размер страховой суммы не связан с размером задолженности истца по кредитному договору.

Соответственно, в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Представитель 3-его лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в деле имеется отзыв, в котором содержится просьба о рассмотрении дела без участия их представителя. Также в отзыве указано, что банк не является стороной по договору, заключенного между клиентом и ПАО СК «Росгосстрах», не является получателем денежных средств по данному договору, все вопросы по страхованию регулируются между заемщиком и получателем денежных средств на основании договорных норм и действующего законодательства РФ. Истец при заключении кредитного договора мог не заключать договор с ПАО СК «Росгосстрах». Данные услуги были выбраны истцом добровольно до заключения кредитного договора. Банк исполнил свои обязательства в рамках договора потребительского кредита надлежащим образом, денежные средства в счет оплаты выбранной услуги были перечислены с банковского счета заемщика получателю, на основании его волеизъявления, согласно предоставленным реквизитам.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету. Истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не отдавать банку распоряжение о перечислении денежных сумм. Банк лишь исполнил распоряжение истца.

Представитель 3-его лица ООО «УК «ТрансТехСервис» в судебное заседание не явился, надлежащим образом были извещены о месте и времени его проведения.

Выслушав объяснения истца ФИО1, представителя ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 у автодилера ООО «Управляющая компания ТрансТехСервис (ТТС Чебоксары - 

<

данные изъяты>) приобрел автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска. В целях оплаты стоимости автомобиля истцом был заключен с ПАО «Совкомбанк» договор потребительского кредита №, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 1 249 961,52 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования финансовых рисков 

<

данные изъяты> серии 

<

данные изъяты> № со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в отношении транспортного средства 

<

данные изъяты>

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования финансовых рисков 

<

данные изъяты> страхование) №, являющимися его неотъемлемой частью.

Согласно полису добровольного страхования страховая сумма на первый год страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет – 567 875 руб., на второй год с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 482 694 руб., на третий год с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 425 906 руб., страховая премия по договору страхования составила 179 903 руб.

По договору страхования застрахованы имущественные интересы заявителя, связанные с риском 

<

данные изъяты> (в соответствии с пунктом 4.2.1 Правил страхования) без учета франшизы по договору Каско. 

Выгодоприобретателем по договору по рискам «Ущерб» (в случае полной фактической или конструктивной гибели ТС) и «Хищение» является ПАО «Совкомбанк» в размере неисполненных обязательств собственника транспортного средства перед банком по кредитному договору, существующих на момент выплаты страхового возмещения, а в оставшейся части страхового возмещения выгодоприобретателем является собственник. По риску «Ущерб» (в случае повреждения ТС) выгодоприобретателем является собственник.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 полученный в ПАО «Совкомбанк» кредит погасил в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о досрочном прекращении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик отказал в возврате денежных средств, указав при этом, что возврат денежных средств возможен только в случае подачи заявления на расторжение договора страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора, сославшись на п. 8.4 Правил страхования финансовых рисков (

<

данные изъяты> страхование) №.

С указанным отказом истец не согласен, просит взыскать с ответчика уплаченную страховую премию пропорционально сроку действия договора страхования в размере 146 222,53 руб.

Исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 940 ГК РФ договор добровольного страхования заключается в письменной форме.

Из ст. 942 ГК РФ следует, что при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Согласно пункту 4.2.1 вышеуказанных Правил страхования финансовых рисков «

<

данные изъяты>» - непредвиденные расходы (убытки) страхователя (выгодоприобретателя), подлежащие возмещению в рамках страховой суммы по предусмотренным договором страхования категориям (видам) затрат, установленных настоящими Правилами, возникшие с момента (даты) наступления страхового случая по договору Каско вследствие недостаточности денежных средств, выплаченных страховщиком Каско в качестве страхового возмещения по договору Каско в связи с угоном (хищением) или полной гибелью застрахованного транспортного средства, необходимые для приобретения транспортного средства, аналогичного по стоимости на момент заключения договора Каско взаимен утраченного в результате выплаты по договору Каско страхового возмещения в размере меньшем, чем установленная по договору Каско страховая сумма по данным рискам.

Из пункта 10.4.3 вышеуказанных Правил страхования финансовых рисков следует, что страхователь вправе досрочно отказаться от договора страхования или требовать прекращения (расторжения) договора страхования в установленном законодательством РФ порядке. 

Из пунктов 8.3, 8.4 Правил страхования финансовых рисков следует, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любой момент срока его действия. В случае отказа от договора страхования по его письменному требованию премия возврату не подлежит, за исключением случаев, указанных в п. 8.5 Правил. 

В пункте 8.5 Правил предусмотрен отказ страхователя от договора страхования в течение срока, установленного Указанием ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 г. «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Согласно п. 8.6 вышеуказанных Правил страхования финансовых рисков, в случае прекращения договора страхования по основаниям, предусмотренным п. 8.1.3 настоящих Правил, Страховщик имеет право на часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При этом договор страхования прекращается с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой наступления обстоятельств, указанных в пп. 8.1.3 настоящих Правил. В иных случаях (за исключением случаев, указанных в п. 8.5 настоящих Правил) премия возврату не подлежит.

Пунктами 2, 3 ст. 958 ГК РФ, предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Как указал Верховный Суд Российской Федерации в пункте 7 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утв. Президиумом ВС РФ от 05.06.2019 г. по общему правилу досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за неистекший период страхования без анализа договора страхования применительно к условиям потребительского кредита.

Из смысла вышеуказанных положений Правил страхования финансовых рисков, норм действующего законодательства следует, что расторжение договора страхования возможно только без возврата части уплаченной ранее суммы страховой премии. Досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращения договора GAP страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии, поскольку в данном случае прекращение договора страхования наступило ввиду отказа истца от договора, а не вследствие отпадения возможности наступления страхового случая и прекращения существования страхового риска.

Вышеуказанным договором страхования с учетом Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 г. N 3854-У возврат страховой премии либо ее части предусмотрен только при отказе страхователя от договора страхования в течение первых 14 дней с момента заключения договора страхования. Однако обращение истца с заявлением о расторжении договора и возврате страховой премии последовало по истечении более полугода с момента заключения договора страхования, в связи с чем, оснований для возврата страховой премии не имеется.

Истец ФИО1 считает, что договор 

<

данные изъяты> страхования прекратился вследствие прекращения договора 

<

данные изъяты> и не заключения его на новый срок. Из представленного полиса № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 был заключен договор 

<

данные изъяты> с САО «ВСК» на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Из пояснений истца следует, что на следующий срок договор Каско не заключался.

Указанные доводы истца являются несостоятельными.

Из условий вышеуказанного договора страхования финансовых рисков (GAP страхования) следует, что в случае досрочного исполнения обязательств по возврату кредита размер страховой суммы по договору GAP страхования не равняется нулю, поскольку ее размер установлен в соответствии с условиями договора, а, следовательно, может быть определен на момент наступления страхового случая в течение срока действия договора.

Условиями GAP страхования не предусмотрено окончание срока действия договора страхования при досрочном исполнении истцом обязательств по кредитному договору.

Таким образом, основания досрочного прекращения договора 

<

данные изъяты> страхования в данном случае отсутствуют, а договор 

<

данные изъяты> страхования является действующим, поскольку независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате. При таком положении при отказе страхователя от действующего договора 

<

данные изъяты> страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Из позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 05.03.2019 № 16-КГ 18-55 следует, что в случае, когда выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, то досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Учитывая риски, застрахованные по договору 

<

данные изъяты> страхования, определение истца в качестве выгодоприобретателя по договору, и определение условиями договора страховой суммы, не зависящей от досрочного погашения задолженности по кредитному договору, досрочное исполнение истцом обязательств по кредитному договору не является основанием для возврата части страховой премии по договору 

<

данные изъяты> страхования, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, поскольку не исключает возможность наступления страхового случая до истечения срока действия договора 

<

данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе заключить договор Каско в любое время до истечения срока действия договора страхования.

Условия договора GAP страхования, предусматривающие возможность возврата истцу страховой премии при одностороннем отказе от договора, истцом не соблюдены. 

Несостоятельными являются доводы истца ФИО1 о том, что договор страхования заключен в обеспечение исполнения обязательств заемщика перед кредитором, по кредитному договору.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон N 353-ФЗ).

Федеральным законом от 27.12.2019 N 483-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статью 9.1 Федерального закона «Об ипотеке» в положение Закона N 353-ФЗ внесены изменения, регулирующие правоотношения сторон, возникшие из договоров страхования, заключенных при предоставлении кредита (займа) по договору потребительского кредита (займа).

Понятие договора страхования, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), определено в части 2.4 статьи 7 названного закона, согласно которому к договорам страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), относятся договоры, если в зависимости от заключения заемщиком договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Диспозицией части 12 статьи 11 указанного Закона предусмотрено, что в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, из норм части 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует вывод, что договор страхования признается договором обеспечительного страхования в случае, если он содержит два обязательных условия: 1) различные условия договора потребительского кредита (займа) в зависимости от заключения договора обеспечительного страхования и 2) пересчет страховой суммы соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Как было указано выше, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ открытого в рамках продукта «

<

данные изъяты>» на сумму 1 249 961,52 руб. Согласно договору, кредит был предоставлен на 

<

данные изъяты> месяца до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов в размере 

<

данные изъяты> % годовых. Из п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости),

Из п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства.

В п. 2 заявления о предоставлении потребительского кредита указано, что ФИО1 согласен на заключение договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему от рисков хищения (угона), утраты (гибели) и/или повреждения (при необходимости) на условиях, указанных в договоре потребительского кредита. Он осознает и подтверждает отсутствие факта навязывания дополнительных услуг со стороны банка, связанных с заключением договора страхования. Он добровольно принял решение, действуя в своем интересе, выбрал программу кредитования с обязательным предоставлением вышеуказанного договора страхования с целью покрытия обозначенных рисков. Он подтверждает, что был ознакомлен с альтернативным вариантом получения кредита на сопоставимых (сумма и срок возврата) условиях кредитования без обязательного заключения вышеуказанного договора страхования.

Из п. 3 заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства.

Из отзыва представителя 3-его лица ПАО «Совкомбанк» следует, что истец при заключении кредитного договора мог не заключать договор с ПАО СК «Росгосстрах». Данные услуги были выбраны истцом добровольно до заключения кредитного договора.

В п. 10 «Прочие условия» договора добровольного страхования 

<

данные изъяты> страхования указано, что ФИО1 осознает, что договор страхования является добровольным страхованием, самостоятельной финансовой (страховой) услугой, а также что заключение договора не является обязательным условием для предоставления либо заключения каких-либо иных договоров. Перед заключением договора страхования для принятия правильного решения у страхователя есть возможность ознакомиться с содержанием настоящего договора страхования и Приложений к нему Правилам, получить экземпляр типовых форм указанных документов для более детального самостоятельного ознакомления, а также для получения необходимых консультаций соответствующих специалистов, а также то, что ему было предоставлено достаточно для этого времени.

Из вышеуказанных положений договора потребительского кредита и договора добровольного страхования 

<

данные изъяты> страхования не следует, что заключение договора 

<

данные изъяты> страхования обусловлено заключением кредитного договора, размер страховой суммы не связан с размером задолженности истца по кредитному договору, так как он продолжает действовать даже после погашения кредитной задолженности. Требование о заключении договора страхования по риску 

<

данные изъяты> страхование в кредитном договоре не содержится. Следовательно, договор страхования по риску 

<

данные изъяты> страхование не был заключен в целях обеспечения кредитного договора в силу определения, придаваемого этому понятию частью 2.4 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и положения части 12 статьи 11 указанного закона не применяются.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено увеличение процентной ставки в случае нарушения заемщиком обязательства о заключении договора банковского счета, договора залога транспортного средства, договора страхования транспортного средства и дополнительного оборудования.

Индивидуальные условия кредитного договора не зависят от заключения заемщиком договора GAP страхования и не содержат вариантов дисконта процентной ставки по кредиту при наличии такого договора.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает необходимым отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании страховой премии по договору GAP страхование за неистекший период страхования в размере 146 222,53 руб.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя производны от вышеуказанного основного требования о взыскании страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано, в связи с чем, также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

ФИО1 в удовлетворении предъявленных исковых требований к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страховой премии по договору 

<

данные изъяты> страхование за неистекший период страхования в размере 146 222,53 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Павлова 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.