Дело № 2-831/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 11 января 2019 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Запара М.А.,

при секретаре Филатовой И.С.,

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Макарова А.Н. по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БыстроБанк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, сумма кредита составляет 472 083,52 руб., на приобретение автомобиля, процентная ставка по кредиту составляет 31,50% годовых, а ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит, уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признается находящимся в залоге у истца, для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору ответчиком, надлежащим образом, не исполняются, что выражается в просрочке внесения очередных платежей, в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга. Банком ответчику было предъявлено требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей и установлен срок для исполнения - 30 дней, с момента отправления уведомления ответчику. Указанное требование до настоящего времени не исполнено. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед банком составляет 423 864,68 руб., в том числе, задолженность по основному долгу составляет 381 352,70 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты, выдачи кредита, по ДД.ММ.ГГГГ, 42 511,98 руб. 

На основании изложенного, ПАО «БыстроБанк» просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 381 352,70 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 42 511,98 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 381 352,70 руб., по ставке 31,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 438,65 руб. Для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору обратить взыскание на автомобиль 

<

данные изъяты>, установив начальную стоимость, с которой начинаются торги, в размере 149 400 руб.

Истец уточнил исковые требования (л.д. 52), указав, что ФИО1 необходимо привлечь к участию в деле в качестве соответчика, так как по имеющимся сведениям, в настоящее время собственником автомобиля, являющимся залоговым имуществом, является указанное лицо.

Истец вновь уточнил исковые требования, указав, что просит взыскать со ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 239 391,35 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 164,11 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 381 352,70 руб., по ставке 31,50 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ, от требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, истец отказывается, просит производство по делу в указанной части прекратить.

Определением Индустриального районного суда г. Перми от ДД.ММ.ГГГГ принят отказ ПАО «БыстроБанк» от исковых требований к ФИО1 в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1.

ПАО «БыстроБанк» извещено о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 и ее представитель оставляют рассмотрение требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору на усмотрение суда, с учетом отказа банка от исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку стоимость автомобиля выплачена ФИО1 в полном объеме, в связи с чем, размер задолженности заемщика уменьшился.

ФИО2, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, ходатайств об отложении дела и возражений по заявленным требованиям в суд не представили. 

Судом направлялись судебные извещения, в адрес ответчика, однако, ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, поэтому судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Суд, учитывая надлежащее извещение ответчиков о дате судебного заседания, считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства, по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 472 083,52 руб., на приобретение автомобиля, процентная ставка по кредиту составляет 31,50% годовых, срок возврата кредита определен, в соответствии с графиком погашения кредита, ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11, оборот л.д. 11).

ДД.ММ.ГГГГ сторонами заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №, в соответствии с которым установлен иной график погашения кредита, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).

Согласно п. 4.1. Общих условий договора потребительского кредита в ПАО «БЫСТРОБАНК» (утв. ДД.ММ.ГГГГ), и п. 8, п. 8.1. Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени, с даты платежей, указанных в Кредитном договоре. 

Пунктом 4.5. Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитами начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату окончания возврата кредитов и процентов, предусмотренном в специальных условиях кредитования счетов.

Согласно п. 4.13. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором, в следующих случаях: нарушение заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ; невыполнение заемщиком обязанностей по предоставлению обеспечения, предусмотренного кредитным договором, а также в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает; невыполнение заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, если данная обязанность предусмотрена Индивидуальными условиями, Банк не может воспользоваться правом на досрочный возврат кредита, если процентная ставка по кредитному договору была увеличена, в соответствии с п. 6.3. Общих условий; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ

В соответствии с п. 4.14. Общих условий, уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором. Сообщение, содержащее текст «Уведомление о досрочном возврате кредита», рассматривается сторонами в качестве уведомления. Заемщик обязан возвратить денежные средства в течении тридцати календарных дней с момента направления Банком уведомления. При этом, при направлении Уведомления с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи (SMS-сообщение), мобильных мессенджеров или через систему, заверенная Банком копия документа (скриншота) с информацией о направлении заемщику уведомления признается сторонами доказательством факта направления уведомления. При направлении уведомления с использованием сетей радиотелефонной связи (SMS-сообщение), данная информация может предоставляться Банку в отчете через систему оператора связи, оказывающего Банку услуги отправки SMS-сообщений.

Заемщик считается уведомленным о досрочном возврате кредита с момента отправки Банком соответствующего уведомления или размещения уведомления в системе (п. 4.15. Общих условий).

Согласно п. 7.1. Общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату Банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать, а заемщик при предъявлении указанного требования обязан уплатить неустойку в размере, установленном Индивидуальными условиями (неустойку за просрочку платежей).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, за просрочку платежей предусмотрена ответственность заемщика, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых, если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты.

В силу п. 7.2. Общих условий, неустойки, начисленные в соответствии с кредитным договором, подлежат уплате в день предъявления Банком требования об этом. В соответствии с п. 8.1. Общих условий, заемщик дает согласие (акцепт) Банку на списание денежных средств со счета в погашение следующих платежей: задолженность по кредиту и уплате процентов за пользование кредитом в дату наступления срока соответствующего платежа; в случае осуществления просроченной задолженности по кредиту и/или уплате процентов за пользование им, на списание денежных средств со счета в погашение просроченной задолженности по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, начисленной неустойки (штрафа, пени); иной задолженности перед Банком по кредитному договору, в отношении которой наступил срок уплаты, либо срок уплаты которой не определен или определен моментом востребования; не принадлежащих заемщику сумм, находящихся на счете в случае их ошибочного зачисления (включая излишне начисленные проценты), либо совершения иной счетной ошибки.

Согласно п. 4.7 Общих условий денежные средства, поступившие в счет погашения задолженности по кредитному договору, вне зависимости от назначения платежа направляются банком на погашение обязательств заемщика в следующей очередности: 1) на погашение просроченной задолженности по уплате процентов; 2) на погашение задолженности по возврату кредита; 3) на погашение неустойки за просрочку платежей; 4) на уплату процентов за пользование кредитом; 5) на погашение кредита; 6) на погашение иных неустоек, предусмотренных кредитным договором. Банк вправе изменить очередность погашения задолженности, если изменение очередности производится в лучшую для заемщика сторону либо не приведет к ухудшению финансового положения клиента.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 обязательств по своевременному внесению платежей, в счет погашения задолженности по кредитному договору, в адрес заемщика Банком направлено уведомление о досрочном возврате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 447 847,29 руб. В установленный срок заемщик задолженность по кредитному договору не погасил.

Кредитные денежные средства были использованы ФИО2 на приобретение автомобиля 

<

данные изъяты>, который, согласно условиям кредитного договора, с момента приобретения права собственности на него, находится в залоге у банка.

Транспортное средство 

<

данные изъяты>, являющееся предметом залога, в настоящее время зарегистрировано за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается сведениями из МРЭО ГИБДД ГУ МВД России по Пермскому краю исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36). 

Кроме того, принадлежность автомобиля, являющегося предметом залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, подтверждается копией договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2 и ФИО1, в соответствии со ст.ст. 160, 161 ГК РФ, действуя на добровольной основе, с целью создания последствий отчуждения автомобиля 

<

данные изъяты>, не под влиянием обмана, заблуждения, угроз, насилия и стечения обстоятельств, цена согласована сторонами в размере 350 000 руб.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 участником кредитных отношений по договору № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 не является, спорный автомобиль приобрела у ФИО2, на основании договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, осуществив оформление автомобиля по дубликату ПТС №, которое было выдано первоначальному собственнику ФИО2, на основании ее заявления об утере ПТС при неизвестных обстоятельствах.

В соответствии с условиями договора купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО2, продавец, и ФИО1, покупатель, сторонами согласовано, что до заключения договора передаваемый автомобиль никому не запродан, не заложен, в споре и под запретом не стоит, что подтверждается личными подписями ФИО2 и ФИО1

При осуществлении регистрационного учета транспортного средства за новым владельцем, владение являлось открытым. 

Кроме того, согласно представленной копии ПТС по запросу суда, на основании которой была произведена регистрация прав покупателя ФИО1, отметок о нахождении спорного транспортного средства в залоге не имеется.

В соответствии с уведомлением о возникновении залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, представленным истцом, транспортное средство 

<

данные изъяты>, принадлежащее залогодателю ФИО2, на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, находится в залоге у банка ПАО «БыстроБанк».

Таким образом, из материалов дела следует, что нотариусом было зарегистрировано уведомление о залоге автомобиля 

<

данные изъяты>, залогодатель ФИО2, следовательно, при приобретении данного автомобиля в последующем новый владелец, действую добросовестно, имел возможность проверить наличие либо отсутствие обременений в отношении приобретаемого автомобиля, в соответствии с требованиями действующего законодательства. 

Пунктом 10 Кредитного договора (Индивидуальные условия) предусмотрено, что с момента перехода к заемщику права собственности на товар, он признается находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. 

Согласно п. 20 Кредитного договора (Индивидуальные условия), оценка предмета залога определена сторонами в размере 373 500 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора, первоначальная продажная цена заложенного товара равна 40% от его оценочной стоимости, установленной специальными условиями кредитования.

Начальная продажная цена залогового автомобиля 

<

данные изъяты>, принадлежащего ФИО1, определена, исходя из условий кредитного договора, в размере 149 400 руб. 

Из приходного кассового ордера от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3 ПАО «БыстроБанк» оплачено 155 400 руб., включая стоимость залогового автомобиля 149 400 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 6000 руб.

Согласно справки ПАО «БыстроБанк», 155 400 руб. внесены ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, право залога ПАО «БыстроБанк» на указанный автомобиль 

<

данные изъяты>, прекращено, автомобиль выведен из-под залога.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 332 555,46 руб., в том числе, по основному долгу в размере 239 391,35 руб., по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 164,11 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) (л.д. 10-11), графиком платежей (оборот л.д. 11), Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БЫСТРОБАНК» (утв. ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 13-16), дополнительного соглашения (л.д. 12), договора купли-продажи автомобиля (л.д. 17, 18), ПТС № (л.д. 19), уведомлением о досрочном возврате кредита (л.д. 20), выпиской по счету (л.д. 8-9), расчетом задолженности и другими материалами дела.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ПАО «БыстроБанк» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства. 

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных заемщиком обязательств по данному договору.

Ответчиком ФИО2, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Поскольку при подаче иска за имущественные требования истцом была уплачена госпошлина в размере 7 438,65 руб., данная госпошлина и подлежит взысканию с ответчика, поскольку уменьшение размера требований истцом, не является основанием для снижения размера подлежащей взысканию госпошлины, т.к. частичная оплата задолженности по договору произведена после подачи данного иска в суд.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца со ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7 438,65 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу ПАО «БыстроБанк» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 332 555,46 руб., в том числе, по основному долгу в размере 239 391,35 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 164,11 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 438,65 руб.

Взыскать в пользу ПАО «БыстроБанк» со ФИО2 проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 239 391,35 руб., по ставке 31,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления через Индустриальный районный суд г. Перми.

Судья М.А. Запара