2-2234(2021)

24RS0002-01-2021-003369-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А., 

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 18.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 30 000 руб. под 0 % годовых на срок 120 месяцев. При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушила обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность, и Банком на основании п.п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, заемщику направлено уведомление с требованием о возврате суммы долга. За просрочку платежей ФИО1 начислена неустойка и штраф, в связи с чем, банк просил взыскать с ответчика невыплаченный долг в сумме 149 830,17 руб., неустойки в сумме 1 747,08 руб. и 254,09 руб., штраф в сумме 3 588,83 руб., задолженность по комиссиям 9 044,44 руб., а также расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в сумме 4 489,29 руб. (л.д. 3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д.39), не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующий на основании доверенности от 14.08.2020 (л.д. 4), дело просит рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 3-оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени слушания дела извещена надлежащим образом смс-сообщением (л.д. 58) и телефонограммой (л.д. 57) на номер телефона, указанный ею в заявлении об отмене судебного приказа, а также сообщением по известному адресу регистрации (л.д. 39). Отзыва либо возражений по иску ответчик не представила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ). 

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный ею способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из материалов дела, 18.06.2018 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (заемщиком) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого банком заемщику выдана расчётная карта рассрочки «Халва» для осуществления расчетов с использованием предоставленных Банком ФИО1 кредитных средств с установленным лимитом 30 000,00 рублей с возможностью его увеличения и сроком возврата кредита согласно тарифному плану, который для данного продукта определен в 120 месяцев. Процентная ставка в течение льготного периода в 36 месяцев тарифами определена в 0 % годовых (л.д. 5, 26).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Тарифы по тарифному продукту «Карта «Халва» (л.д. 5-6, 26-29) являются документами, составляющими договор кредитной карты, по своей природе представляющий собой договор банковского счета с условием его кредитования.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Согласно п.п.2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита и уплачивать банку проценты за пользование кредитом согласно тарифам банка.

Пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно их соблюдать.

В заявлении-анкете заемщика ФИО1 подтвердила, что с «Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам» и «Памяткой Держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк», Трифами, выданными ей при заключении договора, ознакомлена, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 7-оборот).

Судом установлено, что Банком ФИО1 как держателю карты (заемщику) были предоставлены заемные средства, использованные заемщиком как путем снятия наличных, так и путем безналичных расчетов в торговых организациях, что подтверждается выпиской по счету за период с 18.06.2018 по 14.05.2021 (л.д.30-34).

Индивидуальными условиями и тарифами на заемщика возложена обязанность ежемесячно уплачивать Банку минимальный платеж в счет погашения задолженности по договору кредитной карты, размер которого составляется 1/18 от суммы задолженности на дату расчета платежа. ФИО1 данную обязанность надлежащим образом не исполняла, последний платеж внесен ею 02.09.2020 (л.д. 30-34).

По состоянию на 14.05.2021 неуплаченная задолженность ответчика по карте составила 149 830,17 руб. и, таким образом, ФИО1 не исполняла обязанность, установленную п. 1 ст. 810 ГК РФ, по возврату кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д. 20-21).

В силу пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и Тарифам Банка размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП – 2,9 % от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами.

Согласно данному тарифу, начисление неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 6-го со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей. 

Указанными Тарифами в п. 1.5, 3.1, 4.3 предусмотрены комиссии за обслуживание текущего счета и карты, в том числе за снятие наличных денежных средств (2,9% от суммы операции +290 руб), за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва» (1,9% от всех покупок + 290 руб.), за услугу «Минимальный платеж» (2,9% от полной задолженности по договору ежемесячно при оплате МОПами) (л.д.26-29).

Истцом в адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 17-18), однако ответчик не исполнила в добровольном порядке данные требования, задолженность ею не погашена.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 3 в г.Ачинске Красноярского края мирового судьи судебного участка № 4 в г. Ачинске и Ачинском районе от 15.03.2021 по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ по делу № 2-4672/3/2020 от 09.12.2020 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины (л.д. 52, 53, 54, 55).

В ходе исполнения данного судебного приказа с ФИО1 были удержаны денежные средства в сумме 111,42 руб., что отражено ПАО «Совкомбанк» в выписке по счету (л.д.34). 

Начисленная по 14.05.2021 задолженность по неустойке за просрочку возврата долга составляла 1 747,08 и 254,09 руб., задолженность по комиссиям за период с 18.08.2020 по 14.05.2021 9 044,44 руб. (л.д. 22-25).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, распечатками ссудного счета ФИО1 и не оспорены ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены. 

Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, неустоек. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга, неустойки частично погашались при достаточности очередного платежа для уплаты текущих сумм основного долга.

Вместе с тем, требования банка о взыскании с ФИО1 штрафа суд находит неоснованными на договоре сторон. 

Как указано выше, договором сторон спора установлена возможность взыскания неустойки за нарушение срока возврата кредита в процентном отношении от суммы неисполненного в срок ежемесячного платежа за каждый день просрочки, при этом индивидуальные условия и тарифы по финансовому продукту не содержат условия об обязанности заемщика уплатить штраф за нарушение срока возврата кредита в фиксированном размере, приведенном истцом в расчете.

В таком положении, правовых оснований для взыскания штрафа в сумме 3 588,83 руб. в составе кредитной задолженности у суда не имеется.

При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные комиссии, штрафы, неустойки следует взыскать с заемщика в полном объеме. 

Всего задолженность ФИО1 перед истцом составит 160 875,78 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным на 97,82% требованиям уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 4 391,42 руб. (л.д. 19).

Исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору 164 464,61 руб. и возврат государственной пошлины 4 489,29 руб. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору 160 875,78 руб., возврат государственной пошлины в сумме 4 391,42 руб., всего 165 267 (сто шестьдесят пять тысяч двести шестьдесят семь) рублей 20 копеек, в остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ирбеткина