Дело № 2-4142/2023

УИД № 60RS0001-01-2023-006286-73

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

30 августа 2023 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Пулатовой З.И.

при секретаре Тимофеевой Я.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, процентов по дату фактического исполнения обязательства, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «КарМани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, процентов по дату фактического исполнения обязательства, судебных расходов, в обоснование указав, что 18.04.2022 между сторонами заключен договор микрозайма № 

<

данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 222 222 рублей, сроком на 48 месяцев, под 84,8% годовых.

Так как заемщиком надлежащим образом не исполняются обязательства по возврату суммы займа, ООО МФК «КарМани» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма № 

<

данные изъяты> в размере 321 951 рубля 84 копеек, состоящую из суммы основного долга в размере 219 043 рублей 85 копеек, процентов в размере 98 225 рублей 54 копеек, неустойки в размере 4 682 рублей 45 копеек, а также проценты за пользование чужими денежными средствами по дату фактического исполнения обязательства.

Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражая против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного разбирательства, равно как и возражений на иск не представил. 

Учитывая изложенное, суд признал неявку ответчика неуважительной, дело рассмотрено в его отсутствие по правилам заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 314 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (статья 807 ГК РФ).

В соответствии со статьей 808 ГК РФ договор займа, в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме, независимо от суммы.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ). 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, что 18.04.2022 между сторонами заключен договор микрозайма № 

<

данные изъяты>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере 222 222 рублей.

Пунктами 2, 4 договора предусмотрено, что срок возврата микрозайма составляет 48 месяцев, процентная ставка устанавливается в размере 84,80% годовых (уменьшена в связи с подключением дополнительных услуг).

Согласно п. 6 соглашения о кредитовании дата первого платежа определена 18.05.2022, размере ежемесячного платежа составляет 16 335 рублей.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий возврата суммы займа, кредитор имеет право требовать от заемщика помимо суммы микрозайма и начисленных процентов, неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга (п. 12). 

Соглашение о кредитовании подписано заемщиком посредством использования простой электронной подписи (л.д. 10-12).

Во исполнение обязательств по возврату суммы займа 18.04.2022 между сторонами заключен договор залога транспортного средства, по условиям которого в обеспечение полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № 

<

данные изъяты> залогодатель передает залогодержателю транспортное средство 

<

данные изъяты>.

Залоговая стоимость автомобиля определена договором залога № 220418000345985, составляет 1 089 000 рублей (л.д. 23, 25-26).

Из представленного расчета задолженности следует, что просрочки исполнения обязательства допускаются ответчиком с ноября 2022 года (л.д. 14).

Размер неустойки также подтвержден представленным в дело расчетом (л.д. 15). 

В соответствии с ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям статьи 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

Частью 3 статьи 6 указанного Федерального закона предусмотрено, что электронный документ, подписанный усиленной электронной подписью, признается равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью и заверенному печатью. 

В связи с чем суд приходит к выводу о легитимности заключенного между сторонами соглашения о кредитовании. 

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота). 

В соответствии с ч.1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, таким образом, у ответчика возникла обязанность возвратить займодавцу сумму долга в установленный срок и уплатить проценты за пользование займом. 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения соглашения о кредитовании, согласно данным, представленным ЦБ РФ, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов с обеспечением в виде залогов, для договоров между микрофинансовыми организациями с физическими лицами, заключенными за период с 01.04.2022 по 30.06.2022, составляло 110,061%.

Следовательно, полная стоимость по кредитному соглашению, заключенному между сторонами, не превышает предельно допустимого значения, установленного Банком России, в связи с чем заявленное требование о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов по нему, подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из правовой позиции, изложенной в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. 

Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 ст. 395 ГК РФ). 

При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Особенностью договора микрозайма является то, что заем предоставляется на небольшую сумму и на короткий срок, чем обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций и свидетельствовало о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Проценты, уплачиваемые заемщиком, на сумму займа в размере и порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Принимая во внимание, что срок действия договора истекает 22.04.2026, суд считает возможным определить процентную ставку при начислении процентов по день фактического исполнения обязательства, в размере 84,8% годовых до апреля 2026 года, при неисполнении обязательства в указанных срок – в размере 17% (ставке ЦБ РФ, действующей на момент заключения соглашения кредитования), начиная с 22.04.2026.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Размер пени установлен условиями заключенного договора, ответчиком не оспорен, следовательно, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требования о взыскании неустойки в заявленном размере. Оснований для снижения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГПК РФ, у суда не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию документально подтвержденные судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО МФК «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору, процентов по дату фактического исполнения обязательства, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу ООО МФК «КарМани» (ИНН: 

<

***>, КПП: 770401001, ОГРН: 

<

***>) задолженность по договору микрозайма № 

<

данные изъяты> в размере 321 951 рубля 84 копеек, состоящую из суммы основного долга в размере 219 043 рублей 85 копеек, процентов в размере 98 225 рублей 54 копеек, неустойки в размере 4 682 рублей 45 копеек, а также проценты за пользование чужими денежными средствами по дату фактического исполнения обязательства, исходя из ставки в 84,8% годовых до апреля 2026 года, при неисполнении обязательства в указанный срок – в размере 17% (ставке ЦБ РФ, действующей на момент заключения соглашения кредитования), начиная с 22.04.2026 до даты фактического исполнения обязательства, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 419 рублей 52 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья З.И. Пулатова 

Мотивированное решение изготовлено 01.09.2023.