Дело № 2-1-258/2025

УИД 73RS0003-01-2025-000304-27

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Майна 6 августа 2025 года 

Майнский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Копылова И.Н., при секретаре Воржецовой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что 09 марта 2023 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор ***, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 998766 рублей на срок 60 месяцев до 01.03.2028 в взиманием за пользование кредитом 13,5 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, согласно графику погашения. 

Кредитный договор заключен сторонами посредством доступа в систему дистанционного банковского обслуживания. Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами Дистанционного банковского обслуживания (Правила ДБО).

В соответствии с Правилами ДБО доступ в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1 Правил ДБО).

В соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

В соответствии с п. 6.4.1 Правил ДБО клиент может оформить заявление на получение кредита в ВТБ –онлайн. Заявление на получение кредита/иные электронные документы клиент подписывает ПЭП способом, определенным в п. 8.3 Правил ДБО. Банк информирует клиента о принятом решении посредством направления СМС/Push-сообщение. В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита клиенту предоставляются для ознакомления индивидуальные условия, которые клиент может сохранить на своем мобильном устройстве. В случае согласия с ними клиент подписывает их ПЭП способом, определенных п. 8.3 правил. До подписания электронных документов клиент должен предварительно ознакомится с их содержанием. В соответствии с п. 8.3 Правил ДБО клиент, присоединившийся к Правилам ДБО имеет возможность оформить кредитный продукт в ВТБ-онлайн.

Заемщик произвел вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения/аутентификации клиента, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятии условий кредитования, что подтверждается протоколом операций подписания и заключением о неизменности электронного документа.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлении срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. 

По состоянию на 14 мая 2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 839 265 рублей 22 копейки. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженности по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. 

Таким образом, по состоянию на 14 мая 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору *** от 09.03.2023 составила 824 426 рублей 18 копеек, из которых: 763 432 рубля 04 копейки – основной долг, 59 345 рублей 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1648 рублей 78 копеек – пени. 

07 марта 2024 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ. Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание карты ВТБ и подписанием простой электронной подписью условий предоставления и использования банковской карты к договору. Договор был заключен посредством использования Системы «ВТБ-онлайн.

Заемщиком была получена кредитная карта с соответствующим номером, что подтверждается распиской, установлен кредитный лимит в размере 700000 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлении срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме. 

По состоянию на 14 мая 2025 года общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1075 563 рубля 18 копеек. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженности по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. 

Таким образом, по состоянию на 14 мая 2025 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору №*** от 09.03.2024 составила 1 028446 рублей 47 копеек, из которых: 699 977 рублей 27 копеек – основной долг, 323 234 рубля 01 копейка – проценты, 5 235 рублей 19 копеек – пени. 

Представитель Банка просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от 09.03.2023 по состоянию на 14 мая 2025 года включительно в сумме 824 426 рубля, по кредитному договору №*** от 09.03.2024 в сумме 1 028446 рублей 47 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33529 рублей.

Представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, объяснений и возражений суду не представил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. 

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Суд с учетом мнения истца определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Часть 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации предусматривает осуществление судопроизводства на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу требований статей 308 и 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по все существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Из Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» следует, что овердрафт - это способ краткосрочного кредитования, при котором платежные документы, предъявляемые к оплате с расчетного (текущего) счета, оплачиваются банком сверх остатка на этом счете в случае недостаточности средств на нем.

В соответствии с п. 2.8 Положения Центрального Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П, кредитные организации при осуществлении эмиссии расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут предусматривать в договоре банковского счета, кредитном договоре условие об осуществлении клиентом операций с использованием данных карт, сумма которых превышает остаток денежных средств на банковском счете клиента в случае не включения в договор банковского счета условия предоставления овердрафта. Расчеты по указанным операциям могут осуществляться путем предоставления клиенту кредита в порядке и на условиях, предусмотренных договором банковского счета или кредитным договором с учетом норм Положения.

При отсутствии в договоре банковского счета условия предоставления клиенту кредита, по указанным операциям погашение возникшей задолженности осуществляется в соответствии с законодательством РФ.

В силу положений статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях согласованных сторонами.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из представленных суду материалов, 09 марта 2023 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор ***. По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 998766 рублей, срок действия договора 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 13,5% годовых. Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего 22981 рубль 45 копеек, дата последнего платежа 01.03.2028.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

07 марта 2024 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор *** о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ. Кредитный договор заключен путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание карты ВТБ и подписанием простой электронной подписью условий предоставления и использования банковской карты к договору. Договор был заключен посредством использования Системы «ВТБ-онлайн.

7 марта 2024 года между Банком БТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор *** о предоставлении и использовании Карты Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям «Правил предоставления и использования Карты ВТБ», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ», оформления Анкеты-Заявления на получение кредита и согласования Условий предоставления и использования банковской карты.

Согласно условиям кредитного договора № *** от 7 марта 2024 года Банк предоставил заемщику кредит или лимит кредитования в сумме 700 000 рублей на срок до 07 марта 2029 года, под 9,9 – 49,9 % годовых (в зависимости от вида операций).

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрена ежемесячная оплата 20 числа месяца, следующего за отчетным месяцем, минимального платежа в размере 3% от суммы задолженности по овердрафту и суммы начисленных Банком процентов за пользование овердрафтом.

В силу п. 12 индивидуальных условий договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Указанные кредитные договоры заключены дистанционно посредством Системы «ВТБ-Онлайн», путем аутентификации ответчика, а также последующем акцептом в названном приложении предложения банка, содержащего существенные условия для данного вида сделок, по заключению кредитного договора. Акцепт ответчика произведен через вход в приложение (аутентификацию), ознакомление с условиями и само согласие, произведенное путем отклика на предложение банка.

Данные обстоятельства подтверждаются общими условиями правилами Дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), подтверждением акцепта оферты через аутентификацию клиента в соответствии с правилами ДБО, путем введения идентификатора (условное имя, число, слово или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди множества клиентов Банка), подтверждением информации об имеющейся транзакции о перечислении денежных средств, протоколами операций цифрового подписания

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком, что подтверждается выпиской по счету *** (л.д. 37-43).

Факт заключения кредитных договоров, получения денежных средств, а также неисполнение своих обязательств по кредитному договору, подтверждается совокупностью имеющихся в материалах дела доказательств и не оспаривается ответчиком.

Воспользовавшись денежными средствами, ответчик обязательства по кредитным договорам в установленном порядке не исполнял, в связи с чем, 14 марта 2024 года истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании остатка задолженности. 

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору *** от 09.03.2023 составила 824 426 рублей 18 копеек, из которых: 763 432 рубля 04 копейки – основной долг, 59 345 рублей 36 копеек – плановые проценты за пользование кредитом, 1648 рублей 78 копеек – пени; по кредитному договору №*** от 09.03.2024 составила 1 028446 рублей 47 копеек, из которых: 699 977 рублей 27 копеек – основной долг, 323 234 рубля 01 копейка – проценты, 5 235 рублей 19 копеек – пени. 

Согласно п. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствие вины за нарушение обязательства доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в неисполнении обязательств перед истцом, доказательств возврата суммы долга. Оснований не доверять представленному истцом расчету у суда не имеется. Никакие расчеты ФИО1 не оспорены, от явки в суд ответчик уклонился. 

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору *** от 09.03.2023 в сумме 824 426 рублей 18 копеек и по кредитному договору №*** от 09.03.2024 в сумме 1 028446 рублей 47 копеек обоснованные и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 33 529 рублей подтверждены платежным поручением *** от 16.06.2025 года и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (***) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (***) задолженность: по кредитному договору *** от 09.03.2023 в сумме 824 426 рублей 18 копеек, по кредитному договору *** от 09.03.2024 в сумме 1 028446 рублей 47 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 33 529 рублей.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Майнский районный суд Ульяновской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Майнский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Копылов

Решение в окончательной форме изготовлено 18 августа 2025 года.