72RS0...-30

Дело ...

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 28 февраля 2024 год

Заводоуковский районный суд ... в составе:

судьи ФИО8

при ведении протокола помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Акционерное общество «ФИО1» (далее истец, кредитор, ФИО1, АО «ФИО1») обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее ответчик, ФИО2, должник) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 17.05.2013 года между АО «ФИО1» и должником был заключён кредитный договор ... (далее - договор). Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента (далее - заявление) и основанного на условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1» (далее - условия), графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В Заявлении клиент просил ФИО1 заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее - счёт клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 95750,16 руб. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия ФИО1 по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется ФИО1 клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, ФИО1 открыл клиенту банковский счёт ... и предоставил сумму кредита в размере 95750,16 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита в днях- 1462, процентная ставка по договору 36 % годовых. В соответствии с договором, задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате предоставления ФИО1 кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определённых договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО1 в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта .... В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, ФИО1 вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед ФИО1, направив клиенту с этой целью заключительное требование. 18.05.2014 г. ФИО1 выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 104534,72 руб. не позднее ..., однако требование ФИО1 клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на ... составляет 97881,57 руб. Вследствие неисполнения клиентом взятых на себя договорных обязательств, ФИО1 обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию ФИО1 в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. За рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа была оплачена государственная пошлина в размере 1645,35 руб. Доплата госпошлины за подачу иска составляет 1491,10 руб. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 309. 310, п.1 ст.810, п.1 ст.819, ст.850 ГК РФ, а также ст.ст.194-198 ГПК РФ, истец просит суд: 

взыскать в пользу АО «ФИО1» с ФИО2 сумму задолженности за период с ... по ... по договору ... от ... в размере 97 881,57 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 136,45 руб.

При подготовке дела к судебному разбирательству, ответчиком ФИО2 представлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.47-48) в котором указывает на то, что данный кредитный договор был заключен ... на срок 4 года, а именно-до ... Последний платеж по договору ... был осуществлен ответчиком ..., а ... согласно графика платежей, произошло списание внесенной суммы в счет погашения просроченной части основного долга, о чём свидетельствует предоставленная истцом в материалы дела выписка по счету. Согласно графика платежей по договору ..., представленным истцом в материалы дела следующий платеж должен был быть осуществлен .... Соответственно, ... истцу стало известно о нарушении своего права. Однако, ФИО1 обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только ..., спустя 3572 дня, т.е. 9 лет 9 месяцев 10 дней, как полагает ответчик после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ, поскольку исходя из расчетов общий срок исковой давности истек 18.03.2017г. – 6 лет 9 месяцев и 10 дней назад. 19.01.2023г. АО «ФИО1» услугами Почта России направил в Судебный участок ... Заводоуковского судебного района ... заявление о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности ко кредитному договору ... с ФИО2, ... г.р., в размере 104534,72 рублей. После чего мировым судьей судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... ФИО4 вынесен судебный приказ N° 2-982/2023/1M от ... взыскании данной задолженности. На основании данного судебного приказа Отделение СП по ... УФССП по ... возбуждает исполнительное производство ...-ИП от ... и взыскивает с ФИО2 денежные средства в размере 8298,50 руб., о чём свидетельствует приложенная ответчиком к материалам дела справка о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству ...-ИП. ... и.о. мирового судьи судебного участка ... Заводоуковского судебного района ФИО5, рассмотрев возражения ФИО2 относительно исполнения судебного приказа ...м от ..., определил данный судебный приказ отменить. Срок действия судебного приказа ...м на взыскание задолженности по кредитному договору ... с ФИО2, ... г.р., в пользу АО «ФИО1» за период действия с ... по ..., а соответственно и увеличение срока исковой давности составляет 134 дня. Исходя из этого, если от общего срока пропуска исковой давности отнять 134 дня, то получим, что с учётом судебного приказа срок исковой давности истек ..., то есть 6 лет 4 месяца 28 дней назад. На основании изложенного просит суд: применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании суммы кредитной задолженности по основному долгу за период с ... по ... по договору ... от ... в размере 97881,57 руб., а также суммы уплаченной за рассмотрение государственной пошлины в размере 3136,45 руб., отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.

Представитель истца АО «ФИО1», ответчик ФИО2, извещенные о дне и времени судебного разбирательства, надлежащим образом, в судебное заседание не явились, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие. 

На основании ч. 3,5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п.1,2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пунктов 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО1 России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В силу положений ст.309, п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно копии заявления, анкеты к заявлению и графика платежей, а также Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» (л.д.9,11-13-16,18) ... ФИО2 обратилась в АО «ФИО1» с письменным заявлением о заключении с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, по результатам которого был заключен кредитный договор ... с суммой кредита:95750,16 рублей, с процентной ставкой 36% годовых, со сроком кредита 1462 дня, с ... по ..., с ежемесячной суммой платежа в размере 3840 рублей, кроме последнего: 4146,65 рублей; дата платежа: 17 числа каждого месяца. Как следует из п.11.1 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО1» - в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования ФИО1 вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. 

Согласно выписке из лицевого счета (л.д. 20-21), заемщик ФИО2 воспользовалась кредитными денежными средствами, последний платеж по кредиту был внесен .... 

... ФИО1 выставил ФИО2 заключительный счет, в котором предлагалось погасить задолженность в срок до ... (л.д.23). 

Согласно расчета суммы задолженности за период пользования кредитом с 17.05.2013г. по 28.12.2023г., произведенной истцом (л.д.6-7), общая сумма задолженности по состоянию на ...г. составляет 97881,57 рублей, из них: 81109,63 руб. задолженность по основному долгу, 12421,94 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 4100,00 – плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 250 руб. – плата за СМС-информирование и другие комиссии.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В силу пункта 1 ст. 196, п. 2 ст. 199 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункта 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Пункт 24,25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъясняет, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

В силу пунктов 1-3 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В пункте 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного суда РФ, указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Анализ исследованных материалов дела, позволяет суду прийти к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... истек.

Из выписки по счету судом установлено, что ФИО2 ... был предоставлен кредит (л.д.20). Согласно графику платежей (л.д.18) последний платеж должен был быть произведен ... Также из выписки по счету следует, что последний платеж по кредиту заемщиком был внесен 05.02.2014г. 

Из копии гражданского дела ...м по заявлению АО «ФИО1» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 по кредитному договору от ... ..., установлено, что согласно штампа на почтовом конверте, заявление было направлено на участок мирового судьи ... (л.д.66). ... мировым судьей судебного участка ... Заводоуковского судебного района ... был вынесен судебный приказ ...м о взыскании задолженности с должника ФИО2 по кредитному договору от ... ... за период с ... по ... в размере 104534,72 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1645,35 рублей (л.д.67). В связи с поступлением возражений на судебный приказ (л.д.68), определением мирового судьи от ... судебный приказ отменен (л.д.69). С настоящим иском в Заводоуковский районный суд истец обратился ... (л.д.40). 

Согласно условиям заявления от ..., срок кредита 1462 дня, дата перечисления последнего платежа ... Согласно выписке по счету, ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору был внесен последний платеж ..., следовательно, по которому 17.02.2014г. прошла уплата процентов, следовательно начиная с ... истец узнал о нарушении своего права. Таким образом, с учетом времени защиты нарушенного права, с учетом времени, истекшего до обращения к мировому судье, суд приходит к выводу, что истец пропустил срок исковой давности по требованиям, заявленным к ответчику ФИО2 по кредитному договору ....

Таким образом, с учетом вышеназванных норм права и разъяснений Пленума Верховного суда, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска акционерного общества «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд .... 

Судья подпись ФИО9

Мотивированное решение составлено ...