Дело № 2-134/2024

УИД 44RS0005-01-2023-001283-41

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2024 года г. Буй Костромская область 

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Серовой Н.И., 

при секретаре Лебедевой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 29.11.2022 по 08.12.2023 в размере 175629,7 руб.; расходов по уплате государственной пошлины в размере 10712,59 руб.; обращении взыскания на предмет залога- транспортное средство 

<

данные изъяты> установив начальную продажную цену в размере 72224,28 руб., способ реализации – с публичных торгов.

Свои требования истец мотивировал тем, что 26 марта 2022 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор(в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 150000 руб. под 29,9 % годовых на срок 60 месяцев под залог указанного транспортного средства. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 38 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 29 ноября 2022 года, на 08декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 153 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 28 февраля 2023 года, на 08 декабря 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 107955,34 руб. По состоянию на 08 декабря 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 175629,7 руб. Банк направил ответчику досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 39,81%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 72224,28 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие, не возражалпротив рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная судом по адресу регистрации ответчика и адресу, указанному в кредитном договоре как фактическое место жительство, вернулась в суд в связи с истечением срока хранения, что в силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, ч. 2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ является надлежащим извещением о дне слушания дела. Причина неявки суду не известна, каких-либо ходатайств, заявлений в адрес суда от ответчика не поступало.

Согласно ст. 233 ч. 1 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи с изложенным, учитывая согласие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст.310ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1ст.810ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пунктов 2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 26 марта 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 150000 руб. сроком на 60 месяцев под 29,9% годовых.

Договор был заключен в виде акцептованного заявление оферты. 

Условия договора содержаться в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (далее – Индивидуальных условий), Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общих условий).

Факт получения кредитных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету.

На основании п.3.5, 3.6 Общих условий, за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Проценты за пользование кредита начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, погашение кредита должно было производиться ежемесячными платежами в сумме 6378,31 руб. по 26 число каждого месяца включительно. Последний платеж не позднее 26 марта 2027 года в сумме 6377,77 руб.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и(или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Исходя из п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст.5 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Как следует из представленного расчета задолженности, всего по кредитному договору ответчиком внесено 107955,34 руб., условия кредитного договора ответчик исполняет ненадлежащим образом, за период с мая 2022 года платежи не производились. 

По состоянию на 08 декабря 2022 года общая задолженность ответчика, которая предъявлена банком ко взысканию, составляет 175629,70 руб., из которых комиссия за ведение счета - 745,0 руб., иные комиссии -2950,0 руб., просроченные проценты -26235,29 руб.,просроченная ссудная задолженность -144 375,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 462,02 руб., неустойка на просроченную ссуду – 307,00 руб., неустойка на просроченные проценты - 555,06 руб.

Предоставленный банком расчет задолженности соответствует условиям договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не оспорен, в связи с чем суд полагает возможным положить его в основу решения. 

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

27 сентября 2023 года в адрес ответчика направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в которой было указано, что Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. Сумма задолженности по состоянию на 27 сентября 2023 года составляла 174 958,43 руб.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 26 марта 2022 года в размере 175629,7 руб. подлежат удовлетворению. 

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующих норм права и фактических обстоятельств дела.

Из материалов дела следует, что обеспечением обязательств ответчика по договору является залог транспортного средства марки, модель:

<

данные изъяты> (п. 10 Индивидуальных условий). 

В соответствии с разделом «Б» Заявления ответчика о предоставлении транша, данное заявление рассматривается как предложение (оферта) о заключении с банком договора залога транспортного средства в рамках Договора потребительского кредита на условиях, указанных в Общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога транспортного средства будет являться направление Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества согласно действующему законодательства. Залоговая стоимость транспортного средства составляет 120000 руб.

Возникновение залога указанного транспортного средства зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 27 марта 2022 года под №.

Как следует из ответа РЭГ ГИБДД МО МВД России «Буйский» от 28 декабря 2023 года указанное транспортное средство зарегистрировано за ответчиком.

В соответствии с п.1 ст.348ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку факт нарушения ответчиком своих обязательств имеет место, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более 5 процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, более трех месяцев, имеются основания, предусмотренные ГК РФ, для обращения взыскания на заявленный предмет залога в целях взыскания задолженности по кредитному договору в пользу истца. Предусмотренных законом оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено. 

Как следует из материалов дела, стоимость предмета залога согласована сторонами и составляет 120 000 руб. (раздел «Б» Заявления ответчика о предоставлении транша), исходя из стоимости согласованной сторонам, как следует из пояснений, истец просит установить ее начальную продажную цену при реализации в процессе обращения на него взыскания. 

Возражений в порядке ст. 56 ГПК РФ против стоимости заложенного имущества, ответчиком не представлено, ходатайство о проведении судебной экспертизы по оценке предмета залога не заявлено. 

Согласно п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем, та которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и реализации, определяется в соответствии с залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора в порядке: за первый месяц 7%, за второй 5%, за каждый последующий на 2%. 

Суд приходит к выводу об установлении начальной продажной цены в размере 72224,28 рублей, что соответствует п. 8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 10712,59 руб., согласно положений ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 26 марта 2022 года за период с 29.11.2022 по 08.12.2023 в размере 175629,7 руб., из которых просроченная ссудная задолженность-144375,00 руб., просроченные проценты -26235,29 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -462,02 руб., неустойка на просроченную ссуду -307,33 руб., неустойка на просроченные проценты -555,06 руб., комиссия за ведение счета -745,00 руб., иные комиссии – 2950,00 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 10712,59 руб., всего 186 342, 29 (Сто восемьдесят шесть тысяч триста сорок два) рубля 29 копеек. 

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средствомарка, модель: 

<

данные изъяты>., определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 72224,28 (Семьдесят две тысячи двести двадцать четыре) рубля 28 копеек.

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Буйский районный суд Костромской области заявление об отмене решения, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.И.Серова

Решение в окончательной форме изготовлено 25.01.2024.